每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

每年的歲末年初都是保險(xiǎn)公司理賠報(bào)告的密集披露期，各險(xiǎn)企2023年的理賠數(shù)據(jù)也悉數(shù)浮出水面。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至1月17日，已有平安人壽、中國(guó)人壽、太平人壽、國(guó)華人壽、招商信諾人壽、海港人壽等30余家險(xiǎn)企披露2023年理賠年度報(bào)告。

從數(shù)據(jù)來看，多數(shù)保險(xiǎn)公司的理賠金額和數(shù)量相較于2022年有所提升，消費(fèi)者獲賠率整體在98%以上，且處理理賠案件效率優(yōu)化，甚至可以實(shí)現(xiàn)秒級(jí)賠付。

去年多家險(xiǎn)企賠付金額超過百億元，壽險(xiǎn)獲賠率整體保持在98%以上

從理賠金額來看，2023年，多家險(xiǎn)企賠付金額超過百億元。中國(guó)人壽全年理賠金額為599億元，同比增長(zhǎng)16.3%；平安人壽緊隨其后，理賠金額達(dá)到442億元。

從理賠件數(shù)上來看，2023年也較2022年有顯著提升。例如，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)賠付件數(shù)2213萬件，同比增長(zhǎng)15.5%；太平人壽理賠件數(shù)達(dá)到87.4萬件。中小險(xiǎn)企方面，前海人壽理賠件數(shù)達(dá)11.49萬件，同比增長(zhǎng)42.17%；富德生命人壽理賠案件總量為38.6萬件，同比增長(zhǎng)6.62%。

從單件理賠最大金額來看，各家的單件最大金額均超過百萬級(jí)別，有一些甚至達(dá)到千萬級(jí)別。具體來看，海港人壽單件理賠最大金額最高，為5938萬元。其余壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的單件理賠最大金額，多分布在100萬元-2000萬元之間，瑞泰人壽、交銀人壽、招商信諾人壽等7家機(jī)構(gòu)的單件理賠最大金額超過千萬元。

從獲賠率來看，已披露理賠服務(wù)報(bào)告的險(xiǎn)企獲賠率均保持在98%以上的較高水平。比如，中國(guó)人壽的獲賠率為99.70%，德華安顧人壽和瑞泰人壽的獲賠率為99.68%。

惡性腫瘤是多家險(xiǎn)企重疾險(xiǎn)賠付的主要原因

具體到賠付險(xiǎn)種，各家在險(xiǎn)種上的賠付比例雖有所不同，但整體來看，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)依舊是賠付的“主力”，而重疾險(xiǎn)的占比依舊較大。從重疾險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)來看，惡性腫瘤是多家險(xiǎn)企重疾險(xiǎn)賠付的主要原因。

圖片來源：新華保險(xiǎn)2023年度理賠服務(wù)年報(bào)

根據(jù)新華保險(xiǎn)披露，惡性腫瘤（重度）位列該司賠付男性、女性及少兒高發(fā)重度疾病的首位，分別占比58.93%、86.42%、42.73%。

從平安人壽理賠年報(bào)重大疾病賠付原因統(tǒng)計(jì)來看，惡性腫瘤高達(dá)69%，依然穩(wěn)居重疾賠付首位。從性別分布看，女性重疾賠付件數(shù)占比超過男性，達(dá)58%；從惡性腫瘤分類來看，女性高發(fā)重疾主要為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤，男性需要關(guān)注的惡性腫瘤主要是肺惡性腫瘤、甲狀腺惡性腫瘤及結(jié)直腸惡性腫瘤。

不過，目前重疾險(xiǎn)的保障缺口依然較大，不少保險(xiǎn)公司通過理賠報(bào)告呼吁消費(fèi)者提高保障額度。

同方全球人壽表示，從同方全球人壽2023年理賠報(bào)告數(shù)據(jù)來看，重疾出險(xiǎn)年齡呈年輕化趨勢(shì)，中青年已成為主要理賠群體。作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，建議中青年群體提前規(guī)劃，配置充足保障。

中國(guó)人壽通過理賠數(shù)據(jù)觀察到，重大疾病確診后5年生存率不斷提升。理賠數(shù)據(jù)顯示，隨著人們健康意識(shí)的增強(qiáng)和診療手段的發(fā)展，公司承保的25—45歲人群重大疾病發(fā)現(xiàn)率已從2013年的萬分之6.3，提升至2022年的萬分之12，重大疾病理賠呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)。隨著醫(yī)療水平的不斷提高，重大疾病客戶的5年生存率不斷提升。因此，重大疾病保險(xiǎn)已不僅僅是傳統(tǒng)意義上的用于負(fù)擔(dān)重大疾病治療費(fèi)用，更重要的是用于維持罹患重大疾病后的生活質(zhì)量。

科技助力理賠“提速”，“閃賠”“直賠”“預(yù)賠”成關(guān)鍵詞

在2023年的理賠報(bào)告中，“閃賠”“直賠”“預(yù)賠”等關(guān)鍵詞頻繁出現(xiàn)，各家險(xiǎn)企通過科技賦能簡(jiǎn)化理賠流程，極大提高了理賠效率。

理賠時(shí)效方面，從已公布的數(shù)據(jù)看，理賠平均時(shí)效多在兩天以內(nèi)，部分險(xiǎn)企平均不到半天，一些小額案件已經(jīng)可以做到“秒賠”。隨著保險(xiǎn)公司智能理賠持續(xù)推進(jìn)，其線上理賠占比越來越高，理賠時(shí)效進(jìn)一步提升。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)表示，2023年公司整體賠付時(shí)效0.38天，同比提速近12%。長(zhǎng)城人壽表示，2023年理賠E化率為99.82%，同比增長(zhǎng)1.29個(gè)百分點(diǎn)，理賠申請(qǐng)時(shí)效1.26天，同比提速11%。中宏保險(xiǎn)2023年的移動(dòng)平臺(tái)使用率為89.7%，同比增長(zhǎng)0.7%，移動(dòng)平臺(tái)當(dāng)日獲賠率為93.5%，同比增長(zhǎng)2.5%。

值得一提的是，險(xiǎn)企還在積極探索智能理賠服務(wù)。例如，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)試點(diǎn)推出全流程無人工理賠，試點(diǎn)省份人工作業(yè)時(shí)間縮短超90%，試點(diǎn)地區(qū)自動(dòng)通過賠案比例為5%—15%。在平安人壽的智能理賠系統(tǒng)中，可實(shí)現(xiàn)一句話語音報(bào)案、一鍵上傳材料、一分鐘審核給付。

此外，不少保險(xiǎn)公司還與醫(yī)院合作推出理賠直付，使理賠更加便捷。例如，同方全球人壽2023年理賠報(bào)告顯示，直連快賠方面，直連醫(yī)院數(shù)量擴(kuò)展至138家，在直連醫(yī)院就診的客戶，無需提供就診病歷及發(fā)票即可快速完成理賠申請(qǐng)。

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