近日，金城銀行中小微企業(yè)注冊用戶數(shù)量突破200萬戶（截至12月初），金城銀行累計向中小微企業(yè)發(fā)放貸款超過2000億元。這是金城銀行在數(shù)字銀行建設征程中的一個全新里程碑。

不久前召開的中央金融工作會議指出，金融是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設金融強國，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展。作為一家數(shù)字銀行，近年來，金城銀行堅持以“數(shù)字化服務實體經(jīng)濟和老百姓”為自身的時代使命和立行之本，以“在線化運營、數(shù)字化服務、國際化探索”為自身的差異化定位和特色化經(jīng)營之道，不斷鍛造安全硬核的數(shù)字科技實力，以及扎實穩(wěn)健的數(shù)字風控能力，為全國的中小微企業(yè)及廣大消費者提供安全、高效、便捷的數(shù)字金融服務，勾勒出一幅數(shù)字化服務實體經(jīng)濟的美麗畫卷，用實際行動助力金融強國建設。

數(shù)字金融壯大實體經(jīng)濟根基

天津生隆纖維材料股份有限公司（以下簡稱生隆纖維公司）2005年成立，成立之初是一家以椰棕、山棕等植物纖維制作家具制品的傳統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè)。面對日益激烈的行業(yè)競爭，企業(yè)主動跳出困局，不斷自我賦能，推動產(chǎn)業(yè)升級，將發(fā)展視角轉(zhuǎn)向汽車座椅彈性內(nèi)膽的研制與開發(fā)，在練就獨門絕技的同時，實現(xiàn)了向乘用車環(huán)保材料研發(fā)生產(chǎn)的轉(zhuǎn)型跨越。

憑借著對環(huán)保賽道的執(zhí)著，生隆纖維公司不斷加大研發(fā)投入，技術逐漸成熟并落地到產(chǎn)業(yè)上，企業(yè)發(fā)展也進入了“快車道”。近年來，該公司與德國企業(yè)開展技術合作，并在德國建立研發(fā)中心，還建成了由國內(nèi)行業(yè)專家領銜的院士工作站和新型特種植物材料重點實驗室，不斷進行生產(chǎn)工藝優(yōu)化，將作為汽車發(fā)泡海綿可替代材料的植物纖維帶入國內(nèi)乘用車市場，現(xiàn)已擁有30余項專利。目前企業(yè)已研發(fā)出更加綠色的第四代復合材料座椅內(nèi)膽，填補了國內(nèi)市場空白，企業(yè)也成功獲評天津市“專精特新”企業(yè)。

“由于處于產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，我們經(jīng)常需要購買產(chǎn)品生產(chǎn)原材料，由于回款賬期問題，公司在生產(chǎn)經(jīng)營時就需要進行階段性墊資，這時候最需要資金來救急。”生隆纖維公司董事長兼總經(jīng)理吳華偉表示。

關鍵時刻，金城銀行的數(shù)字金融服務觸手可及。根據(jù)需要，吳華偉通過手機申請了金城銀行的“金企貸”產(chǎn)品，將所需材料上傳后，只用了十幾分鐘，便獲得了200萬元的授信額度，根據(jù)資金缺口情況可以循環(huán)使用。在吳華偉看來，“金企貸”隨借隨用、按日計息的特點，讓企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更方便，極大地便利了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

“小生意”事關“大民生”。在陽光雨露的滋養(yǎng)下，正是無數(shù)個像生隆纖維公司這樣的企業(yè)，支撐起產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的“毛細血管”，構(gòu)成了實體經(jīng)濟的根基。

中央金融工作會議指出，要把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，而專注數(shù)字化服務實體經(jīng)濟這條路，金城銀行走得相當踏實。2021年6月份，金城銀行自主研發(fā)推出了數(shù)字信貸產(chǎn)品“金企貸”，初步建設了扎實的數(shù)字銀行核心能力，其全在線申請、全數(shù)字運營、全智能風控的特點，使其在2年多的時間里，從0開始快速觸達了超過200萬家真真實實的中小微企業(yè)，其中制造業(yè)企業(yè)比重超過三分之一。在金城銀行服務的企業(yè)中，還有著許多創(chuàng)新能力突出，擁有著“殺手锏”技術的科技型中小微企業(yè)、“專精特新”企業(yè)。以踐行普惠金融為己任，不斷加強數(shù)字化服務能力，金城銀行還在“金企貸”產(chǎn)品基礎上，定制開發(fā)出“專新貸”“金科貸”等特色產(chǎn)品，滿足各類企業(yè)的差異化需求，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性、便利度和滿意度。

數(shù)字銀行破解融資“最難一公里”

中央金融工作會議指出，服務實體經(jīng)濟是金融的天職，是金融的根本宗旨。對多數(shù)中小微企業(yè)而言，銀行首貸是企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中十分關鍵的一筆貸款，對沒有貸款記錄的企業(yè)來說，從銀行借到第一筆錢并非易事。首次貸款成功意味著企業(yè)后續(xù)獲得貸款的概率大大提高，因此，破解中小微企業(yè)融資難的關鍵就在于破解“首貸難”。金城銀行將自身發(fā)展與企業(yè)成長緊密相連，不斷提升金融服務能力，加大首貸戶支持力度，用強大的數(shù)字能力為企業(yè)打通融資“最難一公里”，展現(xiàn)數(shù)字銀行鮮明底色。

天津固垣建筑工程有限公司是一家主要從事交通基礎設施工程建設施工的創(chuàng)業(yè)型公司，企業(yè)服務對象主要是政府及央企。這段時間，企業(yè)正推進天津市多個區(qū)域的市政道路道橋翻新修復維護工程以及鄉(xiāng)村道路升級改造工程，企業(yè)業(yè)務進入擴張期，業(yè)務資金周轉(zhuǎn)變得緊張起來。就在這時，金城銀行主動打來了電話，送來了一場金融“及時雨”。

“我們企業(yè)以前在金融機構(gòu)沒有辦理過貸款，我聽說沒有貸款記錄的企業(yè)想要貸款還挺難的，接到電話后就嘗試了一下，沒想到使用手機簡單提交材料后，很快就拿到了授信，金城銀行的金企貸產(chǎn)品真的很方便。”企業(yè)負責人陳曉偉表示，有了授信額度，企業(yè)的發(fā)展也更有底氣了，公司也將繼續(xù)擴大項目范圍，力爭實現(xiàn)銷售收入翻番的目標。

與固垣建筑一樣，注冊成立不到2年的天津新盈科技有限公司首次貸款經(jīng)歷也并沒有想象中困難。“我們常常在外地，沒有辦法到銀行網(wǎng)點跑手續(xù)，朋友推薦我們使用金城銀行的金企貸產(chǎn)品，我用手機填寫資料，幾分鐘就拿到了授信，很方便。有了這筆貸款，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)更加靈活了，發(fā)展也會更加平穩(wěn)。”企業(yè)負責人劉羽軒說道。

近年來，金城銀行以數(shù)字化服務中小微企業(yè)為己任，高度重視“首貸戶”金融服務成效，結(jié)合自身數(shù)字銀行稟賦能力，通過數(shù)字技術手段，對中小微企業(yè)風險持續(xù)實施精準量化評估，夯實“愿貸、敢貸、能貸、會貸”能力。在提高“首貸戶”審批效率方面，金城銀行積極開辟綠色服務通道、優(yōu)先審批。在產(chǎn)品服務方面，金城銀行為“首貸戶”定制了“7天享受萬分之一利率”優(yōu)惠套餐。同時，金城銀行積極提供信貸產(chǎn)品政策咨詢等一攬子綜合化金融服務方案，打好線上線下產(chǎn)品“組合拳”，幫助首貸企業(yè)積極解決“首貸難”痛點，有效擴大首貸戶服務覆蓋面。

數(shù)字科技驅(qū)動高質(zhì)量發(fā)展

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，在經(jīng)濟社會發(fā)展中擔綱重任，為我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展提供了源頭活水。中央金融工作會議指出，要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章。而在上述各篇大文章的諸多實踐中，數(shù)字銀行是促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合、更好助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新形態(tài)，已成為實體經(jīng)濟發(fā)展重要的參與方與推動力。

2020年8月，金城銀行引入三六零安全科技股份有限公司作為第一大股東，聚焦于服務實體經(jīng)濟，對“在線化運營、數(shù)字化服務”不設上限進行投入，吸引了業(yè)內(nèi)一批頂尖人才和團隊，從基礎核心層到應用服務層，全棧全鏈地研發(fā)了數(shù)字科技底盤，鍛造了安全硬核的數(shù)字科技能力。與此同時，這三年，金城銀行響應政策號召，緊跟經(jīng)濟社會發(fā)展大潮，從零到一、獨立自主地構(gòu)建了扎實穩(wěn)健的數(shù)字風控能力，夯實了數(shù)字銀行核心能力。

受益于數(shù)字科技驅(qū)動，金城銀行不僅在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)等領域?qū)崿F(xiàn)了技術積累，也不斷利用這些數(shù)字化、在線化的方式，發(fā)揮自身在金融科技方面的能力和價值，為企業(yè)發(fā)展提供特色化、差異化的優(yōu)質(zhì)金融服務，更好地服務實體經(jīng)濟，助力經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。未來，金城銀行將堅持初心，持續(xù)聚焦科技金融、普惠金融、數(shù)字金融領域，發(fā)揮數(shù)字技術優(yōu)勢，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新能力，拓展金融合作的寬度，將金融服務深度融入企業(yè)發(fā)展之中，做好服務實體經(jīng)濟“大文章”，向著“世界領先的數(shù)字銀行”這一目標不斷航行。文/爾冬