記者：潘婷

日前，平安銀行舉辦基金公司合作年度峰會(huì)，針對銀行與基金公司間如何合作共贏進(jìn)行了深入探討。平安集團(tuán)總經(jīng)理、聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在峰會(huì)上表示，經(jīng)過一年多探索，平安銀行攜手各家基金公司共筑銀基生態(tài)圈的路徑越來越清楚，目標(biāo)是打造一個(gè)高效連接資金與資產(chǎn)的平臺(tái)。

在特色公募銷售體系下，平安銀行整體銷售指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)異，記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至目前平安銀行累計(jì)非貨持倉客戶250萬，一年翻倍式增長，存量客戶復(fù)購率超過70%，新破冰客戶復(fù)購率45%；機(jī)構(gòu)側(cè)來看，截至2022年底，行E通平臺(tái)整體的基金規(guī)模增長超過260%，戶均認(rèn)購額度21.7億，復(fù)購率82.45%，較2022年初顯著增長。

很多情況下基金公司缺乏渠道與客戶鏈接

數(shù)據(jù)顯示，2016年平安銀行啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型以來，截至目前，財(cái)富客戶數(shù)增長2.7倍，私行規(guī)模增長5.5倍，公募、私募產(chǎn)生了跨越式的發(fā)展，公募非貨規(guī)模增長593%，私募證券規(guī)模增長20倍，零售AUM增長350%達(dá)到3.6萬億，在股份行中排名第二。

“2022年對于財(cái)富管理行業(yè)、資產(chǎn)管理行業(yè)來講都是一個(gè)寒冬之年，受到疫情等諸多因素影響，公募基金市場規(guī)模也受到較大影響。”平安銀行首席資金執(zhí)行官王偉在接受采訪時(shí)表示，平安銀行零售側(cè)的非貨代銷規(guī)模也出現(xiàn)了略微下降，但降幅較其他股份行是最低的。

這得益于平安銀行“投銷研一體化”驅(qū)動(dòng)公募基金生態(tài)長鏈條經(jīng)營。

王偉對記者表示，在公募基金生態(tài)圈體制的建立下，我們打通集團(tuán)子公司及行內(nèi)的投資端，共享入庫基金經(jīng)理及入庫產(chǎn)品信息：一方面我們可以站在投資人的角度上，優(yōu)選市場上能力強(qiáng)業(yè)績優(yōu)秀的基金經(jīng)理及基金產(chǎn)品，為銷售團(tuán)隊(duì)提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品貨架銷售資源；另一方面，我們通過強(qiáng)化集團(tuán)投資資源聯(lián)動(dòng)，為公募基金產(chǎn)品的首發(fā)和持營提供支持。此外，共享集團(tuán)內(nèi)投資端的研究內(nèi)容也是我們一體化的重要經(jīng)營環(huán)節(jié)。我們一直在做數(shù)據(jù)化投研工作，建了KYZ、KYM和KYF，KYF是泛基金的概念，既有我們對企業(yè)數(shù)據(jù)的了解，也有基金經(jīng)理的系統(tǒng)、債券的系統(tǒng)，我們把研究轉(zhuǎn)化為投資，數(shù)據(jù)和模型綜合在一起有一個(gè)推薦基金的評價(jià)。

銀行和基金公司的合作，最重要的服務(wù)功能是代銷。“基金管理規(guī)模增加一方面得益于產(chǎn)品要管理得好，我們不能把壞的產(chǎn)品、不好的產(chǎn)品介紹給客戶，很多情況下基金公司的產(chǎn)品不錯(cuò)，但是缺乏渠道與客戶鏈接。”據(jù)王偉介紹，平安會(huì)把自己的選擇和賣方的推薦結(jié)合起來，驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈，幫基金公司把做大好的產(chǎn)品的管理規(guī)模。

“投銷研一體化”的核心是選擇好的產(chǎn)品。不同于普遍將收益率作為“好產(chǎn)品”的評判標(biāo)準(zhǔn)，平安銀行將每個(gè)賽道最好的基金進(jìn)行分類畫像，同時(shí)給客戶做精準(zhǔn)畫像進(jìn)行匹配。

“以‘固收+’為例，平安理財(cái)推薦了‘固收+’產(chǎn)品，平安基金也有‘固收+’類似的產(chǎn)品，我們可以幫客戶做模型，通過財(cái)富管理的方式讓客戶自己選擇，這也是我們未來要做的。”王偉對記者表示，“除了幫基金公司把規(guī)模做大，還有傳統(tǒng)的附加服務(wù)，比如給基金公司提供托管業(yè)務(wù)，包括賬號服務(wù)、清算服務(wù)，甚至還有增值的傳統(tǒng)服務(wù)等，這些是我們生態(tài)服務(wù)能力一個(gè)長的生態(tài)鏈條。”

買方投顧式服務(wù)是針對大客戶的服務(wù)趨勢

在全國儲(chǔ)蓄存款大幅度上升的背景下，帶給財(cái)富管理行業(yè)、資產(chǎn)管理行業(yè)無限可能性。

中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年四季度末，基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模約66.74萬億元，其中，公募基金規(guī)模26.03萬億元。

對于投資者來講，更加全面的貨架會(huì)給投資者更多的選擇，這也要求銀行具備更高地篩選基金產(chǎn)品和基金經(jīng)理的能力。

“我們有主動(dòng)精選和被動(dòng)選擇兩種，通過我們的投研力量研究基金公司，研究基金經(jīng)理的策略，研究市場趨勢來做主動(dòng)精選。4月份會(huì)上一個(gè)量化選基的功能，讓客戶設(shè)定篩選條件自主篩選。”平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部總裁洪帥在接受采訪時(shí)表示，通過優(yōu)選做一些重點(diǎn)的評價(jià)推薦，可以讓投資者找到更好的產(chǎn)品。

據(jù)了解，目前平安銀行在篩選公募基金產(chǎn)品時(shí)，會(huì)使用“MASTERs大師”基金評價(jià)模型，通過模型客觀量化基金經(jīng)理的風(fēng)格特征，并通過定性的調(diào)研分析，探究基金經(jīng)理的投研框架及定量結(jié)果背后的邏輯。其中，定量指標(biāo)有風(fēng)格屬性、業(yè)績、排名、回撤等；定性指標(biāo)有投資策略完善度、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性、投資內(nèi)驅(qū)力等。

在公募基金銷售中，客戶陪伴是不可缺失的一環(huán)。“買方投顧式服務(wù)是針對大客戶的服務(wù)趨勢。”洪帥在接受采訪時(shí)表示，平安銀行是分層給客戶提供投顧類的服務(wù)，針對普通客戶和持倉量比較高的客戶分兩個(gè)做法。針對普通客戶引入銀基平臺(tái)，用基金公司服務(wù)好這些大眾類的客戶；針對持倉量比較高的客戶，線下隊(duì)伍會(huì)做定期的回訪，對持倉進(jìn)行定期交流溝通。同時(shí)，通過頂級私行家族辦公室為最頂端的客戶提供服務(wù)。

此外，對機(jī)構(gòu)投資者方面，平安銀行組建了基金研究專職隊(duì)伍，搭建基金投研投教服務(wù)體系，借力集團(tuán)子投研資源，在投前、投中、投后的全流程做跟蹤服務(wù)。