東南亞最大銀行星展銀行（DBS）被暫停非必要IT更新6個(gè)月！ 11月1日，新加坡金融管理局(下稱新加坡金管局)官網(wǎng)發(fā)布一則聲明，該局已對(duì)星展銀行有限公司(DBSBankLtd)的非必要信息技術(shù)(IT)系統(tǒng)變更實(shí)施為期6個(gè)月的暫緩。在此期間，星展銀行不得收購新的企業(yè)，也不得縮小其在新加坡各分行和自動(dòng)取款機(jī)(ATM)網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模。 新加坡金管局之所以會(huì)做出這一決定，是因今年以來星展銀行的銀行服務(wù)先后5次遭遇大規(guī)模中斷。先后出現(xiàn)于2023年3月29日、5月5日、9月26日、10月14日和10月20日。 當(dāng)晚，星展銀行（DBSBank）亦于新加坡交易所發(fā)布公告，為此前發(fā)生的系列IT事件致歉，并發(fā)布提升信息系統(tǒng)韌性的全面路線圖。 11月2日，據(jù)中新經(jīng)緯，星展銀行中國(guó)有關(guān)人士表示，該措施主要暫停非必要的技術(shù)更新和新機(jī)構(gòu)的收購業(yè)務(wù)，目前所有現(xiàn)有業(yè)務(wù)和客戶并沒有受影響。 星展銀行中國(guó)聲明： 相關(guān)報(bào)道為片面誤讀，并不屬實(shí) 11月3日，星展銀行（中國(guó)）有限公司發(fā)布關(guān)于個(gè)別自媒體不實(shí)報(bào)道的聲明。 聲明指稱，2023年11月3日，個(gè)別自媒體和社交媒體在網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布所謂題為“突發(fā)！東南亞最大銀行遭暫停！無法付款、登錄、取現(xiàn)”的不實(shí)視頻報(bào)道，報(bào)道內(nèi)容為片面誤讀，并不屬實(shí)。 對(duì)此，該行發(fā)布聲明澄清如下：“新加坡金融管理局（MAS）于2023年11月1日晚間在其官網(wǎng)發(fā)布公告，表示即日起，星展銀行（DBSBank）暫緩非必要IT系統(tǒng)變更及新的并購業(yè)務(wù)，為期六個(gè)月。當(dāng)晚，星展銀行亦于新加坡交易所發(fā)布公告，為此前發(fā)生的IT事件致歉，并發(fā)布提升信息系統(tǒng)韌性的全面路線圖。 該暫緩不會(huì)影響客戶繼續(xù)使用當(dāng)前的產(chǎn)品和服務(wù)，不會(huì)對(duì)我行的正常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生任何影響，星展中國(guó)將一如既往地為客戶提供服務(wù)。” 星展中國(guó)對(duì)不實(shí)報(bào)道的行為表示譴責(zé)，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。 為何受罰？ 2023年，星展銀行的銀行服務(wù)先后于3月29日、5月5日、9月26日、10月14日和10月20日遭遇大規(guī)模中斷。 根據(jù)上述聲明，2023年4月，新加坡金管局指示星展銀行聘請(qǐng)獨(dú)立第三方對(duì)支持其數(shù)字銀行服務(wù)的人員、流程和技術(shù)的有效性和充分性進(jìn)行全面審查。經(jīng)過審查，新加坡金管局發(fā)現(xiàn)星展銀行在以下方面存在不足： 1、信息技術(shù)系統(tǒng)韌性； 2、事故管理能力； 3、變化管理能力； 4、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)治理與監(jiān)督能力。 新加坡金管局表示，經(jīng)獨(dú)立審查之后，星展銀行制定了技術(shù)路線圖，以解決缺點(diǎn)、提高系統(tǒng)韌性，并更好地定位銀行以滿足未來的數(shù)字銀行需求。該路線圖正在分階段實(shí)施，影響其系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)的更改需要更多時(shí)間才能完成。 新加坡金管局強(qiáng)調(diào)，已對(duì)星展銀行根據(jù)路線圖所制定的修復(fù)計(jì)劃進(jìn)行審查，并認(rèn)可其該修復(fù)計(jì)劃所涵蓋的范圍以及為提高系統(tǒng)韌性所采取的計(jì)劃舉措。星展銀行將追究其高管層對(duì)其疏忽的責(zé)任，星展銀行董事會(huì)也將加強(qiáng)治理手段，以監(jiān)督路線圖的實(shí)施。 新加坡金管局還稱，將在6個(gè)月后審查星展銀行信息技術(shù)系統(tǒng)韌性恢復(fù)工作的進(jìn)展。金管局屆時(shí)可能將延長(zhǎng)有關(guān)措施期限、更改目前施加的額外資本要求或采取進(jìn)一步行動(dòng)。在此期間，新加坡金管局將保留星展銀行在2023年3月和5月事件后所實(shí)施的營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本1.8倍的乘數(shù)。加上新加坡金管局去年2月向星展銀行提出的額外資本要求，星展銀行須撥出的額外監(jiān)管資本總計(jì)16億新加坡元。 除了6個(gè)月的“暫停期”，星展銀行將需要長(zhǎng)達(dá)24個(gè)月的時(shí)間來實(shí)施計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性改革，以提高其數(shù)字銀行服務(wù)的彈性。在此期間，其仍有可能發(fā)生數(shù)字銀行服務(wù)的中斷。 “我們對(duì)星展銀行實(shí)施了為期6個(gè)月的業(yè)務(wù)暫停，讓它有空間采取維持客戶信任所需的行動(dòng)?！毙录悠陆鸸芫指倍驴偨?jīng)理HoHernShin在聲明中表示，“星展銀行必須立即采取措施確保服務(wù)可靠性，同時(shí)繼續(xù)投資于長(zhǎng)期努力，以增強(qiáng)其運(yùn)營(yíng)彈性。” 星展銀行道歉 新加坡金管局處罰通告當(dāng)天，星展銀行在其官網(wǎng)發(fā)布道歉聲明，表示該銀行正在以最優(yōu)先的方式解決手頭的問題。并稱該措施主要暫停非必要的技術(shù)更新和新機(jī)構(gòu)的收購業(yè)務(wù)，目前所有現(xiàn)有業(yè)務(wù)和客戶并沒有受影響。 星展銀行道歉聲明 星展銀行還向客戶保證，當(dāng)路線圖完成后，他們將看到服務(wù)可靠性的提高。如果發(fā)生中斷，正在實(shí)施的補(bǔ)救措施將縮短恢復(fù)所需的時(shí)間。星展銀行亦致力確保，在可能的情況下，客戶在服務(wù)或渠道暫時(shí)無法使用時(shí)，有其他方式來滿足其銀行業(yè)務(wù)需求。 據(jù)中國(guó)基金報(bào)報(bào)道，公開信息顯示，星展銀行近年來已多次出現(xiàn)系統(tǒng)故障、服務(wù)癱瘓等情況。 上月，有多名網(wǎng)友反饋，星展銀行ATM機(jī)上無法取款、APP無法登錄。另外，在處理支付服務(wù)交易時(shí)也出現(xiàn)了延遲。 據(jù)外媒同期報(bào)道，星展銀行和花旗銀行的客戶在貸款機(jī)構(gòu)使用的數(shù)據(jù)中心出現(xiàn)問題后幾個(gè)小時(shí)內(nèi)無法使用銀行設(shè)施，支付服務(wù)中斷了幾個(gè)小時(shí)。 在此之前，今年3月29日，星展銀行數(shù)碼服務(wù)出現(xiàn)長(zhǎng)達(dá)10個(gè)小時(shí)的故障，顧客無法登錄數(shù)碼服務(wù)進(jìn)行交易付款，據(jù)稱是由于軟件缺陷所致。星展銀行的客戶在服務(wù)中斷期間，只能選擇排隊(duì)使用ATM進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。 東南亞最大銀行 年中剛遭大罰單 公開信息顯示，星展銀行成立于1968年，原名新加坡發(fā)展銀行（DevelopmentBankofSingapore），是新加坡政府最大的商業(yè)銀行。在20世紀(jì)90年代末加速海外擴(kuò)張，于2003年更名為星展銀行。 星展銀行不僅是新加坡最大銀行，同時(shí)也是東南亞最大銀行。 Wind數(shù)據(jù)顯示，星展銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入140.32億新元，同比增長(zhǎng)17.29%；凈利潤(rùn)81.93億新元，同比增長(zhǎng)20.4%；總資產(chǎn)高達(dá)7433.68億新元（按歷史匯率計(jì)算約合3.99萬億人民幣）。 星展銀行目前在新加坡交易所上市，截至發(fā)稿，最新股價(jià)為33.38新元，市值約為854億新元。 據(jù)悉，星展銀行取得的AA-和Aa1級(jí)信貸評(píng)級(jí)位列全球最高級(jí)別之一，在2022年獲得《環(huán)球金融》“全球最佳銀行”、《歐洲貨幣》“全球最佳銀行”、《銀行家》“年度全球最佳銀行”稱號(hào)。此外，星展銀行自2009年至2022年連續(xù)14年榮獲《環(huán)球金融》授予“亞洲最安全銀行”的獎(jiǎng)項(xiàng)。 星展還在中國(guó)設(shè)立了子公司——星展銀行（中國(guó)）有限公司（星展中國(guó)）。星展中國(guó)于1993年進(jìn)入中國(guó)，在北京設(shè)立駐華辦事處。并于2007年5月成為在中國(guó)本土注冊(cè)外資法人銀行，是新加坡銀行中的第一家，也是外資銀行中首批之一，總部位于上海。星展中國(guó)目前共有12家分行和21家支行，員工人數(shù)有1900余人。星展中國(guó)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)為企業(yè)銀行以及財(cái)富管理。 2023年9月22日，香港金管局宣布新增9家金融機(jī)構(gòu)作為債券通“南向通”做市商，其中即包括星展銀行。 另外，今年6月，新加坡金管局對(duì)星展銀行罰款260萬新元。新加坡金管局發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為涉及到11個(gè)公司賬號(hào)，星展銀行沒有及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，沒有了解一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶的資金或財(cái)富來源。金融管理局表示，對(duì)于出現(xiàn)的不尋常大資金活動(dòng)，星展銀行沒有認(rèn)真了解這些活動(dòng)的背景和目的。據(jù)悉，星展銀行此次的罰款，也是新加坡金融管理局有史以來根據(jù)同一違規(guī)行為開出的最大罰單。 星展銀行（中國(guó)）方面，今年8月，因涉及未盡職審核辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)、未盡職審核辦理個(gè)人項(xiàng)下外匯收支、未盡職審核辦理見證開戶業(yè)務(wù)、未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)等問題，其被國(guó)家外匯管理局上海市分局合計(jì)罰沒569.57萬元。 編輯|程鵬易啟江杜恒峰 校對(duì)|孫志成 封面圖片來源：視覺中國(guó)（資料圖） 每日經(jīng)濟(jì)新聞自中國(guó)基金報(bào)、第一財(cái)經(jīng)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、星展銀行（中國(guó)）有限公司、wind、中新經(jīng)緯