每日經(jīng)濟新聞 2023-09-25 10:50:03
每經(jīng)編輯 畢陸名
按照中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知,各家商業(yè)銀行今起開始下調存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。對符合條件的首套存量房客戶,不需要申請,銀行集中統(tǒng)一調整,新的利率當天生效。
為方便客戶、簡化辦理流程,多家銀行日前已上線“存量房貸利率調整”服務,客戶可登錄查詢是否滿足調整條件及調整后的變化,部分客戶已收到銀行短信或電話通知。據(jù)紅星新聞記者25日凌晨獲悉,有銀行已作出調整,開始執(zhí)行新的貸款利率。而話題詞#存量房貸今起下調#也沖上熱搜,引發(fā)網(wǎng)友極大關注。
存量首套住房貸款利率調整前夕,已有銀行發(fā)布公告解讀預熱。
9月24日,建設銀行發(fā)布存量住房貸款利率調整客戶問答稱,9月25日,該行將對符合調整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調整,同時,對于“二套轉首套”、執(zhí)行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當日申請利率調整。除建設銀行外,工商銀行、中國銀行也于近期發(fā)布公告,對“存量房貸利率調整”功能操作進行說明。在分析人士看來,存量住房貸款利率的下調,對借款人而言可節(jié)約利息支出,將“二套轉首套”及固定利率貸款納入調整范圍,使得受益群體擴大,能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象,為銀行留住優(yōu)質的房貸客戶。
據(jù)中新經(jīng)緯25日報道,“房貸利率下調了105個基點,每個月少還500多元。”25日一早,河南鄭州的薛先生一起床就打開郵儲銀行手機App查詢。和薛先生一樣,不少貸款人心心念念的存量房貸利率終于降了。
也有用戶發(fā)現(xiàn),自己貸款所在行的App一直無法登陸存量房貸調整頁面。在建設銀行貸款的馮先生從早上開始多次點擊相關頁面,每次均提示“由于系統(tǒng)繁忙,功能相應稍有延遲,請稍等片刻再試”。
不過,截至發(fā)稿,建行App相關功能已可正常使用。
據(jù)界面新聞25日報道,2020年末,趙明購買了位于上海黃浦區(qū)的一個新樓盤,貸款200萬,他之前在老家買房時有貸款記錄,所以利率上浮10%大概在5.1%左右,每個月按揭還款一萬多。隨著LPR利率下降,他每月還貸金額也有減少。按照目前的存量房貸調整“認房不認貸”的原則,趙明的貸款符合“二套變首套”的標準,利率與最初貸款時相比下降近1個百分點。
“我這種情況確實是受益最大的,但二套變首套還需要自己申請,感覺有些繁瑣??紤]再三,還是暫停了提前還款的打算,剩下100萬元貸款,還款壓力小了很多,等要賣房時再說吧。”他表示。
趙明說,之前提前還款主要是考慮存款利率一降再降,買的基金和理財很難跑贏房貸利率,所以算下來提前還款最劃算。而且現(xiàn)在房貸利率比之前低了不少,省下的利息加一起都夠裝修了。
與此同時,銀行也直呼下調動作速度“太快”了。
“有急事兒只能打電話,微信看不過來,有2000多條未讀,都是客戶在咨詢下調房貸利率的。”某銀行個貸條線人士向界面新聞記者感嘆道。
“打了好多次才接通客戶經(jīng)理電話,問明白怎么調整利率。”坐標上海的上班族趙明最近一年里已兩次提前還款,在存量房貸下調的具體方案明確后,他取消了繼續(xù)提前還款的計劃。
9月25日,存量房貸利率調整正式落地。
從7月中旬央行表態(tài)到9月25日調整正式實施,中間僅不到三個月時間。與存量房貸利率調整相輔相成的是,近幾個月里,信貸放寬、解除限購等一系列房地產(chǎn)政策也陸續(xù)落地。面對密集的政策調整和市場變化,金融機構從業(yè)者、購房者、房產(chǎn)經(jīng)紀人的心態(tài)也隨之變化起伏。
在日前發(fā)布的公告中,各大銀行都明確表示,符合標準的首套存量房客戶,客戶不需要提交申請,銀行將集中進行調整并主動告知結果。為方便客戶提前查詢,9月12日—16日,建設銀行、工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行等紛紛上線了“存量房貸利率調整”服務,客戶登錄后可查詢到個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當前執(zhí)行利率、利率計算方式、發(fā)放時是否首套房貸等信息。
其中,建設銀行表示,9月25日8:00起,客戶可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢調整結果。其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。9月26日8:00起,客戶登錄手機銀行App,點擊“借錢”-“我的”界面查詢當期還款金額,點擊“詳情”-“還款計劃”可查詢利率調整后剩余還款期每期還款金額。
在這次存量房利率政策調整中,有一類客戶是在當初貸款時被認定為“二套”,但根據(jù)所在城市最新政策已符合首套標準的,他們需要向銀行主動提交申請,經(jīng)審核通過后才能對利率進行調整。按照各家銀行日前公告,從9月25日起,正式受理“二套轉首套”客戶的申請。
按照各家銀行的說法,客戶可通過線上(如手機銀行App、掌上銀行等渠道)或線下經(jīng)辦銀行網(wǎng)點提交申請,申請時提供首套房貸款相關證明資料,一般為當?shù)刈〗?、房管或政務中心等部門出具的房屋套數(shù)查詢結果或認定證明。收到申請后,銀行將逐筆進行人工審核,其中10月22日前完成申請的,銀行將于10月25日對審核通過的批量調整。如果錯過了10月25日的批量調整,客戶仍可繼續(xù)提交申請。同時,對于固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款,也從9月25日起接受調整申請。
據(jù)北京商報24日報道,招聯(lián)首席研究員董希淼認為,降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用:一是有助于減少借款人房貸利息支出,穩(wěn)定和擴大住房消費需求,進而促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展;二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差,減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉貸”行為,為銀行留住優(yōu)質的房貸客戶;三是有助于減輕居民住房消費負擔,推動居民將儲蓄轉化為消費和投資,提振居民擴大消費的意愿和能力。
1、9月25日批量調整后,如何查詢我的利率調整結果?
答:2023年9月25日,我行將按照前期公告的規(guī)則對符合調整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調整。具體調整條件為:
(1)貸款發(fā)放時是首套住房貸款。
(2)以LPR為定價基準的浮動利率貸款。
(3)當前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。
(4)當前貸款執(zhí)行LPR加減點水平符合我行公告調整要求。
如上述條件均符合,您的貸款將于9月25日由我行統(tǒng)一完成利率調整,調整后的利率當日立即生效,調整成功后我行將通過短信告知您。
9月25日8:00起,您可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢利率調整結果。其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。
2、如何查詢利率調整后我的每期還款金額?
答:9月26日8:00起,您可登錄建設銀行手機銀行APP,點擊“借錢”-“我的”界面查詢當期還款金額,點擊“詳情”-“還款計劃”可查詢利率調整后剩余還款期每期還款金額。
為方便借款人提前做好資金安排,我行一般會在還款日前15天為借款人生成并提供當期還款賬單。部分9月25日前已生成賬單的客戶會發(fā)現(xiàn)當期還款金額未發(fā)生變化,但其中9月25日(含)后的利息已按新利率計算,因利率調整減少的利息將用于歸還本金,之后賬單的每期還款金額將開始相應下降。
3、我的房貸屬于“二套轉首套”,如何申請利率調整?
答:9月25日起,我行將在手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉首套申請復核功能”,您可點擊“存量房貸利率調整”-“申請復核”,選擇復核類型“首套、非首套認定結果”,上傳申請認定為首套房貸的證明材料,填寫聯(lián)系方式等信息。您也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至我行營業(yè)網(wǎng)點辦理。
首套房貸證明材料一般為有關部門提供的住房套數(shù)查詢結果或認定證明,具體以貸款經(jīng)辦機構要求出具的材料為準。提交成功后,我行將盡快復核確認,您可通過“存量房貸利率調整”界面查詢復核確認結果。如需補充有關情況,我行工作人員將與您電話聯(lián)系,敬請留意并及時接聽。
4、我的房貸目前是固定利率/基準利率,如何申請利率調整?
答:如您的貸款符合調整條件,9月25日起,您可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能,進入“我的住房貸款”界面,選擇需要調整的貸款,點擊“申請轉為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認書》,點擊“確認”即可一鍵完成利率轉換,利率調整狀態(tài)欄顯示為“已受理,等待調整生效”。您也可以攜帶身份證件至我行營業(yè)網(wǎng)點辦理。我行將按照前期公告的規(guī)則進行利率調整,根據(jù)有關規(guī)定,固定利率轉浮動利率后,在剩余期限內原則上不能再轉回固定利率。
如您對調整查詢結果有任何異議,可聯(lián)系您的原貸款經(jīng)辦機構或致電95533咨詢,我行將竭誠為您提供滿意服務!
每日經(jīng)濟新聞綜合中新經(jīng)緯、界面新聞、紅星新聞、北京商報、建設銀行
封面圖片來源:視覺中國
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