近日，友邦人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“友邦人壽”）重磅推出其首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品《友邦悅享年年年金保險(xiǎn)》和《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》，以穩(wěn)健增值的資金收益和靈活豐富的保險(xiǎn)保障，助力中國(guó)家庭悅享自在未來。這是在我國(guó)積極發(fā)展“第三支柱養(yǎng)老”的政策號(hào)召與市場(chǎng)趨勢(shì)下，友邦人壽為滿足和完善客戶多元化的養(yǎng)老保障方案所進(jìn)行的又一積極探索。

個(gè)人養(yǎng)老金制度加速推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)多重優(yōu)勢(shì)凸顯

經(jīng)過多年發(fā)展，我國(guó)已初步建立起包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)及職業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。在近年人口老齡化程度不斷加深、人口結(jié)構(gòu)不斷變化的背景之下，以養(yǎng)老責(zé)任代際轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨壓力，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金替代率持續(xù)下滑，基本養(yǎng)老金已逐漸難以支撐個(gè)人退休后所需的全部資金。

為進(jìn)一步完善多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系，國(guó)家五部委于去年11月聯(lián)合發(fā)布了《個(gè)人養(yǎng)老實(shí)施辦法》，個(gè)人養(yǎng)老金制度也正式在我國(guó)36個(gè)城市地區(qū)開始試點(diǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，參加人可用繳納的錢自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，實(shí)行完全積累。對(duì)于普通民眾來說，一方面，參保個(gè)人養(yǎng)老金可以享受稅收優(yōu)惠政策、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值助力養(yǎng)老，從而有效提高建立個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃的積極性，促進(jìn)個(gè)人培養(yǎng)和提高養(yǎng)老意識(shí)；另一方面，封閉式的資金賬戶運(yùn)行制度，能夠真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的“?？顚Ｓ?rdquo;——個(gè)人除特殊規(guī)定外不得提前支取，有助于理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，為未來的平穩(wěn)養(yǎng)老提供資金基地。

在個(gè)人養(yǎng)老金制度體系下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有天然優(yōu)勢(shì)，從負(fù)債性質(zhì)到投資策略制定，均顯示出長(zhǎng)周期的特點(diǎn)，能夠有效匹配長(zhǎng)期養(yǎng)老需求。其二，保險(xiǎn)產(chǎn)品功能性優(yōu)勢(shì)越發(fā)凸顯，不僅具有安全性優(yōu)勢(shì)，能將確定的利益寫入合同，保障財(cái)富穩(wěn)健增值，還能鎖定長(zhǎng)周期，適合個(gè)人做長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃，有效規(guī)避沖動(dòng)的消費(fèi)、投資行為。當(dāng)然保險(xiǎn)產(chǎn)品具有天然保障屬性，除了能滿足個(gè)人養(yǎng)老需求外，還額外提供身故、全殘、失能等保障。同時(shí)，其具有收益性，能在長(zhǎng)生命周期內(nèi)，發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。其三，保險(xiǎn)企業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)體系較為健全，作為養(yǎng)老各相關(guān)產(chǎn)業(yè)的支付方，能夠有效鏈接產(chǎn)業(yè)上下游，整合醫(yī)療健康、財(cái)富管理等資源，并通過專業(yè)的營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)充分觸及客戶，提供個(gè)性化的養(yǎng)老保障服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。相信未來在政策及國(guó)家戰(zhàn)略引導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)能在構(gòu)建“抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、積累養(yǎng)老財(cái)富”中承擔(dān)更大責(zé)任和使命，釋放出更大活力。

首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品問世 積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)

此次友邦人壽推出的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品由《友邦悅享年年年金保險(xiǎn)》和《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》組成，擁有確定利益和長(zhǎng)期保障，能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。其中，《友邦悅享年年年金保險(xiǎn)》能在確定的時(shí)間給付100%基本保險(xiǎn)金額的年金，可在退休后優(yōu)享長(zhǎng)達(dá)20年的穩(wěn)定現(xiàn)金流，并將額外獲得一筆10%基本保險(xiǎn)金額的滿期金；《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》則可在退休后一次性獲得100%基本保險(xiǎn)金額的滿期金，為自在享老提供可靠的財(cái)富保障。

在確保財(cái)富穩(wěn)步增值的同時(shí)，友邦個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品還能夠利用險(xiǎn)企自身優(yōu)勢(shì)，提供更加豐富專業(yè)的養(yǎng)老保障服務(wù)。在產(chǎn)品保障期間，參保人均可享受相應(yīng)的安全保障，也可選擇搭配增利寶（2020）終身壽險(xiǎn)（萬能型）¹，實(shí)現(xiàn)終身穩(wěn)健增值。符合條件的客戶，還可享受到“康養(yǎng)管家”的服務(wù)資源，獲得友邦人壽提供的全方位資源協(xié)調(diào)和咨詢服務(wù)，暢享無憂晚年生活。此次新產(chǎn)品還為客戶提供了六種繳費(fèi)和領(lǐng)取方式的搭配選擇，以更加靈活和定制化的服務(wù)滿足客戶的個(gè)性化需求。

此外，得益于國(guó)家最新出臺(tái)的個(gè)人養(yǎng)老金制度的政策紅利，消費(fèi)者在選購(gòu)友邦的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也能享受節(jié)稅政策²。在資金繳至個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶時(shí)，最高可享受5400元的稅收優(yōu)惠福利。參保人在具備資格的商業(yè)銀行柜面或網(wǎng)上銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，通過咨詢當(dāng)?shù)氐挠寻畋ｋU(xiǎn)營(yíng)銷員即可購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品，購(gòu)買成功并填寫相關(guān)信息后，即可進(jìn)行稅前扣除，一鍵樂享年年節(jié)稅福利。

以一名40歲年收入45萬元的男性客戶為自己投保個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》為例，選擇年交保費(fèi)1.2萬元交至64歲，保險(xiǎn)期間至65歲，基本保險(xiǎn)金額為45.1萬元?？v觀該保單，客戶累計(jì)交保費(fèi)30萬元，將累計(jì)享受稅優(yōu)7.5萬元，在符合合同約定的情況下，65歲可一次性獲得滿期金45.1萬元，在減輕個(gè)人當(dāng)下稅負(fù)壓力的同時(shí)為未來養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)儲(chǔ)備。³

康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)持續(xù)深入 以客戶驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

此次友邦人壽推出首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅是深入?yún)⑴c“第三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)、進(jìn)一步助力國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化的積極布局，也是對(duì)自身“康養(yǎng)生態(tài)圈”的重要補(bǔ)充。

面對(duì)居民財(cái)富積累和人口結(jié)構(gòu)變化的新形勢(shì)，以及銀發(fā)時(shí)代賦予險(xiǎn)企的重要使命，友邦人壽充分發(fā)揮“客戶驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)革新”優(yōu)勢(shì)，早在2021年就發(fā)布了“全旅程、全方位、廣覆蓋”的康養(yǎng)產(chǎn)品和服務(wù)解決方案，創(chuàng)新推出“康養(yǎng)管家”服務(wù)，并持續(xù)升級(jí)其“康養(yǎng)生態(tài)圈”，致力于為每一個(gè)中國(guó)家庭定制無憂養(yǎng)老計(jì)劃。2022年升級(jí)后的“康養(yǎng)管家”充分協(xié)調(diào)、篩選、整合并把控康養(yǎng)上下游優(yōu)質(zhì)資源及質(zhì)量，全方位打造富有友邦特色、覆蓋居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)協(xié)助三大板塊的“康養(yǎng)生態(tài)圈”，成為養(yǎng)老客戶的“優(yōu)質(zhì)資源協(xié)調(diào)者”“品質(zhì)服務(wù)把控者”和“自建服務(wù)提供者”，打造險(xiǎn)企耕耘養(yǎng)老賽道的創(chuàng)新模式新標(biāo)桿。截至2022年12月，友邦人壽已簽約康養(yǎng)機(jī)構(gòu)200家，覆蓋32個(gè)城市，提供覆蓋退休前至退休后各個(gè)階段的全旅程康養(yǎng)服務(wù)體系，為客戶帶來“全方位、早一步、高品質(zhì)”的服務(wù)體驗(yàn)。

“個(gè)人養(yǎng)老金政策的出臺(tái)是國(guó)家通過政策支持推進(jìn)養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的強(qiáng)有力舉措。人壽保險(xiǎn)長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以及對(duì)于健康和長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)使得保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)成為‘第三支柱’中的‘支柱’產(chǎn)業(yè)。”友邦人壽首席執(zhí)行官?gòu)垥杂畋硎荆?ldquo;個(gè)人養(yǎng)老金政策通過稅收優(yōu)惠，有效提高了個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)，也是保險(xiǎn)公司拓寬產(chǎn)品類別的創(chuàng)新機(jī)遇。養(yǎng)老是一個(gè)長(zhǎng)久的事業(yè)，因此，通過可信賴的品牌以及專業(yè)的服務(wù)人員進(jìn)行長(zhǎng)期的養(yǎng)老規(guī)劃就顯得尤為重要，這也是友邦人壽的機(jī)遇和責(zé)任所在。我們會(huì)秉持長(zhǎng)期主義理念，依托優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和康養(yǎng)服務(wù)生態(tài)圈，通過卓越營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)為中國(guó)家庭提供保障全、體驗(yàn)優(yōu)的養(yǎng)老服務(wù)，增強(qiáng)人民群眾退休后的獲得感、幸福感和安全感。”文/齊濤

注：

1.友邦增利寶（2020）終身壽險(xiǎn)（萬能型）是萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的；

2.由客戶主動(dòng)在個(gè)人所得稅APP申報(bào)且提交個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息進(jìn)行稅前扣除；

3.本示例中的年齡均為被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)單年度初的年齡，且假設(shè)保險(xiǎn)期屆滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍生存；本示例假設(shè)投保人在整個(gè)付費(fèi)年限內(nèi)按時(shí)全額支付保險(xiǎn)費(fèi)，且在整個(gè)保險(xiǎn)期間沒有退保，否則保險(xiǎn)利益可能受到影響；以上示意僅為理解對(duì)應(yīng)的投保示例所用，不作為合同之依據(jù)。