每經(jīng)編輯 畢陸名

按照中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知，各家商業(yè)銀行今起開(kāi)始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率。對(duì)符合條件的首套存量房客戶(hù)，不需要申請(qǐng)，銀行集中統(tǒng)一調(diào)整，新的利率當(dāng)天生效。

為方便客戶(hù)、簡(jiǎn)化辦理流程，多家銀行日前已上線(xiàn)“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，客戶(hù)可登錄查詢(xún)是否滿(mǎn)足調(diào)整條件及調(diào)整后的變化，部分客戶(hù)已收到銀行短信或電話(huà)通知。據(jù)紅星新聞?dòng)浾?5日凌晨獲悉，有銀行已作出調(diào)整，開(kāi)始執(zhí)行新的貸款利率。而話(huà)題詞#存量房貸今起下調(diào)#也沖上熱搜，引發(fā)網(wǎng)友極大關(guān)注。

存量首套住房貸款利率調(diào)整前夕，已有銀行發(fā)布公告解讀預(yù)熱。

9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶(hù)問(wèn)答稱(chēng)，9月25日，該行將對(duì)符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，同時(shí)，對(duì)于“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率的存量房貸也可于當(dāng)日申請(qǐng)利率調(diào)整。除建設(shè)銀行外，工商銀行、中國(guó)銀行也于近期發(fā)布公告，對(duì)“存量房貸利率調(diào)整”功能操作進(jìn)行說(shuō)明。在分析人士看來(lái)，存量住房貸款利率的下調(diào)，對(duì)借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴(kuò)大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶(hù)。

有銀行App一度“忙到崩”

據(jù)中新經(jīng)緯25日?qǐng)?bào)道，“房貸利率下調(diào)了105個(gè)基點(diǎn)，每個(gè)月少還500多元。”25日一早，河南鄭州的薛先生一起床就打開(kāi)郵儲(chǔ)銀行手機(jī)App查詢(xún)。和薛先生一樣，不少貸款人心心念念的存量房貸利率終于降了。

也有用戶(hù)發(fā)現(xiàn)，自己貸款所在行的App一直無(wú)法登陸存量房貸調(diào)整頁(yè)面。在建設(shè)銀行貸款的馮先生從早上開(kāi)始多次點(diǎn)擊相關(guān)頁(yè)面，每次均提示“由于系統(tǒng)繁忙，功能相應(yīng)稍有延遲，請(qǐng)稍等片刻再試”。

不過(guò)，截至發(fā)稿，建行App相關(guān)功能已可正常使用。

據(jù)界面新聞25日?qǐng)?bào)道，2020年末，趙明購(gòu)買(mǎi)了位于上海黃浦區(qū)的一個(gè)新樓盤(pán)，貸款200萬(wàn)，他之前在老家買(mǎi)房時(shí)有貸款記錄，所以利率上浮10%大概在5.1%左右，每個(gè)月按揭還款一萬(wàn)多。隨著LPR利率下降，他每月還貸金額也有減少。按照目前的存量房貸調(diào)整“認(rèn)房不認(rèn)貸”的原則，趙明的貸款符合“二套變首套”的標(biāo)準(zhǔn)，利率與最初貸款時(shí)相比下降近1個(gè)百分點(diǎn)。

“我這種情況確實(shí)是受益最大的，但二套變首套還需要自己申請(qǐng)，感覺(jué)有些繁瑣?？紤]再三，還是暫停了提前還款的打算，剩下100萬(wàn)元貸款，還款壓力小了很多，等要賣(mài)房時(shí)再說(shuō)吧。”他表示。

趙明說(shuō)，之前提前還款主要是考慮存款利率一降再降，買(mǎi)的基金和理財(cái)很難跑贏房貸利率，所以算下來(lái)提前還款最劃算。而且現(xiàn)在房貸利率比之前低了不少，省下的利息加一起都?jí)蜓b修了。

與此同時(shí)，銀行也直呼下調(diào)動(dòng)作速度“太快”了。

“有急事兒只能打電話(huà)，微信看不過(guò)來(lái)，有2000多條未讀，都是客戶(hù)在咨詢(xún)下調(diào)房貸利率的。”某銀行個(gè)貸條線(xiàn)人士向界面新聞?dòng)浾吒袊@道。

“打了好多次才接通客戶(hù)經(jīng)理電話(huà)，問(wèn)明白怎么調(diào)整利率。”坐標(biāo)上海的上班族趙明最近一年里已兩次提前還款，在存量房貸下調(diào)的具體方案明確后，他取消了繼續(xù)提前還款的計(jì)劃。

9月25日，存量房貸利率調(diào)整正式落地。

從7月中旬央行表態(tài)到9月25日調(diào)整正式實(shí)施，中間僅不到三個(gè)月時(shí)間。與存量房貸利率調(diào)整相輔相成的是，近幾個(gè)月里，信貸放寬、解除限購(gòu)等一系列房地產(chǎn)政策也陸續(xù)落地。面對(duì)密集的政策調(diào)整和市場(chǎng)變化，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者、購(gòu)房者、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人的心態(tài)也隨之變化起伏。

首套無(wú)需申請(qǐng)，銀行統(tǒng)一調(diào)整

在日前發(fā)布的公告中，各大銀行都明確表示，符合標(biāo)準(zhǔn)的首套存量房客戶(hù)，客戶(hù)不需要提交申請(qǐng)，銀行將集中進(jìn)行調(diào)整并主動(dòng)告知結(jié)果。為方便客戶(hù)提前查詢(xún)，9月12日—16日，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等紛紛上線(xiàn)了“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，客戶(hù)登錄后可查詢(xún)到個(gè)人住房貸款的貸款金額、本金余額、當(dāng)前執(zhí)行利率、利率計(jì)算方式、發(fā)放時(shí)是否首套房貸等信息。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

 

其中，建設(shè)銀行表示，9月25日8:00起，客戶(hù)可通過(guò)手機(jī)銀行App、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢(xún)調(diào)整結(jié)果。其他入口查詢(xún)將于9月26日更新利率信息。9月26日8:00起，客戶(hù)登錄手機(jī)銀行App，點(diǎn)擊“借錢(qián)”-“我的”界面查詢(xún)當(dāng)期還款金額，點(diǎn)擊“詳情”-“還款計(jì)劃”可查詢(xún)利率調(diào)整后剩余還款期每期還款金額。

在這次存量房利率政策調(diào)整中，有一類(lèi)客戶(hù)是在當(dāng)初貸款時(shí)被認(rèn)定為“二套”，但根據(jù)所在城市最新政策已符合首套標(biāo)準(zhǔn)的，他們需要向銀行主動(dòng)提交申請(qǐng)，經(jīng)審核通過(guò)后才能對(duì)利率進(jìn)行調(diào)整。按照各家銀行日前公告，從9月25日起，正式受理“二套轉(zhuǎn)首套”客戶(hù)的申請(qǐng)。

按照各家銀行的說(shuō)法，客戶(hù)可通過(guò)線(xiàn)上（如手機(jī)銀行App、掌上銀行等渠道）或線(xiàn)下經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)提供首套房貸款相關(guān)證明資料，一般為當(dāng)?shù)刈〗?、房管或政?wù)中心等部門(mén)出具的房屋套數(shù)查詢(xún)結(jié)果或認(rèn)定證明。收到申請(qǐng)后，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，其中10月22日前完成申請(qǐng)的，銀行將于10月25日對(duì)審核通過(guò)的批量調(diào)整。如果錯(cuò)過(guò)了10月25日的批量調(diào)整，客戶(hù)仍可繼續(xù)提交申請(qǐng)。同時(shí)，對(duì)于固定利率貸款或采用基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，也從9月25日起接受調(diào)整申請(qǐng)。

據(jù)北京商報(bào)24日?qǐng)?bào)道，招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴(kuò)大住房消費(fèi)需求，進(jìn)而促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展；二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶(hù)；三是有助于減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)，推動(dòng)居民將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

存量住房貸款利率調(diào)整客戶(hù)問(wèn)答

1、9月25日批量調(diào)整后，如何查詢(xún)我的利率調(diào)整結(jié)果？

答：2023年9月25日，我行將按照前期公告的規(guī)則對(duì)符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整。具體調(diào)整條件為：

（1）貸款發(fā)放時(shí)是首套住房貸款。

（2）以L(fǎng)PR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款。

（3）當(dāng)前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。

（4）當(dāng)前貸款執(zhí)行LPR加減點(diǎn)水平符合我行公告調(diào)整要求。

如上述條件均符合，您的貸款將于9月25日由我行統(tǒng)一完成利率調(diào)整，調(diào)整后的利率當(dāng)日立即生效，調(diào)整成功后我行將通過(guò)短信告知您。

9月25日8:00起，您可通過(guò)手機(jī)銀行APP、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢(xún)利率調(diào)整結(jié)果。其他入口查詢(xún)將于9月26日更新利率信息。

2、如何查詢(xún)利率調(diào)整后我的每期還款金額？

答：9月26日8:00起，您可登錄建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP，點(diǎn)擊“借錢(qián)”-“我的”界面查詢(xún)當(dāng)期還款金額，點(diǎn)擊“詳情”-“還款計(jì)劃”可查詢(xún)利率調(diào)整后剩余還款期每期還款金額。

為方便借款人提前做好資金安排，我行一般會(huì)在還款日前15天為借款人生成并提供當(dāng)期還款賬單。部分9月25日前已生成賬單的客戶(hù)會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)期還款金額未發(fā)生變化，但其中9月25日（含）后的利息已按新利率計(jì)算，因利率調(diào)整減少的利息將用于歸還本金，之后賬單的每期還款金額將開(kāi)始相應(yīng)下降。

3、我的房貸屬于“二套轉(zhuǎn)首套”，如何申請(qǐng)利率調(diào)整？

答：9月25日起，我行將在手機(jī)銀行APP、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道上線(xiàn)“二套轉(zhuǎn)首套申請(qǐng)復(fù)核功能”，您可點(diǎn)擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請(qǐng)復(fù)核”，選擇復(fù)核類(lèi)型“首套、非首套認(rèn)定結(jié)果”，上傳申請(qǐng)認(rèn)定為首套房貸的證明材料，填寫(xiě)聯(lián)系方式等信息。您也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

首套房貸證明材料一般為有關(guān)部門(mén)提供的住房套數(shù)查詢(xún)結(jié)果或認(rèn)定證明，具體以貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求出具的材料為準(zhǔn)。提交成功后，我行將盡快復(fù)核確認(rèn)，您可通過(guò)“存量房貸利率調(diào)整”界面查詢(xún)復(fù)核確認(rèn)結(jié)果。如需補(bǔ)充有關(guān)情況，我行工作人員將與您電話(huà)聯(lián)系，敬請(qǐng)留意并及時(shí)接聽(tīng)。

4、我的房貸目前是固定利率/基準(zhǔn)利率，如何申請(qǐng)利率調(diào)整？

答：如您的貸款符合調(diào)整條件，9月25日起，您可通過(guò)手機(jī)銀行APP、“建行智慧個(gè)貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能，進(jìn)入“我的住房貸款”界面，選擇需要調(diào)整的貸款，點(diǎn)擊“申請(qǐng)轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率”并簽署《利率條款變更確認(rèn)書(shū)》，點(diǎn)擊“確認(rèn)”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換，利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理，等待調(diào)整生效”。您也可以攜帶身份證件至我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。我行將按照前期公告的規(guī)則進(jìn)行利率調(diào)整，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，固定利率轉(zhuǎn)浮動(dòng)利率后，在剩余期限內(nèi)原則上不能再轉(zhuǎn)回固定利率。

如您對(duì)調(diào)整查詢(xún)結(jié)果有任何異議，可聯(lián)系您的原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或致電95533咨詢(xún)，我行將竭誠(chéng)為您提供滿(mǎn)意服務(wù)！

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