每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 張益銘

12月22日，央行網(wǎng)站消息稱，近日其發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》（以下簡稱“報(bào)告”），對2022年中國金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評估。報(bào)告指出：“總體來看，金融穩(wěn)定工作在精準(zhǔn)拆彈、改革化險(xiǎn)、抓前端治未病、建機(jī)制補(bǔ)短板等方面取得積極成效，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控，金融體系經(jīng)受住了復(fù)雜沖擊考驗(yàn)。”

同時，報(bào)告強(qiáng)調(diào)，我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨新的困難和挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然突出。國際方面，世界經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易增長動能減弱，全球通脹仍處于高位，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體加息外溢效應(yīng)繼續(xù)顯現(xiàn)，國際金融市場震蕩加劇等；國內(nèi)方面，疫情防控平穩(wěn)轉(zhuǎn)段后，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過程。國內(nèi)需求相對不足，部分領(lǐng)域存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

展望未來，報(bào)告稱，我國經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。將著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定等。

將持續(xù)加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作

從報(bào)告公布的銀行業(yè)整體情況來看，截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額379.39萬億元，同比增長10.04%，增速比上年上升2.05個百分點(diǎn)；負(fù)債總額348.00萬億元，同比增長10.38%，增速比上年上升2.65個百分點(diǎn)。

圖片來源：《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》

從營收上看，銀行凈息差收窄，盈利能力略有下降。2022年，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比上升5.44%。銀行業(yè)凈息差1.91%，同比下降0.16個百分點(diǎn)；營業(yè)收入中，凈利息收入占比為81.2%，非利息收入占比為18.8%，同比下降1.01個百分點(diǎn)。資產(chǎn)利潤率0.76%，同比下降0.03個百分點(diǎn)，資本利潤率9.33%，同比下降0.31個百分點(diǎn)。

圖片來源：《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》

另外，銀行業(yè)不良貸款率下降，資產(chǎn)質(zhì)量下遷得到控制。截至2022年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.98萬億元，同比增加1359億元，不良貸款率1.63%，同比下降0.1個百分點(diǎn)。

圖片來源：《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》

值得注意的是，2020年末以來，央行建立了銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，按季對央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果為安全邊界內(nèi)的1-7級銀行開展預(yù)警工作。據(jù)悉，風(fēng)險(xiǎn)類型方面，以同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)為主，合計(jì)286家次，占比為69%；機(jī)構(gòu)類型方面，以村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行為主，合計(jì)295家次，占比為71%。

圖片來源：《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）》

報(bào)告稱，截至2022年第四季度末，228家預(yù)警銀行中已有197家退出名單，占比為86%，其中超過7成在識別后2個季度內(nèi)退出。

央行表示，將持續(xù)加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作，進(jìn)一步優(yōu)化預(yù)警指標(biāo)體系。一是關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營總體情況，動態(tài)調(diào)整監(jiān)測指標(biāo)，及時體現(xiàn)地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況。二是根據(jù)不同區(qū)域銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征和所處的經(jīng)營環(huán)境，探索建立區(qū)域性、差異化預(yù)警機(jī)制。

構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式

分析國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，報(bào)告指出，我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展面臨新的困難和挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然突出。國際方面，外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，地緣政治沖突仍在持續(xù)，糧食和能源安全問題突出，世界經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易增長動能減弱，全球通脹仍處于高位，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體加息外溢效應(yīng)繼續(xù)顯現(xiàn)，國際金融市場震蕩加劇。

國內(nèi)方面，疫情防控平穩(wěn)轉(zhuǎn)段后，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過程。國內(nèi)需求相對不足，部分領(lǐng)域存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

報(bào)告稱，展望未來，我國經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。下一步，將著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。進(jìn)一步優(yōu)化金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，完善薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。

在金融監(jiān)管方面，報(bào)告指出，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法金融活動，及時處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，對風(fēng)險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制。

關(guān)于房地產(chǎn)金融，報(bào)告指出，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，因城施策用好政策工具箱，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。堅(jiān)持市場化法治化原則，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及股東、實(shí)際控制人，金融管理部門和地方政府等各方責(zé)任，健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的重大風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮好存款保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處置職能，穩(wěn)步推進(jìn)金融穩(wěn)定保障基金籌集積累和規(guī)則制定工作，推動金融穩(wěn)定法早日出臺實(shí)施，健全維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。對跨行業(yè)、跨區(qū)域和跨境風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同和上下聯(lián)動，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

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