4月7日，北京銀行發(fā)布2022年年度報告。2022年，北京銀行堅持學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，全面落實北京市委市政府決策部署和監(jiān)管機構(gòu)工作要求，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，著力打造“商業(yè)銀行2.0版”，高質(zhì)量發(fā)展邁出更為堅實的步伐，向廣大投資者交上了一份優(yōu)異的業(yè)績答卷。

開啟“二次創(chuàng)業(yè)”新征程：主要經(jīng)營指標(biāo)大幅提升

業(yè)績品牌實現(xiàn)新提升。2022年，北京銀行全行上下以奮斗姿態(tài)開新局、譜新篇，主要經(jīng)營指標(biāo)大幅提升。截至2022年末，資產(chǎn)總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創(chuàng)近八年最高增速；資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤重回“雙位數(shù)增長”，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續(xù)九年入圍全球百強銀行；連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。

“數(shù)字京行”激發(fā)新動能。2022年，北京銀行牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”整體戰(zhàn)略布局，成立北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會、全面深化改革委員會，優(yōu)化成立金融科技委員會，數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計更加完善。強化數(shù)字化核心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)孤島；加快建設(shè)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井。完善“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。完成“對公開戶流程優(yōu)化”等里程碑項目，客戶體驗、用戶體驗顯著提升。打造“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數(shù)字化工具，“人機結(jié)合”賦能客戶經(jīng)理高效展業(yè)。2022年科技投入占營收比重達到3.7%，較上年提升0.2個百分點，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三年行動”良好開局。

“三個服務(wù)”取得新成績。2022年，北京銀行堅守發(fā)展定位，積極融入新發(fā)展格局，服務(wù)區(qū)域發(fā)展、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)市民百姓取得新的成績。積極融入?yún)^(qū)域協(xié)同發(fā)展大局，投向京津冀、長三角、珠三角人民幣公司貸款（不含票據(jù)）增量占全年增量的比例為84%，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。強化“首都銀行”服務(wù)定位，助力北京市重點項目建設(shè)落地，報告期末北京地區(qū)人民幣存貸款余額2.56萬億元，同比增長3061億元，增速13.6%，存貸款規(guī)模、增量均排名北京市管金融企業(yè)首位。堅定“服務(wù)小微企業(yè)”發(fā)展定位，推出數(shù)字普惠金融陪伴計劃，優(yōu)化數(shù)字產(chǎn)品矩陣，升級“銀稅貸”“普惠速貸”，推出新產(chǎn)品“票易貸”“賬戶速貸”。截至2022年末，全行普惠金融貸款余額1721.28億元，較年初增長36.49%；對公普惠線上貸款較年初增長144.66%。服務(wù)普惠型小微企業(yè)29.90萬戶，較年初增長16.13萬戶，增速117.2%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)（含小微企業(yè)主）貸款平均利率4.93%，進一步降低小微企業(yè)融資成本。全面提升“市民銀行”服務(wù)特色，打造新市民客群綜合服務(wù)，成立新市民金融服務(wù)工作專班，新市民專屬創(chuàng)業(yè)貸款“創(chuàng)贏貸”授信總規(guī)模突破60億元。

書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)+特色金融雙輪發(fā)力

零售轉(zhuǎn)型持續(xù)提速。截至2022年末，北京銀行零售業(yè)務(wù)營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達40.12%。零售AUM達9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創(chuàng)近十年來最高增速，增幅達21.7%。成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產(chǎn)品，個人貸款規(guī)模達到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及余額繼續(xù)領(lǐng)跑城商行，北京地區(qū)個貸規(guī)模躍升至區(qū)域首位。零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%。工會金融服務(wù)覆蓋超7萬家首都企業(yè)，累計發(fā)行工會卡超594萬張。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發(fā)工資額突破1100億元。打造手機銀行APP7.0版本，手機銀行用戶規(guī)模達到1366萬戶，同比增長21%；手機銀行月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。深化信用卡專營發(fā)展，信用卡累計發(fā)卡597萬張，發(fā)行“蔬菜精靈聯(lián)名信用卡”“bilibili聯(lián)名信用卡”，客群結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。

公司業(yè)務(wù)質(zhì)效更優(yōu)。截至2022年末，北京銀行人民幣公司存款規(guī)模1.33萬億元，較年初增長11.66%；人民幣公司貸款躍上萬億臺階，規(guī)模達到1.05萬億元，較年初增長10.65%。圍繞服務(wù)“制造強國”戰(zhàn)略，加大制造業(yè)貸款投放，制造業(yè)貸款余額1282.68億元，較年初增長20.65%。三大客戶管理計劃深入推進，以集團客戶“一戶一策”深化“基石計劃”，服務(wù)涵蓋340家總行級戰(zhàn)略客戶；以全生命周期服務(wù)拓展“揚帆計劃”，聚焦服務(wù)“專精特新”、擬上市及上市企業(yè)；加速推進數(shù)字拓客助力“倍增計劃”，依托科技賦能提升拓客效率，帶動公司客戶高速增長。截至2022年末，公司有效客戶21.6萬戶，較年初增長21.67%。發(fā)布企業(yè)網(wǎng)銀9.0、企業(yè)手機銀行5.0，企業(yè)網(wǎng)銀有效客戶14.76萬戶，較年初增長22.26%。升級供應(yīng)鏈金融全鏈服務(wù)生態(tài)，發(fā)揮京信鏈產(chǎn)品及平臺對接優(yōu)勢，落地核心企業(yè)、供應(yīng)商、融資金額同比增幅分別達133.8%、173.52%、185.5%。

特色金融服務(wù)優(yōu)勢彰顯。綠色金融方面，2022年，北京銀行發(fā)布數(shù)字化與低碳服務(wù)品牌“京碳寶”，實現(xiàn)多項綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品首單落地，發(fā)放北京市首單CCER（國家核證自愿減排量）質(zhì)押貸款，支持林業(yè)碳匯領(lǐng)域企業(yè)減碳增匯；承銷全國首單新能源領(lǐng)域科創(chuàng)票據(jù)；投資全國首單清潔能源公募REITs，助力企業(yè)實現(xiàn)綠電基建投融資可持續(xù)發(fā)展。截至2022年末，綠色貸款余額1103.03億元，較年初增長131.03%。科創(chuàng)金融方面，全面提升與北京證券交易所（簡稱“北交所”）的戰(zhàn)略合作緊密度，作為首批試點銀行入駐中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心，打造為“專精特新”企業(yè)服務(wù)的全方位生態(tài)鏈條。截至2022年末，科創(chuàng)金融貸款余額1947.7億元，較年初增長23.35%；累計服務(wù)北京市“專精特新”企業(yè)2600家，服務(wù)北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，服務(wù)北京市77%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、73%的北交所上市企業(yè)。文化金融方面，積極服務(wù)全國文化中心建設(shè)，拓展多渠道銀政合作，冠名支持2022北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽；作為官方指定唯一金融機構(gòu)合作伙伴深度參與第十二屆北京國際電影節(jié)。優(yōu)化專營網(wǎng)點布局，揭牌國家文創(chuàng)實驗區(qū)支行；國家文化與金融合作示范區(qū)雍和文創(chuàng)支行參加“故宮以東”共創(chuàng)計劃發(fā)布儀式；前門文創(chuàng)支行與西城區(qū)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心簽署全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。截至2022年末，北京銀行文化金融貸款余額728.22億元，較年初增長94.05億元，增速14.83%。

金融市場業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。金融市場業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)揮全行“效益增長極”“結(jié)構(gòu)平衡器”“客戶黏著劑”的作用，推動資金、同業(yè)、托管業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展。截至2022年末，金融市場管理業(yè)務(wù)規(guī)模達3萬億元，貨幣市場交易量超40萬億元，全國市場占比2.7%，處于市場第一梯隊。票據(jù)交易規(guī)模同比增長142%，票據(jù)買賣價差收入同比增長107%。自營貴金屬價差收入同比增長45%。實現(xiàn)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)收入6.8億元，公募基金托管收入同比增長82%，增速居上市銀行首位。產(chǎn)品創(chuàng)新扎實推進，成交全市場首筆X-Repo同業(yè)存單合約，投資首批在北交所發(fā)行的記賬式國債和北京地方政府債，獲得手機銀行銷售儲蓄國債（電子式）試點資格，落地本行首筆電子化銀行承兌匯票買入返售交易，托管本行首只實現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)渠道進行首發(fā)的定制公募基金。2022年，北銀理財公司正式開業(yè)，秉承“特色鮮明、管理規(guī)范、科技引領(lǐng)、產(chǎn)品豐富、專家經(jīng)營、業(yè)績領(lǐng)先”的經(jīng)營理念，努力打造基于價值增值的資產(chǎn)管理體系，將北京銀行的“大財富管理體系”建設(shè)引向縱深。

鍛造基業(yè)長青新優(yōu)勢：打造“伴您一生的銀行”

完善全生命周期、全生態(tài)金融服務(wù)體系。北京銀行堅持客戶至上，致力于用陪伴式服務(wù)鏈接個人客戶人生關(guān)鍵節(jié)點和企業(yè)客戶的重要成長階段。發(fā)布“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)，以兒童金融為起點，積極構(gòu)建兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融全生命周期的綜合金融服務(wù)體系，打造“伴您一生的銀行”。截至2022年末，小京壓歲寶累計銷售突破26億元，小京卡發(fā)卡52萬張，兒童金融客戶規(guī)模增長41%，累計服務(wù)超過138萬家庭。推出“揚帆計劃”金融服務(wù)方案，以“啟航”“領(lǐng)航”“遠航”三項計劃為抓手，積極構(gòu)建全產(chǎn)品、全流程、多維度的企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系。截至2022年末，“專精特新領(lǐng)航貸”累計放款132億元，惠企1200余家，放款量持續(xù)位居北京市經(jīng)信局合作金融機構(gòu)第一。同時，積極打造企業(yè)之家、客戶間市場、生態(tài)伙伴平臺“三位一體”的生態(tài)金融服務(wù)體系，成功舉辦“協(xié)作共進，生態(tài)共贏——北京銀行產(chǎn)業(yè)金融論壇暨生態(tài)伙伴大會”，通過生態(tài)與生態(tài)的聚合構(gòu)筑未來發(fā)展新優(yōu)勢。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。2022年，北京銀行持續(xù)提升全面風(fēng)險管理能力，強化重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，大額不良風(fēng)險逐步出清，資產(chǎn)質(zhì)量實現(xiàn)穩(wěn)中加固。加快智慧風(fēng)控體系建設(shè)，創(chuàng)新研發(fā)“冒煙指數(shù)”，優(yōu)化京行E警通，搭建“規(guī)則+模型+算法”的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，實現(xiàn)提前預(yù)警風(fēng)險和風(fēng)險分層分類管控，開創(chuàng)數(shù)字風(fēng)控新局面。深入推進重點領(lǐng)域風(fēng)險專項排查，嚴(yán)控新增大額授信，推動戶均授信余額穩(wěn)中有降。成立特殊資產(chǎn)管理部，逐步實現(xiàn)從傳統(tǒng)清收管理不良資產(chǎn)到經(jīng)營不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。截至2022年末，北京銀行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的態(tài)勢，風(fēng)險抵補能力穩(wěn)步提升。

人才隊伍活力涌流。聚焦用好人才“第一資源”，北京銀行在發(fā)展中堅持多渠道引進人才、分層次培養(yǎng)人才、多崗位歷練人才、全方位關(guān)愛人才，激活人才“一池春水”，為事業(yè)發(fā)展提供強大動能。2022年校園招聘超1000人，其中理工科背景占比約1/3。建設(shè)“學(xué)習(xí)型銀行”，開展分層次、多維度、常態(tài)化人才培訓(xùn)，打造“金融大講堂”品牌，豐富“在線學(xué)習(xí)”平臺。實施“京鷹”“雄鷹”“雛鷹”“三鷹計劃”，優(yōu)化各級干部梯隊建設(shè)，完善多元交流培養(yǎng)機制。在全行范圍內(nèi)創(chuàng)建敏捷團隊，實施“揭榜掛帥”和“賽馬機制”，持續(xù)激發(fā)全行干部員工創(chuàng)新動力。打造“螢火社區(qū)”內(nèi)網(wǎng)平臺，開展“接訴即辦”工作，建立“急難愁盼”問題協(xié)調(diào)機制，暢通員工建言獻策渠道，把廣大干部員工的智慧力量轉(zhuǎn)變?yōu)楸本┿y行高質(zhì)量發(fā)展的科學(xué)措施和有力行動。

2023年，北京銀行將深入貫徹落實黨的二十大精神，認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務(wù)專業(yè)性，抓好戰(zhàn)略前瞻謀劃、抓好業(yè)務(wù)超前布局、抓好風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、抓好全面風(fēng)險應(yīng)對、抓好人才實戰(zhàn)儲備，全力打造“商業(yè)銀行2.0版”，奮力譜寫高質(zhì)量發(fā)展的嶄新篇章，為中國式現(xiàn)代化貢獻更大的力量。文/映萃