每經(jīng)記者 任飛    每經(jīng)編輯 趙云    

7月13日，重慶證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施，對(duì)興業(yè)銀行股份有限公司重慶分行采取責(zé)令改正措施，主要是因?yàn)樵撔写嬖诓糠治慈〉没饛臉I(yè)資格的員工從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況。

今年以來(lái)，已有長(zhǎng)春農(nóng)商行、唐山銀行、中信銀行昆明分行等多家銀行因工作人員無(wú)證銷(xiāo)售被監(jiān)管處罰，監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，一些基金公司也停止了與相關(guān)涉事銀行的代銷(xiāo)合作，如洛陽(yáng)銀行、吉林九臺(tái)農(nóng)商行等。

又一家銀行因基金代銷(xiāo)違規(guī)被處罰

7月13日，重慶證監(jiān)局公布了對(duì)興業(yè)銀行股份有限公司重慶分行的處罰，經(jīng)查該行存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況。監(jiān)管當(dāng)局依法依規(guī)對(duì)其采取責(zé)令改正措施的決定。

根據(jù)公募基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的相關(guān)辦法規(guī)定，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備多項(xiàng)要求，其中就包括分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格。

此外，還需要負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的1/2，部門(mén)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷等。

事實(shí)上，今年以來(lái)陸續(xù)有銀行被監(jiān)管開(kāi)出罰單，多與員工無(wú)證銷(xiāo)售基金有關(guān)。如此前河北證監(jiān)局對(duì)唐山銀行出具的警示函、大連證監(jiān)局對(duì)大連銀行出具的責(zé)令改正監(jiān)管措施、以及云南證監(jiān)局對(duì)中信銀行股份有限公司昆明分行采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施等，都涉及分員工無(wú)基金從業(yè)資格銷(xiāo)售基金的情況。

有分析指出，基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)頻遭處罰或警示是監(jiān)管趨嚴(yán)的體現(xiàn)。隨著行業(yè)內(nèi)新增的基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，自然也會(huì)有更多的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)被洗牌出去，形成良性新陳代謝。

記者注意到，很多被處罰的銀行已經(jīng)被基金公司終止合作，如諾安基金公布過(guò)與晉商銀行的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、先鋒基金終止過(guò)與吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)等，這些銀行都在今年被各地監(jiān)管出具罰單，涉及員工違規(guī)銷(xiāo)售基金。

銀行渠道代銷(xiāo)數(shù)量差異巨大：多的幾千只，少的僅1只

對(duì)于銀行渠道的代銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)，基金公司都非常重視，此前多有業(yè)內(nèi)人士同《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)亦表示，部分主推產(chǎn)品甚至要提高尾隨傭金才有望順利推進(jìn)，而這一現(xiàn)象的出現(xiàn)也是來(lái)自于整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。

記者注意到，目前以銀行渠道為例，Wind統(tǒng)計(jì)顯示，到今年7月13日已有161家具備代銷(xiāo)資格，其中不僅有全國(guó)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行外，就連在華外資法人銀行也躋身入列，可以說(shuō)，所有代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)類(lèi)型中，銀行渠道涉及的機(jī)構(gòu)種類(lèi)最多。

但另一方面，雖然銀行渠道的整體代銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)明顯，但頭尾差距十分明顯，倘以代銷(xiāo)基金只數(shù)來(lái)看，最新的頭部機(jī)構(gòu)甚至不是全國(guó)性商業(yè)銀行，而是寧波銀行這樣的城市商業(yè)銀行。Wind統(tǒng)計(jì)顯示，寧波銀行最新統(tǒng)計(jì)代銷(xiāo)基金只數(shù)7185只最高，代銷(xiāo)基金家數(shù)137家。

反觀代銷(xiāo)數(shù)量少的銀行當(dāng)中，丹東銀行、阜新銀行、齊魯銀行等15家銀行的各家代銷(xiāo)基金數(shù)量不到10只，而像長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商行、中國(guó)銀行（香港）有限公司、遼陽(yáng)銀行等代銷(xiāo)基金只數(shù)僅1只，這與頭部機(jī)構(gòu)的代銷(xiāo)數(shù)量相比差異巨大。

可以說(shuō)，銀行渠道的頭部集中度依然較高，且相對(duì)固定，這也導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，一旦合規(guī)意識(shí)薄弱，機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)亂象就會(huì)出現(xiàn)。因此，監(jiān)管體系趨嚴(yán)能夠?qū)κ袌?chǎng)進(jìn)行整肅，淘汰不合格的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，讓合格代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度減弱，讓基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的集中度提高、實(shí)力增強(qiáng)。