每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 張益銘    

《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）臨近正式實施日期，配套的實施細則也來了。

資料來源：中國人民銀行、國家統(tǒng)計局、國信證券經(jīng)濟研究所整理 楊靖制圖

4月22日，中國人民銀行發(fā)布通知稱，為保障《條例》落地實施，中國人民銀行研究起草了《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例實施細則（征求意見稿）》（以下簡稱《實施細則》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

明確違規(guī)行為處罰措施

《條例》作為支付機構監(jiān)管的綱領性文件，對支付機構的準入、業(yè)務規(guī)則、監(jiān)管職責等作出了總體規(guī)定。為保障《條例》有效實施，《實施細則》進一步明確《條例》中重要概念及內涵，細化行政許可規(guī)定，做好《條例》銜接性條款承接等。

為適應行業(yè)發(fā)展變化，《條例》將支付業(yè)務重新劃分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類，但具體分類方式、新舊支付業(yè)務對應關系等仍有待明確。從《實施細則》內容來看，重新劃分業(yè)務類別不改變支付機構許可范圍，同時明確新舊支付業(yè)務銜接方式，為支付機構設置了較為充足的換證過渡期，最長可達近5年。

《實施細則》在“設立、變更與終止”章節(jié)，一是細化支付機構設立、變更和終止等行政許可事項的申請條件和材料、審批程序和時限要求等；二是明確支付機構分公司備案，支付業(yè)務許可證展示、滅失公告、補發(fā)、換發(fā)等要求。

在“支付業(yè)務規(guī)則”章節(jié)，一是規(guī)定儲值賬戶運營、支付交易處理業(yè)務分別細分為Ⅰ類、Ⅱ類，并明確新舊分類方式對應關系；二是對支付機構制度建設作出規(guī)定，要求支付機構應將監(jiān)管要求全部納入其公司制度；三是分段階梯式設置支付機構凈資產與備付金日均余額比例；四是明確用戶資料和交易記錄保管時限、收費調整要求等。

在“監(jiān)督管理”章節(jié)，一是明確《條例》關于重大事項和風險事件報告、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查適用的程序和制度要求；二是規(guī)定中國人民銀行及其分支機構對支付機構股權實施穿透式監(jiān)管，應在支付機構完成整改后受理其變更申請；三是明確支付機構變更事項報告范圍和具體要求。

在“法律責任”章節(jié)，一是明確中國人民銀行分支機構處罰權限；二是明確無證經(jīng)營支付業(yè)務機構的處罰措施；三是明確支付機構違規(guī)行為處罰措施。

推動新舊業(yè)務平滑過渡

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，整體上，能夠看到主管部門希望支付行業(yè)保持穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)度沒有改變。《實施細則》對進一步保障《條例》有效實施，推動新舊業(yè)務平滑過渡有重要意義。

王蓬博告訴記者，其中有幾點值得注意：

第一，明確主要股東范圍擴大至出資額或者持有股份的比例雖然不足10%，但對非銀行支付機構經(jīng)營管理有重大影響的股東。

第二，明確設立非銀行支付機構其他審慎性條件，包括已經(jīng)設立的非銀行支付機構還應當滿足經(jīng)營狀況良好、支付業(yè)務許可證有效期內無重大違法違規(guī)記錄、不存在無正當理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務的情況等條件。

第三，注冊資本金沒有“一 刀切”要求統(tǒng)一，而是要求根據(jù)業(yè)務范圍、牌照類型和地域范圍細化，符合行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實以及各業(yè)務類型風險對應需要。

第四，一直被行業(yè)關注的業(yè)務類型劃分得以明確，且將原有業(yè)務牌照分類全部劃入新的分類。既保證了原有業(yè)務和牌照順利銜接過渡，又能根據(jù)各機構業(yè)務和牌照特點重新制定更加直接和細化的監(jiān)管規(guī)定，保證監(jiān)管穿透性和全面性。

第五，明確非銀行支付機構凈資產最低限額以及凈資產與備付金日均余額的比例，是保障支付體系和客戶的資金安全的重要體現(xiàn)，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構還應當根據(jù)中國人民銀行有關規(guī)定，滿足附加比例要求，也說明非銀行支付機構對金融系統(tǒng)和金融安全的重要性有所提升。

第六，明確規(guī)定各非銀行支付機構的過渡期為《實施細則》施行日至其支付業(yè)務許可證有效期截止日（支付機構支付業(yè)務許可證有效期為5年，編者注），過渡期不滿12個月的，按12個月計，為非銀行支付機構留下了較為寬松的過渡時間。

第七，再次明確過渡期業(yè)務監(jiān)管和制度銜接，《條例》施行之日起，各類支付業(yè)務規(guī)則暫沿用原預付卡、網(wǎng)絡支付、條碼支付、銀行卡收單等制度規(guī)定。

封面圖片來源：資料來源：中國人民銀行、國家統(tǒng)計局、國信證券經(jīng)濟研究所整理 楊靖制圖