每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 馬子卿    

5月8日下午，青農(nóng)商行（SZ002958，股價3.04元，市值168.8億元）通過全景網(wǎng)“投資者關(guān)系互動平臺”舉行線上業(yè)績說明會，回應了關(guān)于不良貸款率、公司分紅等問題。

青農(nóng)商行稱，今年一季度，公司主要經(jīng)營發(fā)展指標呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。實現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，同比增長7.23%；歸母凈利潤實現(xiàn)9.94億元，同比增長5.58%。去年末，青農(nóng)商行的不良貸款率達到了2.19%，一季度末，不良貸款率下降0.1個百分點至2.09%。

資料來源：青農(nóng)商行2023年第一季度報告

值得注意的是，會上青農(nóng)商行因不分紅遭投資者多次詢問，青農(nóng)商行回應，“未來本行將在滿足監(jiān)管要求和業(yè)務長遠發(fā)展的前提下，綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。”

一季度不良率較去年末下降0.1個百分點

青農(nóng)商行表示，2022年不良貸款率上升的主要原因是2022年房地產(chǎn)市場及上下游仍處于調(diào)整期，房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)不良貸款有所上升。同時，2022年經(jīng)濟發(fā)展受多因素沖擊，對部分行業(yè)和業(yè)務的資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生一定影響，除房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)外，對公貸款中的租賃和商務服務業(yè)以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，個人貸款受沖擊較大。

資料來源：青農(nóng)商行2022年度報告

數(shù)據(jù)顯示，青農(nóng)商行2022年末的不良貸款余額為52.60億元，較上年末增加12.22億元；不良貸款率為2.19%，較上年末增加45bp。其中房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額占比最大，達35.73%，占比較去年末上升5個百分點。

資料來源：青農(nóng)商行2022年度報告

青農(nóng)商行稱，公司下步將持續(xù)優(yōu)化信貸組織架構(gòu)和投放政策，推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，進一步強化信貸管理力度，加大存量不良貸款的清收處置力度，隨著存量風險持續(xù)出清，控制新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量，不斷夯實信貸業(yè)務健康高質(zhì)量發(fā)展基礎，努力實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好。

青農(nóng)商行介紹，今年一季度，公司主要經(jīng)營發(fā)展指標呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢。截至3月末，資產(chǎn)總額4632.46億元，較年初增長6.54%，負債總額4258.73億元，較年初增長6.92%。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點，撥備覆蓋率227.80%，較年初提高20.17個百分點。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入26.72億元，同比增長7.23%。歸母凈利潤實現(xiàn)9.94億元，同比增長5.58%。

回應多起借款糾紛進展，對部分涉及貸款已計提相應的貸款損失準備

值得一提的是，青農(nóng)商行在會上回應了涉及中海外房地產(chǎn)（青島）有限公司（下稱“中海外地產(chǎn)”），以及“巴龍系”的兩家公司巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍國際”）與巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）等相關(guān)訴訟的進展情況。

5月5日，青農(nóng)商行曾披露該行黃島薛家島支行與中海外房地產(chǎn)等金融借款合同糾紛案的進展情況。經(jīng)青島市中級人民法院主持調(diào)解，當事人自愿達成協(xié)議：中海外地產(chǎn)在2023年5月8日前償還該行三筆借款，分別為1.1億元、3.49億元、6.6億元，總計11.19億元本金，以及相應利息、罰息、復利等。

然而本次5月8日舉行的業(yè)績說明會上，青農(nóng)商行回應中海外地產(chǎn)還款進展時稱，“該行訴中海外房地產(chǎn)（青島）有限公司金融借款合同糾紛一案已立案。該訴訟如有需披露的相關(guān)進展，青農(nóng)商行將按照規(guī)定進行信息披露。”

另值得注意的是，青農(nóng)商行4月28日曾披露該行香港中路支行與巴龍國際金融借款合同糾紛。由于巴龍國際等未如約履行還款義務及擔保義務，青農(nóng)商行申請青島中級人民法院強制執(zhí)行：強制巴龍國際償還借款本金5.26億元及逾期利息、罰息、復利2475萬元；強制巴龍建設償還借款本金3.5億元及逾期利息、罰息、復利1770萬元。

青農(nóng)商行稱，“巴龍國際及其關(guān)聯(lián)企業(yè)為在本行的貸款提供相關(guān)抵質(zhì)押物，本行對涉及貸款已計提相應的貸款損失準備。對于涉及中海外地產(chǎn)、巴龍國際等訴訟，本行將積極采取各種措施，維護本行合法權(quán)益。”

青農(nóng)商行部分股東持股情況

資料來源：青農(nóng)商行2023年第一季度報告

截至一季度末，巴龍國際與巴龍建設合計持有青農(nóng)商行股份比例為7.16%。青農(nóng)商行稱，“前期，巴龍建設持有本行的201萬股被青島市市南區(qū)人民法院要求相關(guān)券商以集中競價交易方式進行處置。目前，本行未獲悉巴龍國際司與巴龍建設持有本行的股份進入司法拍賣流程。如有需披露的信息，本行將按照有關(guān)規(guī)定，及時履行信息披露義務。”

青農(nóng)商行年報披露，巴龍國際與巴龍建設互為一致行動人，后者經(jīng)營范圍包括建筑裝修裝飾工程、設備安裝、土石方工程、房屋建筑工程、市政公用工程、管道工程等等。

2023年是否分紅？綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報

業(yè)績說明會上，不少投資者關(guān)心青農(nóng)商行2023年是否分紅，以及經(jīng)營規(guī)劃等問題。

記者注意到，青農(nóng)商行在2022年報中提到了2022年度擬不進行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本的決定。該行公布的2022年度利潤分配方案為：按稅后利潤的10%提取法定盈余公積金；于2022年12月31日，上述提取的法定盈余公積金已計入盈余公積；提取任意盈余公積金，計人民幣2.30億元；提取一般風險準備，計人民幣1.29億元；不進行現(xiàn)金分紅，不送股，不轉(zhuǎn)增股本。

資料來源：青農(nóng)商行2022年度報告

青農(nóng)商行在會上解釋，今年不分紅主要考慮了以下因素：一是2022年經(jīng)濟發(fā)展受到多種因素沖擊，公司認真踐行地方法人金融機構(gòu)社會責任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響；二是積極順應監(jiān)管導向，加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力，為各項業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實基礎；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補充核心一級資本，增強經(jīng)營發(fā)展內(nèi)生動力，為投資者創(chuàng)造更大價值。

提到2023年規(guī)劃，青農(nóng)商行表示，隨著組織架構(gòu)調(diào)整、薪酬序列改革、風險內(nèi)控機制提升等各項體制機制變革陸續(xù)展開，“一年固本強基、兩年整體提升、三年塑成標桿”的“三年三步走”的戰(zhàn)略推進思路逐步深入，公司及時調(diào)整經(jīng)營策略，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，挖掘非息業(yè)務增長點，整體業(yè)績已實現(xiàn)回升。2023年一季度，青農(nóng)商行營業(yè)收入實現(xiàn)26.72億元，同比增長7.23%，歸母凈利潤實現(xiàn)9.94億元，同比增長5.58%。

所謂“一年固本強基、兩年整體提升、三年塑成標桿”，青農(nóng)商行解釋，是指公司圍繞全行2021—2025五年戰(zhàn)略規(guī)劃，確定的“三年三步走”戰(zhàn)略推進思路。

有投資者提問青農(nóng)商行有無2023年中期分紅的打算。青農(nóng)銀行表示，“未來本行將在滿足監(jiān)管要求和業(yè)務長遠發(fā)展的前提下，綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。”

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖