每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

基礎軟件加速國產(chǎn)化替換是走向科技自立自強的關鍵一步。國產(chǎn)化浪潮下，銀行核心系統(tǒng)面臨多重挑戰(zhàn)，銀行的業(yè)務和技術需要從“集中式”往“分布式”轉型。在此過程中，自主可控、分布式、云原生是底層基礎設施建設的關鍵詞。在加快國產(chǎn)化進程中，助力實體經(jīng)濟發(fā)展是包括騰訊在內(nèi)的科技企業(yè)面對的共同課題。

騰訊金融云副總經(jīng)理 趙明明

圖片來源：受訪者

基礎軟件的國產(chǎn)化進程如何？銀行分布式架構改造是從周邊系統(tǒng)推向核心系統(tǒng)嗎？分布式架構能在多大程度上帶來對成本和收益的正向反饋？帶著上述問題，每日經(jīng)濟新聞記者專訪了騰訊金融云副總經(jīng)理趙明明，以下NBD代表每日經(jīng)濟新聞。

分布式架構是商業(yè)銀行業(yè)務場景變化對IT架構的必然要求

NBD：基礎軟件和硬件的國產(chǎn)化對于金融機構，進展到什么程度了？

趙明明：軟件方面，第一類是辦公系統(tǒng)這一塊，國產(chǎn)化基本上已經(jīng)接近尾聲；第二類是一般的業(yè)務系統(tǒng)，目前在做大量的軟件國產(chǎn)化遷移，節(jié)奏是在逐年加快的；第三類是核心系統(tǒng)，幾個國有大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行走得相對比較靠前，這兩年在持續(xù)進行核心系統(tǒng)應用的分布式改造，包括基礎軟件的國產(chǎn)化替換。幾家大行今年都會有分布式核心業(yè)務系統(tǒng)的投產(chǎn)，今年年底之前可以看到更多的核心業(yè)務系統(tǒng)在分布式架構上實現(xiàn)業(yè)務投產(chǎn)。

在底層系統(tǒng)上，我們結合眾多銀行分布式核心的建設實踐，綜合提煉出了300多項公共的技術能力，以高內(nèi)聚、低耦合的原則，我們?nèi)グ阉崂沓恋硇纬闪蓑v訊云新一代銀行分布式核心系統(tǒng)的整體架構。

在底層硬件上，騰訊產(chǎn)品一貫堅持高度的開放和適配能力，騰訊云的產(chǎn)品體系可以全面適配鯤鵬、海光、飛騰、麒麟、統(tǒng)信等“國芯國魂”。我們還和行業(yè)頭部伙伴基本完成了數(shù)據(jù)庫、專有云等產(chǎn)品的深度適配和調(diào)優(yōu)，落地了多項聯(lián)合解決方案。

NBD：國產(chǎn)化改造過程中，架構側和數(shù)據(jù)庫應用側哪個挑戰(zhàn)大？

趙明明：其實是相輔相成的。應用層的分布式架構改造基于底層分布式數(shù)據(jù)庫，分布式數(shù)據(jù)庫使用的方式可以不一樣，可以是集中式的方式，也可以是分布式的方式。使用的方式不同應用改造的點和內(nèi)容也不一樣。整個分布式核心建設需要銀行、核心系統(tǒng)應用開發(fā)商、平臺型技術廠商的共同推動。分布式架構是目前技術演進的必然趨勢，也是商業(yè)銀行業(yè)務場景快速變化對IT架構的必然要求。

核心系統(tǒng)分布式架構改造可以降低銀行成本

NBD：在全球經(jīng)濟下行，銀行業(yè)整體息差收窄、凈利潤增速放緩的背景下，銀行選擇從“集中式”往“分布式”轉型也會考慮成本、效益等因素，分布式架構能在多大程度上帶來對成本和收益的正向反饋呢？分布式架構的國產(chǎn)化收益評判標準是什么？

趙明明：整體的評估可能是比較綜合性的，可以從對商業(yè)銀行的評價、對商業(yè)銀行業(yè)務的支持、技術和成本優(yōu)勢三方面評估。

第一，對于商業(yè)銀行的評價、影響力有優(yōu)勢，包括在一定程度上影響業(yè)內(nèi)評級，使得“早鳥”有比較強的動力去做分布式架構國產(chǎn)化升級。

第二，對商業(yè)銀行業(yè)務快速發(fā)展有較大收益。支持更多的業(yè)務的場景，比如線上客戶服務，小額高頻業(yè)務、各種靈活金融產(chǎn)品的快速迭代，對于開放金融的支持等。

第三，技術和成本優(yōu)勢。傳統(tǒng)的集中式架構的核心系統(tǒng)技術架構存在越來越大的“卡脖子”風險，在國產(chǎn)化浪潮下，對集中式技術架構的支持力度會降低。另外，整體分布式國產(chǎn)化軟件商業(yè)化趨于成熟和合理的成本。以微眾銀行這類互聯(lián)網(wǎng)銀行為例，它的賬戶數(shù)很多，同時它的交易類型比較單一，整體成本比傳統(tǒng)銀行降低了20倍以上。傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能降低不了那么多，但采用國產(chǎn)分布式架構也會帶來非?？捎^的整體成本的降低。

NBD：互聯(lián)網(wǎng)銀行和傳統(tǒng)銀行在面對分布式架構轉型，或者說是數(shù)字化轉型這一命題時，他們的側重點會不會有一些不一樣的地方？

趙明明：互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務種類比傳統(tǒng)銀行要簡單的多，但是他們的獲客能力非常強，因此它會呈現(xiàn)出海量的客戶，相對簡單化的金融服務的特點。

所以互聯(lián)網(wǎng)銀行在設計整個系統(tǒng)架構時會采用單元化模式，好處在于，未來用戶量增加時，不用再做任何整體的系統(tǒng)改造，只要增加更多的單元對應的物理節(jié)點就可以支持更多的客戶。即使在用戶數(shù)迅速達到數(shù)億的級別時，整個系統(tǒng)不需要重構，系統(tǒng)的擴容也不會有任何停頓。這樣的架構給微眾銀行這類互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來了獨特優(yōu)勢，以一個比較低的成本支撐了整個業(yè)務的快速發(fā)展。

此外，互聯(lián)網(wǎng)銀行單客收益其實一般比傳統(tǒng)銀行低很多。如果用戶支撐成本不能有效控制的話，僅IT一項就可能虧掉它的全部收益。單元化架構可以借鑒到傳統(tǒng)銀行，借助銀行核心系統(tǒng)分布式架構改造，單元化模式能有效降低整個系統(tǒng)的支撐成本。

大型商業(yè)銀行會按照全行的業(yè)務量做建模以支撐業(yè)務運行

NBD：銀行分布式架構的改造是從周邊系統(tǒng)推進到核心系統(tǒng)嗎？

趙明明：在做一些創(chuàng)新性嘗試的時候，不少企業(yè)確實會拿OA系統(tǒng)等周邊系統(tǒng)去嘗試。但大型商業(yè)銀行的重點任務不是先把渠道全都替換再去做最后核心的建設，而是先把重點工作放在構建能夠支撐全行業(yè)務的分布式技術架構的搭建上。尤其大型商業(yè)銀行一定會先進行全行的業(yè)務建模，把原子能力提煉出來，構建業(yè)務中臺、技術中臺，以支撐全行業(yè)務的快速構建、迭代和運行。

銀行核心系統(tǒng)逐步完成分布式架構過程中，為了驗證架構的性能和健壯性，銀行會用核心業(yè)務系統(tǒng)去做性能壓測，以及同城&異地高可用等非功能驗證，而不是用一般業(yè)務去做壓測或驗證。

此外，像股份制銀行、區(qū)域制銀行，先從OA系統(tǒng)去做國產(chǎn)化的技術挑戰(zhàn)不大。但是銀行的核心系統(tǒng)，有客戶信息、借記卡、信用卡，支付等業(yè)務模塊。這些模塊，對銀行而言重要性比較高，業(yè)務系統(tǒng)復雜，業(yè)務峰值壓力比較大，銀行選擇分布式架構實現(xiàn)路線時相對來講比較慎重。銀行在找合作伙伴的時候會挑技術成熟、項目經(jīng)驗豐富、落地能力受到市場驗證的伙伴。

多年來，騰訊不斷加大關鍵自研產(chǎn)品的研發(fā)投入，提升包括騰訊云數(shù)據(jù)庫、專有云TCE、大數(shù)據(jù)、操作系統(tǒng)、“一門三杰”企微、騰訊會議、騰訊文檔在內(nèi)的產(chǎn)品的全棧國產(chǎn)化能力，加速金融機構國產(chǎn)化轉型。

NBD：未來你們的發(fā)展重點會落在哪里？

趙明明：希望成為國產(chǎn)化金融技術架構軟件的主力軍。拆開來看的話，第一，我們會繼續(xù)加大，而且更加聚焦投入在金融的技術架構軟件方面的產(chǎn)品的開發(fā)和規(guī)劃。

第二，基于我們自主的金融技術架構軟件的產(chǎn)品，會形成比較完善的自主可控的金融行業(yè)技術軟件解決方案。同時，我們會積極去做國產(chǎn)化方面的創(chuàng)新應用與實踐，爭做國內(nèi)在國產(chǎn)化方面落地的排頭兵。

第三，我們會積極參與到國產(chǎn)化整體的金融行業(yè)軟硬件的生態(tài)當中去，積極推動解決方案生態(tài)的發(fā)展。

封面圖片來源：受訪者