每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 馬子卿    

4月2日，郵儲銀行在北京召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。2023年，郵儲銀行（SH601658，股價4.75元，市值4709億元）實現(xiàn)歸屬于銀行股東凈利潤862.70億元，同比增長1.23%。

該行全年實現(xiàn)利息凈收入2818.03億元，同比增加82.10億元，增長3.00%。其中，規(guī)模增長帶動利息凈收入增加302.61億元，利率變動導(dǎo)致利息凈收入減少220.51億元。凈利息收益率（即凈息差）為2.01%，保持行業(yè)較優(yōu)水平。

郵儲銀行2023年度業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場 圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

郵儲銀行行長劉建軍指出，未來商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續(xù)，該行將對中長期存款進行一定的管控。

凈息差維持在2%以上，新增零售貸款占比超行業(yè)平均水平

過去一年，銀行業(yè)息差持續(xù)收窄。金融監(jiān)管總局最新公布，2023年四季度銀行業(yè)凈息差降至1.69%。劉建軍表示，郵儲銀行積極應(yīng)對市場變化，加快培育差異化增長極，實現(xiàn)了逆周期的變化。

一是凈息差維持在2%以上；二是利息凈收入增幅達到3%，比2022年增幅提高1.44個百分點。在銀行業(yè)高度同質(zhì)化的情況下，能夠跑贏行業(yè)平均水平，得益于培育差異化增長極。

總體看，劉建軍表示，信貸投放方面，堅持一個基本原則，即總量合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、量價平衡。首先是聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟，實現(xiàn)信貸總量合理增長。

“去年上半年基本完成了全年信貸規(guī)模增長的70%以上，上半年的快速投放為全年收入奠定了很好基礎(chǔ)，下半年就能夠把剩余的信貸規(guī)模，更多地配向差異化增長極。”劉建軍說，全年不含票據(jù)的貸款增長接近萬億元，同比多增2639億元，增幅創(chuàng)歷史新高。

在投放重點上，圍繞年初提出來的差異化增長極推動信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。全年重點發(fā)展的信貸差異化增長極新增貸款5543億元，同比多增1715億元。特別是去年零售信貸整體需求不足，郵儲銀行零售貸款增速較行業(yè)平均高出4個百分點，新增零售貸款占比較行業(yè)平均水平高出23個百分點。劉建軍表示，這體現(xiàn)出郵儲銀行作為零售大行的比較優(yōu)勢。

郵儲銀行：提高活期存款占比，將對中長期存款進行一定的管控

資產(chǎn)端方面，劉建軍表示，RAROC（風險調(diào)整資本收益率）較高的小額和小企業(yè)貸款，都創(chuàng)下歷史新高。小額和小企業(yè)貸款分別增長2570億和1302億，增速連續(xù)4年超過20%，在新增貸款中的占比也超過四成，并且該二類貸款主要聚焦于“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域，既能把“金融活水”送給真正需要的客戶，也有利于穩(wěn)定信貸收益。

圖片來源：郵儲銀行2023年度報告

此外，按揭貸款增量居行業(yè)首位，結(jié)余2.34萬億元，凈增長762億元。消費貸款有效恢復(fù)，非房消費貸以及信用卡增量超900億元，同比多增超千億元。

主動授信日益成為新的重要增長點，15個月間實現(xiàn)余額突破1500億元，貢獻信貸差異化增長極貸款增量的四分之一。各重點產(chǎn)品均衡發(fā)力下，信貸差異化增長極的余額突破5萬億元，占各項貸款余額六成以上，達到62%，既充分支持了實體經(jīng)濟，也鞏固了資產(chǎn)端的息差優(yōu)勢。

負債端方面，劉建軍表示，圍繞存款高質(zhì)量下功夫，付息成本優(yōu)勢進一步鞏固。一是確定了價值存款的口徑?？己恕⒃u價都圍繞價值存款管控開展，促使分支機構(gòu)將更多精力放在吸收和做強價值存款上。

二是積極管控存款付息率。在考核當中增加了對存款利息支出的相關(guān)要求，考核約束加上價值存款口徑的確定，使得存款付息率管控取得較優(yōu)效果。

圖片來源：郵儲銀行2023年度報告

2023年，郵儲銀行存款付息率為1.53%，同比下降8個BP。展望新的一年，劉建軍認為，未來商業(yè)銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續(xù)。

他提出，首先，一如既往按照既定策略打造差異化增長極，將更多信貸資源配置在五大差異化增長極上，保持貸款適度增長，2024年安排了和上年相當?shù)男刨J增長規(guī)模。

在負債端，仍將采取優(yōu)秀做法，鞏固付息優(yōu)勢。進一步通過強化財富管理，特別是AUM綜合考核，使得客戶留存更多活期存款，提高活期存款占比；同時，對中長期存款進行一定的管控，精細化管理，讓前線隊伍明確知道哪些存款帶來多少收益，從上到下形成管控付息成本的共同價值取向。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝