每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 陳星    

近日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布2023年第一批民生領(lǐng)域反壟斷執(zhí)法專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)典型案例，其中包括重慶市市場(chǎng)監(jiān)管局查處重慶市巴南區(qū)八家保險(xiǎn)公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案。

2023年3月，重慶市市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)重慶市巴南區(qū)八家保險(xiǎn)公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案作出行政處罰決定，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒(méi)收違法所得合計(jì)594萬(wàn)元，并處2016年度銷(xiāo)售額1%的罰款合計(jì)557萬(wàn)元，以上罰沒(méi)款共計(jì)1151萬(wàn)元。

上述處罰涉及的險(xiǎn)種為中小學(xué)生平安保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“學(xué)平險(xiǎn)”）。學(xué)平險(xiǎn)是針對(duì)在校學(xué)生（含幼兒園）開(kāi)發(fā)的一款綜合保險(xiǎn)，主要涵蓋學(xué)生意外傷害、疾病身故、意外傷害醫(yī)療、住院醫(yī)療等保障，特點(diǎn)在于保障覆蓋面廣，保費(fèi)便宜?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來(lái)，學(xué)平險(xiǎn)因強(qiáng)制投保、高傭金、牟取不正當(dāng)利益等亂象受到詬病。

八家公司壟斷學(xué)平險(xiǎn)被查

重慶市原工商行政管理局根據(jù)舉報(bào)，于2017年6月對(duì)重慶市巴南區(qū)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶市巴南支公司等八家保險(xiǎn)公司涉嫌達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議行為立案調(diào)查。

經(jīng)查，當(dāng)事人通過(guò)協(xié)商達(dá)成一致，在巴南區(qū)教育委員會(huì)管理的中小學(xué)、幼兒園、職教中心、民辦學(xué)校中劃分片區(qū)承保學(xué)平險(xiǎn)，對(duì)巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)進(jìn)行分割，限制其他保險(xiǎn)公司加入巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)，并對(duì)學(xué)平險(xiǎn)的價(jià)格進(jìn)行固定和變更，統(tǒng)一學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)保額。

當(dāng)事人的上述行為，違反修改前的反壟斷法第十三條第一款第（一）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)規(guī)定。

學(xué)平險(xiǎn)是針對(duì)在校學(xué)生及幼兒開(kāi)發(fā)的一款商業(yè)保險(xiǎn)。上述典型案例文章指出，保險(xiǎn)公司之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的保費(fèi)保額條件爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)保險(xiǎn)資源的作用。

本案中，八家當(dāng)事人屬于具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的學(xué)平險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)，通過(guò)達(dá)成和實(shí)施壟斷協(xié)議，排除、限制了當(dāng)事人之間的競(jìng)爭(zhēng)，破壞了巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)領(lǐng)域公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。本案的查處有力保護(hù)了重慶市巴南區(qū)學(xué)平險(xiǎn)行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，維護(hù)了廣大中小學(xué)生的利益和社會(huì)公共利益，也進(jìn)一步提高了保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)者的競(jìng)爭(zhēng)合規(guī)意識(shí)。

監(jiān)管規(guī)范學(xué)平險(xiǎn)展業(yè)行為

2015年之前，學(xué)平險(xiǎn)為強(qiáng)制投保，由學(xué)校統(tǒng)一組織購(gòu)買(mǎi)。2015年6月，相關(guān)部門(mén)發(fā)布通知，嚴(yán)禁各級(jí)各類(lèi)學(xué)校代收商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)，不允許保險(xiǎn)公司進(jìn)校設(shè)點(diǎn)推銷(xiāo)商業(yè)保險(xiǎn)。目前，學(xué)平險(xiǎn)采取自愿參保原則。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，市面上的學(xué)平險(xiǎn)價(jià)格都在百元上下，一般包含意外身故10萬(wàn)元左右，醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度數(shù)千元，及住院補(bǔ)貼，部分產(chǎn)品還包含一定的重疾保額。總體來(lái)看，學(xué)平險(xiǎn)保障覆蓋面廣，保費(fèi)便宜。基于對(duì)學(xué)校的信任，家長(zhǎng)往往會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)。

不過(guò)，一些人卻利用業(yè)務(wù)便利，為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不當(dāng)利益。

2022年6月，遼寧銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書(shū)顯示，沈陽(yáng)3所實(shí)驗(yàn)中學(xué)通過(guò)沈陽(yáng)益安保險(xiǎn)代理有限公司在新華人壽沈陽(yáng)中心支公司投保學(xué)生平安保險(xiǎn)，涉及保費(fèi)101萬(wàn)元，該保險(xiǎn)代理公司從中獲取傭金近58萬(wàn)元后，轉(zhuǎn)頭支付給學(xué)校工作人員33萬(wàn)元。

2020年9月，山西銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書(shū)顯示，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司于2018年1月至2019年6月，在微信平臺(tái)銷(xiāo)售的部分學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)（均為短期個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)），存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率情形。

近幾年，為整治學(xué)平險(xiǎn)亂象，監(jiān)管部門(mén)的力度也在持續(xù)加大。

2021年9月，北京銀保監(jiān)局要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)學(xué)平險(xiǎn)的宣傳力度，切實(shí)保護(hù)投保學(xué)生利益。同時(shí)，嚴(yán)格規(guī)范公司銷(xiāo)售人員及合作院校人員的行為，保障學(xué)生的自主選擇權(quán)，不得有強(qiáng)制行為；不得違規(guī)在經(jīng)營(yíng)區(qū)域外銷(xiāo)售學(xué)平險(xiǎn)產(chǎn)品；嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；不得利用學(xué)平險(xiǎn)違規(guī)套取費(fèi)用等。