2023年12月12日，由中國經(jīng)營報社主辦的“科技金融融合發(fā)展——2023卓越競爭力金融峰會”在北京舉行。

峰會聚焦科技創(chuàng)新賦能高質(zhì)量發(fā)展主題，深入分析數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)實(shí)融合，賦能數(shù)智化時代的金融變革，凝聚推動我國邁上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的金融力量。

中國社會科學(xué)院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所副所長、中國經(jīng)營報社社長、總編輯季為民在致辭中指出：“科技金融不僅為科技企業(yè)提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，更成為一種推動科技與金融深度融合，并持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展的金融生態(tài)，進(jìn)一步促進(jìn)了金融資本與科技資源有效對接，推動科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。做好科技金融這篇大文章，展現(xiàn)著金融和科技深度融合的質(zhì)效，體現(xiàn)著提升金融品質(zhì)與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，關(guān)乎著金融強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。”

數(shù)智時代的金融變革

進(jìn)入數(shù)智時代后，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能形成了新一輪的產(chǎn)業(yè)革命。

國務(wù)院參事室特約研究員、國家統(tǒng)計(jì)局原總經(jīng)濟(jì)師姚景源指出，互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字技術(shù)、人工智能等新的工具已成為社會競爭力的主導(dǎo)，社會生產(chǎn)方式、生活方式、社會組織方式都有了更好的發(fā)展。金融在數(shù)智時代發(fā)揮的作用，主要是通過宏觀調(diào)控的方式，讓市場要素的分配更合理。建立相應(yīng)的制度，讓經(jīng)濟(jì)主體中交易成本更低、交易機(jī)會更多，以實(shí)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)中有進(jìn)的基本狀態(tài)。

姚景源認(rèn)為，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要任務(wù)就是要讓經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)生動力持續(xù)增強(qiáng)，社會預(yù)期持續(xù)改善，而這兩者的重點(diǎn)都應(yīng)當(dāng)放到中小企業(yè)上。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)利用數(shù)字技術(shù)和人工智能的結(jié)合，重新給企業(yè)，尤其是中小企業(yè)畫像，重新研究它們的評級，全力推進(jìn)中小企業(yè)獲得更多的資本，使它們的內(nèi)生動力持續(xù)增強(qiáng)，社會預(yù)期持續(xù)改善。

中國銀行（601988.SH）研究院資深研究員王家強(qiáng)表示：“科技與金融充分融合，是建設(shè)科技強(qiáng)國、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國和金融強(qiáng)國的必由之路?？萍紕?chuàng)新代表未來發(fā)展方向與增長動能，但科技創(chuàng)新需要金融業(yè)提供財務(wù)激勵、融資支持和風(fēng)險管理。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融投資者的信心、金融風(fēng)險的化解，需要從科技變革帶來的增長新動能中尋找方向和源泉。”

就銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，王家強(qiáng)指出，過去，金融科技主要是改變銀行手工作業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)自動化、終端化，提高效率、降低成本。當(dāng)前，數(shù)字化技術(shù)正在重塑銀行的經(jīng)營與管理體系，創(chuàng)新商業(yè)模式和底層技術(shù)架構(gòu)，優(yōu)化經(jīng)營策略、產(chǎn)品服務(wù)方式和組織協(xié)同機(jī)制，連接不同場景入口，創(chuàng)造直達(dá)客戶體驗(yàn)的產(chǎn)品服務(wù)。

和泰人壽保險股份有限公司副總經(jīng)理胡鋒也表示，保險科技不斷運(yùn)用，表面上是讓人身險行業(yè)更美、更“卷”，實(shí)際背后的邏輯是保險科技進(jìn)步讓行業(yè)發(fā)展動力發(fā)生了根本的改變。

胡鋒認(rèn)為，人身險行業(yè)發(fā)展動力發(fā)生根本性改變的因素，就是保險科技運(yùn)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型在促進(jìn)人身險高質(zhì)量發(fā)展方面大有可為，保險公司可以在三個方面重點(diǎn)發(fā)力：一是大力推動數(shù)字化產(chǎn)品開發(fā)，真正實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品定價精準(zhǔn)化、客戶收益透明化。二是大力推動數(shù)字化產(chǎn)品營銷，鼓勵線上線下融合，降低營銷成本。三是大力推動數(shù)字化內(nèi)部管理，實(shí)現(xiàn)公司流程再造，降低管理成本。

就財富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，績牛信息北京分公司總經(jīng)理李誠表示，投資者數(shù)量的逐年增加、投資者的習(xí)慣加速線上化和投資者的需求逐步復(fù)雜化，對金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。與此同時，難以洞察客戶需求、業(yè)務(wù)增長難、競爭力弱、內(nèi)部數(shù)據(jù)不聯(lián)通等則制約著財富管理業(yè)務(wù)的拓展。

李誠認(rèn)為，要推進(jìn)財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，應(yīng)從以下三個方面入手：一是將傳統(tǒng)線下營銷模式轉(zhuǎn)為線上，提高對外展業(yè)的效率；二是通過數(shù)據(jù)精細(xì)化的運(yùn)營充分挖掘客戶需求；三是從“以產(chǎn)品業(yè)務(wù)為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以客戶為中心”，基于客戶需求為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的精細(xì)化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶財富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

金融數(shù)字化推動數(shù)實(shí)融合

當(dāng)前，數(shù)實(shí)融合已成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要“抓手”，數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合正推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級。在此過程中，金融業(yè)既要滿足經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的需求，又要提升自身的經(jīng)營穩(wěn)健性和運(yùn)行效率。

“證券業(yè)和數(shù)字技術(shù)均有相對較高的知識性門檻，且都需要一定的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)積累。在二者的融合過程中，我們往往會觀察到業(yè)務(wù)與技術(shù)‘兩張皮’問題的普遍存在，解決‘兩張皮’問題才能推動數(shù)實(shí)融合真正深化。”山西證券首席信息官孫嘉鋒在介紹破解證券與IT“兩張皮”問題的“山證方案”時表示。

孫嘉鋒指出，山西證券一直以來非常重視金融科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的推動作用。在具體實(shí)踐過程中，山西證券提出了在意識上要求技術(shù)主動擁抱業(yè)務(wù)，在組織制度上推動有條件的業(yè)務(wù)線技術(shù)前置的方案，貼近賦能。通過這些努力，山西證券多個業(yè)務(wù)線的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用融合持續(xù)深化，并得到了相關(guān)業(yè)務(wù)多項(xiàng)指標(biāo)快速增長的正向反饋。

中糧信托戰(zhàn)略部總經(jīng)理、良益研究院執(zhí)行院長曲曉燕直言：“信托行業(yè)作為金融機(jī)構(gòu)的一個子行業(yè)，其數(shù)字化建設(shè)水平相較于銀行、保險、券商、基金等資管機(jī)構(gòu)，還處于一個相對比較初級的階段，信托行業(yè)的數(shù)字化建設(shè)還有很長的路要走。”

曲曉燕指出，未來，信托公司更偏重向資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托和慈善信托這三個業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型，尤其是資產(chǎn)管理信托和服務(wù)信托對信托公司的數(shù)字化提出了更高的要求。從整體的戰(zhàn)略思維角度來看，未來的數(shù)字化更多會在資管業(yè)務(wù)、服務(wù)信托等轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營支持、風(fēng)險管理上進(jìn)行金融科技的創(chuàng)新，更好地滿足客戶需求。

奇富科技首席算法科學(xué)家費(fèi)浩峻表示，在數(shù)實(shí)融合的過程中要避免把數(shù)字化當(dāng)作“空中樓閣”，更應(yīng)該聚焦的是實(shí)際業(yè)務(wù)中需要解決哪些問題，最終將數(shù)字化能力嵌入到業(yè)務(wù)流程之中，真正做到提質(zhì)增效。

那么，如何才能將數(shù)字化與實(shí)際業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合？費(fèi)浩峻談道：“切莫因?yàn)橐鲆豁?xiàng)技術(shù)而做技術(shù)，要始終記得所有的數(shù)字化或者是人工智能技術(shù)的出發(fā)點(diǎn)——為了解決業(yè)務(wù)的問題。從解決業(yè)務(wù)的問題開始，再到為什么要做這個功能、為什么要做數(shù)據(jù)化，最終把整個數(shù)字化能力嵌入到業(yè)務(wù)解決過程。未來，數(shù)字化將自然而然發(fā)生在整個業(yè)務(wù)從決策到進(jìn)展的每個過程，這才是更完善的有機(jī)結(jié)合。”

就如何推動數(shù)字化與實(shí)際業(yè)務(wù)結(jié)合等話題，馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費(fèi)”）科技創(chuàng)新發(fā)展部總經(jīng)理赫建營談道：“數(shù)字化與實(shí)際業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合，需要從兩方面著手。一方面，要將數(shù)字技術(shù)融合到全業(yè)務(wù)流程中；另一方面，要通過數(shù)字化提升經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的‘米均效益’。”

此外，數(shù)字普惠的背景下，消費(fèi)金融在其中扮演的角色尤為重要。赫建營表示，馬上消費(fèi)正在探索以人工智能大模型的手段，結(jié)合3D數(shù)字人、元宇宙，針對每位客戶的需求提供個性化的服務(wù)，并通過智能化的風(fēng)控，讓普惠人群享受到分鐘級申請、秒級放貸和零人工干預(yù)的金融服務(wù)。