每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

為健全和完善汽車金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，強化分類監(jiān)管，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，大力促進汽車消費，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，2月19日，國家金融監(jiān)督管理總局制定發(fā)布了《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），自發(fā)布之日起施行。

國家金融監(jiān)督管理總局表示，《評級辦法》的發(fā)布和實施，是貫徹落實中央金融工作會議有關(guān)“切實提高金融監(jiān)管有效性”的重要措施，通過健全和完善汽車金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，提升汽車金融公司分類監(jiān)管的針對性和有效性，有利于引導(dǎo)汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務(wù)需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內(nèi)需。

旨在引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)

據(jù)悉，汽車金融公司成立近20年來，機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模都得到快速增長，作為主要的汽車產(chǎn)業(yè)金融支持力量，著力為促進汽車銷售、暢通汽車產(chǎn)業(yè)鏈和支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟發(fā)揮積極作用。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，目前行業(yè)整體發(fā)展相對平穩(wěn)，資產(chǎn)規(guī)模趨于穩(wěn)定，各家機構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控策略、運營管理和發(fā)展戰(zhàn)略等方面開始呈現(xiàn)差異化特征。“制定汽車金融公司監(jiān)管評級規(guī)則，充分反映當(dāng)前汽車金融公司經(jīng)營特點、風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，是十分必要的。”

有業(yè)內(nèi)人士在跟記者交流時表示，《評級辦法》的發(fā)布主要目的是加快補齊汽車金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系短板，強化分類監(jiān)管，引導(dǎo)汽車金融公司回歸主業(yè)本源，提升汽車金融服務(wù)能力，限制汽車金融公司開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)，有效防范系統(tǒng)金融風(fēng)險。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，這并非是國家金融監(jiān)督管理總局想要加強對汽車金融公司的監(jiān)管的首份文件。2023年8月，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《汽車金融公司管理辦法》，進一步加強汽車金融公司監(jiān)管，引導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)穩(wěn)健運行。

《汽車金融公司管理辦法》強化了風(fēng)險監(jiān)管，取消股權(quán)投資業(yè)務(wù)。對出資人提出更高要求，強化股東對汽車金融公司的支持力度，適當(dāng)擴大股東存款范圍，同時取消定期存款期限的規(guī)定。增加風(fēng)險管理要求，增設(shè)流動性風(fēng)險監(jiān)管指標，完善重大突發(fā)事件報告、現(xiàn)場檢查、延伸調(diào)查和三方會談等規(guī)定。

監(jiān)管評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風(fēng)險越大

從《評級辦法》的內(nèi)容來看，二者的監(jiān)管思路一脈相承，都是為了促進汽車消費，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。具體來看，《評級辦法》共五章二十二條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結(jié)果與運用和附則，從總體上對汽車金融公司監(jiān)管評級工作進行規(guī)范。

其中最受關(guān)注的就是，《評級辦法》對汽車金融公司進行了分類監(jiān)管?！对u級辦法》設(shè)置公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費者權(quán)益保護和信息科技管理等6項評級要素，分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權(quán)重，并對評分原則進行規(guī)定。

按照《評級辦法》，汽車金融公司監(jiān)管評級會按照初評、復(fù)評、審核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果等環(huán)節(jié)進行。監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級和S級，監(jiān)管評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風(fēng)險越大。監(jiān)管將綜合評價不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險情況，將不同的監(jiān)管評級結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對于風(fēng)險較大的汽車金融公司，限制開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)。

“《評級辦法》制定的目的是通過開展監(jiān)管評級工作，全面評估汽車金融公司經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，實現(xiàn)分類監(jiān)管，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責(zé)人表示，《評級辦法》的主要特點是通過評級要素的設(shè)置引導(dǎo)汽車金融公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，嚴守合規(guī)要求，強化風(fēng)險防控，發(fā)揮專營專業(yè)特色功能。

上述業(yè)內(nèi)人士認為，此次明確監(jiān)管要素，分類監(jiān)管，有助于提升監(jiān)管質(zhì)效。而對于汽車金融公司而言，推動汽車金融公司高質(zhì)量發(fā)展有助于釋放汽車消費潛力，助力汽車行業(yè)發(fā)展、擴大內(nèi)需，同時有效防范風(fēng)險。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝