每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 張益銘

12月29日，國家金融監(jiān)督管理總局機關(guān)掛出26張罰單，罰款金額總計5433萬元?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者梳理2023年國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，12月對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰頻率和稽查力度呈現(xiàn)出明顯的增強態(tài)勢。

金融監(jiān)管總局12月披露955張罰單

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理2023年國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，進入12月，國家金融監(jiān)督管理總局機關(guān)及省局級（含計劃單列市局）對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰頻率和稽查力度呈現(xiàn)出明顯的增強態(tài)勢。

總體上看，國家金融監(jiān)督管理總局（包括總局機關(guān)、省局和分局）12月共披露955張罰單，數(shù)量上在全年位居第二。其中，總局機關(guān)和省局級（含計劃單列市局）的罰單數(shù)均是全年最多。

具體來看，2023年國家金融監(jiān)督管理總局機關(guān)共披露89張罰單，其中2月、8月、12月較多，分別為21張、10張、51張，4月、6月、9月、11月未披露罰單。單日罰單數(shù)量超過10張的分別為2月17日19張、12月1日22張、12月29日26張。12月共披露51張罰單，占全年罰單數(shù)量的57%，2022年同期未披露罰單。

省局級（含計劃單列市局）12月共披露罰單350張，其中90張在最后一個工作日掛出，超過全月罰單數(shù)量的四分之一。單日罰單數(shù)量超過30張的分別為12月1日33張、12月15日48張、12月22日50張。2022年12月同期罰單數(shù)量206張，今年同比增加69.9%，去年最后一個工作日單日罰單數(shù)量為19張。前11個月中，1月、6月罰單數(shù)量較多，分別為264張、319張，其余月份未超過240張。

分局級12月罰單數(shù)量554張，同比減少18.29%，環(huán)比增加47.34%。1月、7月、12月罰單數(shù)量較多，分別為913張、583張、553張。

為何年末監(jiān)管密集發(fā)布處罰信息？郵儲銀行研究員婁飛鵬在接受每經(jīng)記者采訪時表示，防范化解金融風(fēng)險需要強化金融監(jiān)管，讓監(jiān)管“長牙帶刺”。目前我國金融領(lǐng)域仍然有不少風(fēng)險隱患，在個別領(lǐng)域較為突出，后續(xù)需要嚴格的金融監(jiān)管來化解風(fēng)險，消除隱患。

一位銀行業(yè)人士在談及年末最后一個工作日的罰單數(shù)量時，對每經(jīng)記者說道，“單日內(nèi)掛出這么多罰單不是很常見，”他分析，集中公布罰單有兩方面原因，“第一，不排除總局成立后有一些重點領(lǐng)域集中部署、集中出結(jié)果的可能；第二，借此，可以向市場傳遞嚴監(jiān)管的信號。”

該人士進一步表示，2023年，國家金融監(jiān)督管理總局成立，同時伴隨配套金融監(jiān)管政策的調(diào)整，我國金融監(jiān)管理念在不斷提升。具體來說，監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變主要體現(xiàn)在中央金融工作會議上的相關(guān)表述，以及國家金融監(jiān)督管理總局成立后我們看到總局功能定位包括“強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，維護金融業(yè)合法、穩(wěn)健運行”等等。

那么，要將金融監(jiān)管理念的提升轉(zhuǎn)化為金融監(jiān)管效能的提升，轉(zhuǎn)化為防控風(fēng)險的實際效果，就需要強化金融監(jiān)管的檢查執(zhí)法，維持嚴監(jiān)管的基調(diào)，讓金融監(jiān)管真正“長牙帶刺”。

該人士分析，下一階段，嚴監(jiān)管的基調(diào)不會變，會在很長一段時間維持“長牙帶刺”的特征。

金融市場參與者心中要有清晰的合規(guī)邊界

每經(jīng)記者注意到，“讓金融監(jiān)管真正‘長牙帶刺’。”是12月1日《求是》刊發(fā)的署名為中央金融委員會辦公室、中央金融工作委員會文章中的一句話。

文章指出，必須全面加強金融監(jiān)管。全面加強金融監(jiān)管是當前和今后一個時期金融工作的主要任務(wù)之一。要完善金融監(jiān)管體制機制，實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，堅決做到管合法更要管非法、管行業(yè)必須管風(fēng)險、建立健全兜底機制，依法將所有金融活動納入監(jiān)管。切實解決監(jiān)管“寬松軟”問題，努力做到監(jiān)管一貫到底、一嚴到底、一查到底，讓金融監(jiān)管真正“長牙帶刺”。持續(xù)加強機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，不斷提升監(jiān)管專業(yè)性、權(quán)威性和透明度。壓實監(jiān)管責任，加強中央與地方監(jiān)管協(xié)同，健全監(jiān)督問責機制，加大監(jiān)管問責力度，強化“對監(jiān)管的監(jiān)管”。

12月4日，國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記李云澤接受媒體采訪，回應(yīng)如何進一步提升監(jiān)管質(zhì)效時表示，下一步，要緊緊圍繞強監(jiān)管嚴監(jiān)管，堅決做到“長牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準性、有效性和協(xié)同性。全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管“五大監(jiān)管”。嚴格執(zhí)法敢于亮劍，聚焦“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準、打痛。

更早一些，“長牙帶刺”出現(xiàn)在11月初證監(jiān)會召開的稽查辦案表彰獎勵會上，會議強調(diào)，“活躍資本市場，提振投資者信心”必須堅持“零容忍”執(zhí)法不動搖、不松懈，稽查執(zhí)法要“長牙帶刺”。

為何要強調(diào)“嚴監(jiān)管”？12月29日的處罰信息有何特點？類似違法違規(guī)行為對金融市場有何不良影響？

對此，婁飛鵬表示，12月29日公布的處罰信息，總體來看，主要是針對資管機構(gòu)業(yè)務(wù)或者管理方面的違規(guī)行為進行處罰。通過違法違規(guī)的方式發(fā)展業(yè)務(wù)，不僅埋下風(fēng)險隱患，而且擾亂正常的市場秩序，因此需要嚴格查處。

嚴監(jiān)管落實在對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰頻率和稽查力度上。綜合來看，對違法違規(guī)行為的處罰呈現(xiàn)出一個特征，即對涉及違法違規(guī)的機構(gòu)、責任人均予以處罰。對金融市場參與者來說，有何警示意義？

婁飛鵬表示，責任和處罰直接到人，這樣更有助于減少違規(guī)行為。

上述銀行業(yè)人士表示，對違法違規(guī)的機構(gòu)及責任人均予以處罰是目前的一個通行做法，也是非常行之有效的做法。“雙罰”會促使金融機構(gòu)決策者及相關(guān)業(yè)務(wù)人員，既要從自身經(jīng)濟利益、職業(yè)發(fā)展通道的角度出發(fā)，也要從金融機構(gòu)的經(jīng)濟利益、聲譽風(fēng)險出發(fā)，綜合考量這項業(yè)務(wù)是不是應(yīng)該做。督促全員強化合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，更加審慎地把握合規(guī)邊界，使得金融機構(gòu)整體上回歸審慎經(jīng)營的作風(fēng)。

“對金融市場的參與者來說，要不斷做到學(xué)規(guī)、知規(guī)、用規(guī)、守規(guī)，心中要有清晰的合規(guī)邊界，并且嚴格地遵守這一合規(guī)邊界。”

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