每經(jīng)記者 段思瑤    每經(jīng)編輯 裴健如

“您是全款購車，還是貸款購車。”4月7日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者進(jìn)入北京某吉利銀河4S店后被銷售人員如此詢問。

“如果您選擇貸款購車，現(xiàn)在很劃算，可以有多種分期方案可選。比如，至高7800元貼息，也可以選擇8萬元定額24期0利息，或者15%低首付、5年超長貸的分期方案。”該吉利銀河4S店銷售人員稱，這是店內(nèi)剛剛推出的購車政策，適用所有在售車型。

圖片來源：每經(jīng)記者 段思瑤 攝

記者在走訪過程中發(fā)現(xiàn)，多家汽車品牌4S店已調(diào)整了之前的金融方案，推出了0利息、0首付，甚至是高達(dá)3萬元的金融貼息。

這一調(diào)整，很可能與“車貸新政”有關(guān)。4月3日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》中指出，“自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機(jī)構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%”。這也意味著，購車0首付有望成為現(xiàn)實(shí)。

“0首付”背后的隱性要求

據(jù)記者粗略統(tǒng)計(jì)，截至目前，已經(jīng)有包括一汽豐田、特斯拉、東風(fēng)本田、廣汽豐田等多家車企選擇跟進(jìn)“車貸新政”，推出了0首付、0利息等金融方案。

比如，一汽豐田推出“至高8年0首付、36期0利率、505彈性”金融方案，適用于旗下亞洲龍、新RAV4榮放、格瑞維亞等車型；特斯拉針對(duì)Model 3、Model Y推出“0利息”分期購車政策；東風(fēng)本田旗下CR-V、思域、XR-V推出“以舊換新0首付”方案。

多家汽車品牌推出的0首付、0利息金融方案看似實(shí)惠，但在購車過程中想要真正享受到，還需接受很多隱性要求。“如果購車0首付，就必須使用廠家指定的金融機(jī)構(gòu)。”一位豪華汽車品牌4S店銷售人員表示。

一般來說，貸款購車的合作機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行和主機(jī)廠金融公司。如果選擇從不同的金融機(jī)構(gòu)貸款，首付比例、月供、利息也會(huì)相應(yīng)地有所不同。以阿爾法T5（官方售價(jià)15.58萬元）為例，分24期貸款，首付為2.337萬元，若選擇北汽金融，月供5755.19萬元，總利息5694.49元；若選擇某商業(yè)銀行，月供5876.02萬元，總利息8594.4元。

圖片來源：每經(jīng)記者 段思瑤 攝

雖然主機(jī)廠金融公司給出的方案看似更劃算，但4S店銷售人員往往還是會(huì)建議購車者從商業(yè)銀行貸款。“走商業(yè)銀行的貸款，還能再有3000元的現(xiàn)金優(yōu)惠，另外我可以保證這個(gè)月就可以提車。”一家合資品牌4S店的銷售人員說。

汽車貸款機(jī)構(gòu)與銷售人員之間之所以形成了強(qiáng)綁定關(guān)系，是經(jīng)銷商看到了金融返傭中的利潤。據(jù)記者了解，目前主流商業(yè)銀行5年車貸的返點(diǎn)大部分是貸款金額的10%以上，最高返傭點(diǎn)數(shù)能達(dá)到13.5%；類似5年期方案，汽車廠家的金融公司返傭點(diǎn)數(shù)相對(duì)更低，在6%~9%之間。

意在搶奪市場

其實(shí)，在“車貸新政”出臺(tái)之前，已經(jīng)有車企、經(jīng)銷商給出了0首付、0月供、0利息的全“0”招數(shù)來刺激銷售。

比如，今年3月初，上汽大眾針對(duì)旗下ID.3推出了零壓首付、貼地月供、3年保值回購的金融“組合拳”，零壓首付低至1.99萬元，3年期內(nèi)月供低至1399元，以及3年至高六折的保值回購。

推出零首付等金融政策，雖然是變相降低購車門檻，但背后是車企不得不參與的“價(jià)格戰(zhàn)”。3月底，“雷神之錘”卷進(jìn)新能源車領(lǐng)域，造勢(shì)已久的小米汽車開售，降價(jià)潮再被推漲。4月以來，已經(jīng)有包括問界、小鵬、蔚來、極氪、奇瑞、吉利、一汽-大眾、一汽豐田等10余個(gè)品牌，直接或間接推出降價(jià)活動(dòng)，部分品牌直降2萬元，以舊換新至高立減5.3萬元。

記者注意到，此次多家車企推出的0首付、0利息等金融方案均為限時(shí)政策，搶市場的意圖不言自明。比如，一汽豐田推出的多重金融政策截至4月30日，并同步推出了“以舊煥新20億鉅惠”活動(dòng)，置換補(bǔ)貼至高1.6萬元；特斯拉也宣布在4月30日前下訂、4月3日至6月底前完成交付，購車才可享5年0息活動(dòng)。

圖片來源：每經(jīng)記者 李星 攝（資料圖）

車企新一輪促銷和降價(jià)，被認(rèn)為是欲從小米汽車手中奪回關(guān)注度。自3月28日小米SU7發(fā)布以來，“小米汽車價(jià)格”“小米SU7提車”“小米汽車引發(fā)同行快速反應(yīng)”等近30個(gè)話題登上熱搜，持續(xù)引發(fā)關(guān)注和激烈討論。

車企普遍降價(jià)，對(duì)于有購車意愿的消費(fèi)者來說是好事。然而，愈演愈烈的“價(jià)格戰(zhàn)”，可能影響消費(fèi)者的消費(fèi)心態(tài)。乘聯(lián)會(huì)方面認(rèn)為，新一輪“價(jià)格戰(zhàn)”會(huì)再次造成消費(fèi)者持幣觀望，短期不利于終端需求充分釋放。