每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

1月24日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則》（以下簡稱《實施細(xì)則》）出臺。記者注意到，相較于“跨境理財通”1.0版本，此次2.0版本在投資者準(zhǔn)入條件、參與機構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個人投資者額度等方面進行了優(yōu)化升級。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，粵港澳大灣區(qū)共有67家銀行、6.9萬名個人投資者參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點，累計辦理相關(guān)資金跨境匯劃金額128億元。2023年，“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點相關(guān)資金跨境匯劃金額105.9億元，同比增長3.8倍。

個人投資者額度提高到300萬元人民幣

跨境理財通業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品，分為“北向通”和“南向通”，金融機構(gòu)包括銀行業(yè)金融機構(gòu)和證券公司。

為順應(yīng)各方參與主體的訴求，人民銀行廣東省分行、人民銀行深圳市分行聚焦提升便利性、拓寬市場、規(guī)范服務(wù)，從以下方面對試點政策進行優(yōu)化。

一是優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件。調(diào)整“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與條件，新增內(nèi)地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬元”的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點。

二是適當(dāng)提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。

三是拓寬業(yè)務(wù)試點范圍。增加證券公司參與試點，同時將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍，公募證券投資基金由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風(fēng)險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。

四是進一步優(yōu)化宣傳銷售安排。細(xì)化明確境內(nèi)銷售機構(gòu)、境內(nèi)合作機構(gòu)展業(yè)行為規(guī)范，引導(dǎo)金融機構(gòu)為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

參與渠道更加多元，可購買的理財產(chǎn)品更加豐富

《實施細(xì)則》修訂后，粵港澳大灣區(qū)居民參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點將更加便利，參與渠道更加多元，可購買的理財產(chǎn)品更加豐富。“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點優(yōu)化將進一步提升灣區(qū)居民資產(chǎn)配置的吸引力，更好滿足灣區(qū)居民跨境投資和跨境理財需求，有效促進大灣區(qū)民生融合，推動大灣區(qū)建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。

一是通過優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件、擴大合資格產(chǎn)品范圍、適當(dāng)提高投資者個人額度等措施，有效促進粵港澳大灣區(qū)投資者的廣泛參與，支持投資者合理配置符合自身需求的跨境金融資產(chǎn)，進一步推動大灣區(qū)民生金融融合。

二是通過擴大參與機構(gòu)范圍等措施，為粵港澳大灣區(qū)投資者提供更多元的投資理財服務(wù)渠道。大灣區(qū)居民可根據(jù)自身的投資偏好和開戶習(xí)慣，選擇證券公司或者商業(yè)銀行參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點，進一步提升了大灣區(qū)投資者參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點的便利化程度。

三是通過進一步優(yōu)化宣傳銷售安排，促進粵港澳大灣區(qū)三地商業(yè)銀行和證券公司業(yè)務(wù)合作。大灣區(qū)內(nèi)地商業(yè)銀行和證券公司可根據(jù)修訂后的《實施細(xì)則》，在宣傳銷售方面更緊密合作，提升對投資者的服務(wù)體驗，有效促進大灣區(qū)金融規(guī)則銜接、機制對接，為大灣區(qū)居民提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211221772591