一直以來，高凈值人群的財富管理策略無疑是受資本市場關注的風向之一?！逗鷿櫚俑?023中國高凈值家庭現(xiàn)金流管理報告》顯示，中國高凈值家庭數(shù)量繼續(xù)上升，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到211萬戶，增幅2.5%。

然而受國際形勢影響，全球經(jīng)濟增長放緩。變局之下，高凈值人群的財富管理該何去何從？他們的財富管理策略應該如何把握？同方全球人壽“智臻·贏家”高客品牌給出了答案。

2019年，同方全球人壽就推出“智臻·贏家”高客品牌，致力于為高凈值客戶提供完善的健康、養(yǎng)老及財富管理的解決方案。這一方案基于公司長期資產(chǎn)配置的價值主張和保障的特色，定位高凈值人群的財富安全、資產(chǎn)傳承需求，以終身壽險和年金保險為依托，引入靈活的分配方式，以滿足高凈值客戶個性化和定制化需求，并搭配保險金信托、法稅咨詢服務，實現(xiàn)家族財富的保全和傳承。與此同時，“智臻·贏家”增值服務體系甄選優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務資源，從醫(yī)療健康、品質(zhì)養(yǎng)老方面為高凈值客戶及家庭提供全方位呵護。

為高凈值群體的財富管理而生

在財富管理方面，高凈值人群一直以來都容易面臨幾大風險問題，包括財富規(guī)劃問題、忽略稅務規(guī)劃、資產(chǎn)隔離問題、忽視對下一代財富觀教育等，最終導致財富大幅縮水的例子比比皆是。

與此同時，《胡潤百富2023中國高凈值家庭現(xiàn)金流管理報告》的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中國高凈值家庭數(shù)量依然在繼續(xù)上升，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到211萬戶，增幅2.5%。其中廣東依然是擁有千萬人民幣凈資產(chǎn)“高凈值家庭”最多的地區(qū)，比上年增加7000戶，達到30.7萬戶。胡潤研究院連續(xù)第17年發(fā)布的中國高凈值人群消費價格指數(shù)（LCPI）也顯示，今年LCPI同比上漲3.9%，高于CPI。與之相對應的是俄烏沖突、中東沖突、美債收益率飆升、全球投資增長乏力。在此背景下，資產(chǎn)如何傳承、財富如何配置毫無疑問成為高凈值人群最為關注的議題之一。

早在2019年，同方全球人壽即推出“智臻·贏家”高客品牌，這是一個面向高凈值客戶經(jīng)營的保險品牌，致力于為高凈值客戶提供健康、養(yǎng)老及財富管理的解決方案，包含財富保值增值、資產(chǎn)配置傳承等相關保險產(chǎn)品，還涵蓋了以健康醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老、財富管理為核心的全方位增值服務。

隨著當下投資環(huán)境的相對日趨復雜，高凈值人群的風險偏好難以得到修復，對財富管理無疑更加趨于理性和審慎，也更加注重保障性和防范財務風險。一般情況下，高凈值人士愿意根據(jù)不同人生階段、不同財務目標、風險承受能力等來綜合制定自己的財富管理計劃。這些財富管理計劃應包括退休、債務管理、稅務、資產(chǎn)傳承等廣泛的復雜策略。例如定期評估財務狀況，了解自己的資產(chǎn)、負債和現(xiàn)金流，并確定自己的財務目標實現(xiàn)程度和風險承受能力。這樣可以更好地規(guī)劃財務策略和資產(chǎn)配置，同時通過多樣化投資組合來降低風險。另一方面，高凈值人士需要更多地考慮財產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)傳承，包括制定詳細的財產(chǎn)規(guī)劃如信托基金等，以確保資產(chǎn)在轉(zhuǎn)移時能夠順利傳承，讓家族財富得以最大化延續(xù)。

同方全球人壽“智臻·贏家”產(chǎn)品體系正是基于其長期資產(chǎn)配置的價值主張和保障的特色，定位高凈值人群的財富安全和資產(chǎn)傳承需求，以終身壽險和年金保險為依托，引入靈活的分配方式，滿足高端客戶個性化和定制化需求。旗下“傳世”系列終身壽險等多款產(chǎn)品，以財富配置和資產(chǎn)傳承為核心，為消費者提供全面的財富風險保障。該「傳世」系列自2017年首款產(chǎn)品發(fā)布以來，截至目前已迭代推出了12款產(chǎn)品，而今年全新發(fā)布的同方全球“新傳世榮耀2023”終身壽險，具備投保寬泛人群廣、高額免檢投保易、意外身故額外賠、可選責任按需選等特點，在財務保障、財富傳承與管理、設計靈活度等各方面都表現(xiàn)出了不俗的優(yōu)勢，成為公司的又一扛鼎力作，且近日在“上證·金理財”評選活動中榮獲“年度保障型保險產(chǎn)品獎”，也體現(xiàn)了市場和業(yè)內(nèi)對該產(chǎn)品的認可。

此外，基于高凈值客戶求穩(wěn)避險的財富管理需求，“智臻·贏家”還可以提供保險金信托和法稅咨詢服務（該服務為第三方機構提供），為客戶提供一站式安全穩(wěn)健的家族風險與財富管理方案。其中保險金信托服務是由專業(yè)信托公司提供，充分了解在同方全球人壽投保且保單生效的客戶需求后，設計保險金信托方案，達成信托合同，實現(xiàn)對于客戶財富的保護、傳承和管理目的。

主打“全方位呵護”的贏家品牌

“智慧、臻品、贏家”，這些高凈值群體廣泛認同的標簽，也正是“智臻·贏家”的核心理念，即為客戶提供全方位、個性化、高品質(zhì)的服務。而針對高端客戶群體對高品質(zhì)服務日益增加的需求，同方全球人壽也持續(xù)完善高客增值服務體系，力爭讓“智臻·贏家”客戶擁有更加便捷、舒適、貼心的體驗。

據(jù)介紹，除保險金信托服務、法稅咨詢等財富管理服務外，“智臻·贏家”增值服務體系甄選稀缺資源，通過全新升級的“全+”康養(yǎng)服務2.0體系，以國際化資源優(yōu)勢、專業(yè)技術優(yōu)勢和多年研究成果積累，依托康養(yǎng)服務公司，圍繞“醫(yī)、藥、檢、護、養(yǎng)”五大需求場景，為高端客戶提供全方位呵護。

就醫(yī)服務方面，為客戶提供7×24小時在線視頻問診、咨詢和指導，更有2000+權威醫(yī)院專家會診，一鍵鏈接優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源；此外，還可提供專家門診，住院/手術安排、就醫(yī)綠通、專家到府等服務；并鏈接全球知名醫(yī)療資源，為客戶提供博鰲就醫(yī)、海外二診、海外就醫(yī)多項服務，快速響應星級客戶多維度的健康醫(yī)療需求。

購藥服務方面，打通從問診、線上開處方到送藥到家的全流程服務，一鍵下單送藥上門，省時省心又省錢。具體來說，下單購藥，超22400種可選藥品，核心城市核心區(qū)域最快28分鐘送藥上門；萬元限額內(nèi)可享最高100%藥費報銷。

體檢服務方面，設置科學合理體檢方案，一站式預約高標準、高質(zhì)量的全國體檢機構，定期了解健康狀況，早預防、早發(fā)現(xiàn)、早治療。該體檢服務網(wǎng)絡覆蓋全面，高發(fā)疾病風險篩查項目更全。

護理服務方面，不僅可提供陪同入院、醫(yī)院護工、出院交通安排、出院健康指導等醫(yī)院護理服務，更有執(zhí)業(yè)資格認證的醫(yī)護人員上門提供打針、靜脈采血、外科傷口拆線、換藥等27項服務。

養(yǎng)老服務方面，構建“1+2”養(yǎng)老服務體系，通過1個專業(yè)的養(yǎng)老顧問團隊，為客戶提供涵蓋居家養(yǎng)老和機構養(yǎng)老共計73項服務。針對居家養(yǎng)老的服務需求，可提供高端適老化改造、上門助浴、老年病康復護理等服務，讓長者享受更舒適、更便捷、更安全的居家養(yǎng)老生活；而在機構養(yǎng)老方面，嚴格篩選優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務機構，公司戰(zhàn)略直簽，由專人協(xié)助客戶從了解到入住全流程，包括養(yǎng)老機構對接、養(yǎng)老機構相關權益服務、養(yǎng)老旅居服務等，當前已覆蓋13個城市共57家養(yǎng)老機構服務網(wǎng)絡。

不斷完善自身“朋友圈”

“二十一世紀最重要的是什么？人才！”工欲善其事必先利其器，同方全球人壽對于高端客戶的保單運作，甄選資深專家團隊全程提供綠色通道，確保優(yōu)先、快速、專業(yè)處理。更值得一提的是，公司著力打造“智臻·贏家”精英俱樂部，以為高端客戶提供更好服務。

“智臻·贏家”精英俱樂部以貢獻度、忠誠度、信譽度、學歷等不同維度考核，層層選拔精英人才，組建高素質(zhì)的營銷隊伍。精英俱樂部有完備的會員服務、榮譽激勵、培訓交流等會員權益體系，通過開展不同主題、形式多樣的俱樂部活動，為會員提供社交、學習的平臺，促進會員間的經(jīng)驗交流，共享信息資源和社會資源，為會員提供全方位的發(fā)展支持，促進其快速成長，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)增員后的行穩(wěn)致遠。其中，培訓方面，公司組建了內(nèi)部專業(yè)講師團隊，同時借助如中信信托、上海稅商等外腦，定期為會員進行法商、稅商、保險金信托等方面的專題培訓，不斷提升專業(yè)技能，以匹配高凈值人群的需求，更好地開發(fā)服務高客。

作為一家具備高度社會責任感的企業(yè)，同方全球人壽“智臻·贏家”品牌不僅始終關注自身業(yè)務發(fā)展，還鼓勵會員積極參與關愛弱勢群體、支持教育事業(yè)等公益活動，不斷回饋社會，傳遞正能量，以期打造一支不僅專業(yè)過硬，且胸有丘壑、心有大愛的精英團隊。

一直以來，同方全球人壽始終聚焦高凈值客戶需求，致力于在健康保障、養(yǎng)老規(guī)劃、財富配置和資產(chǎn)傳承上為客戶度身定制全方位的產(chǎn)品+服務綜合解決方案。展望未來，同方全球人壽“智臻·贏家”品牌將繼續(xù)秉承“智慧、臻品、贏家”的核心理念，不斷提升產(chǎn)品和服務質(zhì)量，滿足高端客戶不斷增長的需求。 文/孟欣