每經(jīng)評(píng)論員 李玉雯

11月以來(lái)，多家銀行因涉及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）違法違規(guī)而領(lǐng)罰單，其中更有百萬(wàn)級(jí)別的大額處罰。從處罰原因來(lái)看，數(shù)據(jù)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、相關(guān)數(shù)據(jù)存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題頻出。

EAST（Examination and Analysis System Technology）系統(tǒng)于2012年上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)，歷經(jīng)5個(gè)版本升級(jí)，包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理等功能模塊，旨在助力監(jiān)管部門(mén)提高檢查效能。監(jiān)管對(duì)于銀行EAST數(shù)據(jù)報(bào)送的要求日益嚴(yán)格，近年來(lái)EAST也是銀行機(jī)構(gòu)受罰的重災(zāi)區(qū)，且頻現(xiàn)大額罰單。這背后折射出部分銀行在數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)合規(guī)方面還存在不同程度的問(wèn)題，也暴露出機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制等方面的瑕疵。

究其原因，一方面，部分銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)差，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量重視不足，對(duì)監(jiān)管政策理解不夠透徹，填報(bào)敷衍了事，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)；另一方面，多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報(bào)送由總行負(fù)責(zé)，數(shù)據(jù)收集則由分支行業(yè)務(wù)操作層進(jìn)行，而一些銀行機(jī)構(gòu)尚未建立有效的系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，工作機(jī)制和流程存在漏洞。此外，部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部責(zé)任分工不明確，缺乏事后數(shù)據(jù)質(zhì)量的考核評(píng)價(jià)以及責(zé)任追究等也是導(dǎo)致違規(guī)的重要因素。

近年來(lái)監(jiān)管層對(duì)于銀行數(shù)據(jù)治理的要求愈發(fā)趨嚴(yán)。2018年5月，監(jiān)管下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評(píng)價(jià)或監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤。2021年9月發(fā)布的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》中，“數(shù)據(jù)治理”作為新要素首次納入評(píng)價(jià)體系，并占5%的權(quán)重。今年6月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量“提升工程”的通知》，要求各機(jī)構(gòu)完善EAST數(shù)據(jù)治理框架，明確“兩會(huì)一層”數(shù)據(jù)治理職責(zé)分工，還要開(kāi)展取數(shù)規(guī)則清理工作等。

監(jiān)管持續(xù)督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量的背后，是數(shù)據(jù)要素價(jià)值的不斷凸顯。監(jiān)管數(shù)據(jù)是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行過(guò)程和結(jié)果的映射，也是監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行判斷和決策的“標(biāo)尺”，因此監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性是監(jiān)管部門(mén)提升監(jiān)管效能、做好金融穩(wěn)定工作的重要前提。

從銀行機(jī)構(gòu)自身而言，數(shù)據(jù)治理也不應(yīng)當(dāng)只是應(yīng)付監(jiān)管的任務(wù)，這既是滿(mǎn)足信息披露要求的保證，也有助于全面提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。然而相關(guān)罰單頻現(xiàn)，反映出銀行業(yè)提升數(shù)據(jù)治理還需久久為功。

筆者認(rèn)為，第一，銀行機(jī)構(gòu)需要提升對(duì)數(shù)據(jù)治理的戰(zhàn)略認(rèn)知，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題背后的治理不完善、機(jī)制不健全等根源性問(wèn)題，建立健全數(shù)據(jù)治理的長(zhǎng)效機(jī)制，將數(shù)據(jù)治理納入經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程，切實(shí)加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量的源頭管控。

第二，銀行機(jī)構(gòu)也要落實(shí)數(shù)據(jù)治理主體責(zé)任，建立起數(shù)據(jù)治理問(wèn)責(zé)機(jī)制，定期監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)等方面問(wèn)題，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)高級(jí)管理層和相關(guān)部門(mén)及責(zé)任人予以問(wèn)責(zé)，從而有效提升數(shù)據(jù)治理能力和內(nèi)控合規(guī)水平。

第三，監(jiān)管層也需要繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問(wèn)題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用。