每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘    

3月28日下午，農(nóng)業(yè)銀行披露2023年業(yè)績(jī)報(bào)告，并在香港、北京兩地同時(shí)召開業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,698億元，較上年增長(zhǎng)4.2%。

農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍在香港主會(huì)場(chǎng)介紹，下一步，將圍繞做好“五篇大文章”，做好量?jī)r(jià)協(xié)同管理機(jī)制，優(yōu)化資產(chǎn)邊際定價(jià)；在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的同時(shí)，保持自身可持續(xù)發(fā)展能力。

農(nóng)業(yè)銀行2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)北京會(huì)場(chǎng) 每經(jīng)記者 張壽林 攝

2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6948億元

至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)2.2萬余家，其中縣域網(wǎng)點(diǎn)占比為56.4%，該行推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)資源進(jìn)一步向縣域地區(qū)傾斜，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比較上年末提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6,948億元，保持正增長(zhǎng)。2023年縣域營(yíng)業(yè)收入占全行比重47.7%。

從收入結(jié)構(gòu)看，利息凈收入是營(yíng)業(yè)收入最大組成部分，占2023年?duì)I業(yè)收入的82.3%。

2023年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入5,717.50億元，較上年減少181.33億元，其中，規(guī)模增長(zhǎng)導(dǎo)致利息凈收入增加636.68億元，利率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少818.01億元。凈利息收益率1.60%，凈利差1.45%，分別下降30個(gè)和28個(gè)基點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 圖片來源：公司年報(bào)

對(duì)此，年報(bào)解釋：一方面，受該行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、LPR下調(diào)以及個(gè)人住房貸款等存量資產(chǎn)持續(xù)重定價(jià)等影響，生息資產(chǎn)收益率下降；另一方面，受市場(chǎng)環(huán)境影響，付息負(fù)債付息率上升。

非利息收入方面，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入2023年，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入800.93億元，較上年減少11.89億元，下降1.5%。其中，顧問和咨詢費(fèi)增長(zhǎng)11.3%，主要是銀團(tuán)貸款相關(guān)手續(xù)費(fèi)收入增加；代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)下降14.7%，主要是代理理財(cái)業(yè)務(wù)收入減少。

2023年，其他非利息收入429.85億元，較上年增加194.98億元。其中，投資收益增加106.92億元，主要是由于以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融工具收益增加；匯兌損益增加102.66億元，主要是由于匯率波動(dòng)導(dǎo)致外匯相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生匯兌收益。

2023年末，該行個(gè)人客戶總量增至8.67億戶。年報(bào)顯示，該項(xiàng)持續(xù)居同業(yè)第一；個(gè)人貴賓客戶突破5,000萬戶，私人銀行客戶數(shù)、AUM均保持快速增長(zhǎng)；對(duì)公客戶總量增至1,087萬戶。

“過去一年，面對(duì)復(fù)雜的外部環(huán)境，農(nóng)行營(yíng)業(yè)收入依然保持正增長(zhǎng)，來之不易。”農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍現(xiàn)場(chǎng)表示。

董事會(huì)建議，該行向全體股東每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.309元（含稅）。

谷澍介紹，2024年農(nóng)業(yè)銀行信貸投放，一是堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，二是做好“五篇大文章”。他披露了今年增長(zhǎng)的重點(diǎn)領(lǐng)域：一是繼續(xù)做好“三農(nóng)”縣域信貸。2024年，計(jì)劃縣域貸款增長(zhǎng)1.3萬億元以上，增量占比達(dá)到50%左右。其中糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供相關(guān)領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)2,000億元以上，余額突破1萬億元；農(nóng)戶貸款增長(zhǎng)3,000億元以上，余額預(yù)計(jì)突破1.5萬億元。

二是強(qiáng)化普惠特色。當(dāng)前，農(nóng)行是普惠領(lǐng)域貸款最多，服務(wù)客戶最多的銀行。2024年，我們力爭(zhēng)人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)8,000億元。

三是進(jìn)一步擦亮綠色底色。2024年，計(jì)劃人民銀行口徑綠色信貸增量達(dá)到1萬億元。

四是進(jìn)一步提升供給成色。農(nóng)行將發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)同頻共振。

去年末貸款總額22.6萬億元，年增量2.85萬億元

從業(yè)務(wù)層面看，2023年農(nóng)業(yè)銀行融資供給創(chuàng)歷史新高，至2023年末，該行貸款總額22.6萬億元，年增量2.85萬億元；金融投資余額11.2萬億元，年增量1.68萬億元。

客戶資金管理方面，至2023年末，客戶存款余額28.9萬億元。境內(nèi)客戶存款新增3.91萬億元，日均新增3.90萬億元，時(shí)點(diǎn)、日均增量均居同業(yè)首位。個(gè)人客戶存款余額17.11萬億元，新增超2萬億元。對(duì)公客戶存款余額10.48萬億元，新增1.44萬億元，增量、增速均領(lǐng)先可比同業(yè)。

農(nóng)業(yè)銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 圖片來源：公司年報(bào)

年報(bào)顯示，農(nóng)業(yè)銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，提升“三農(nóng)”縣域金融服務(wù)能力。其間，該行優(yōu)化三農(nóng)金融事業(yè)部體制機(jī)制，出臺(tái)一系列差異化支持政策，持續(xù)增強(qiáng)金融服務(wù)能力。縣域農(nóng)村金融供給顯著增加?？h域貸款余額8.78萬億元，年增量1.45萬億元，在全部貸款增量中占比超50%，糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款持續(xù)快速增長(zhǎng)，832個(gè)脫貧縣貸款增速繼續(xù)高于全行。

在民生消費(fèi)金融領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)接擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)系列政策，加大消費(fèi)信貸投放力度，加快拓展消費(fèi)金融場(chǎng)景。個(gè)人消費(fèi)貸款年增量1471億元，增速達(dá)75.9%。

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面，根據(jù)年報(bào)，農(nóng)業(yè)銀行不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性持續(xù)增強(qiáng)。

房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2023年末，不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)完成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)穿透監(jiān)測(cè)和前瞻防控能力進(jìn)一步提升。扎實(shí)有效推動(dòng)案防合規(guī)工作，案件和操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置力度持續(xù)強(qiáng)化。

“這里我想特別強(qiáng)調(diào)一下科技，科技將改變銀行的未來。統(tǒng)籌好當(dāng)下經(jīng)營(yíng)和未來發(fā)展，特別重要的一點(diǎn)，就是要加大科技投入，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為未來發(fā)展打造堅(jiān)實(shí)的科技支撐。”谷澍在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)指出。

谷澍還透露，該行正積極構(gòu)建京滬蒙“三地六中心”布局，2023年10月完成內(nèi)蒙古機(jī)房一期主體結(jié)構(gòu)封頂，2023年底開始建設(shè)上海數(shù)據(jù)中心二期工程，預(yù)期兩地機(jī)房均在2025年投入使用，將有效增強(qiáng)信息科技的信息容量和算力。

年報(bào)顯示，農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行用戶體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化，月活躍客戶數(shù)達(dá)2.13億戶。持續(xù)優(yōu)化信貸審批機(jī)制，辦貸效率進(jìn)一步提升。著力精簡(jiǎn)柜面業(yè)務(wù)流程，網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公開戶時(shí)間大幅縮短。加快優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比升至56.4%，金融服務(wù)重心進(jìn)一步下沉。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖