2024年4月23日，陸金所控股（NYSE：LU；06623.HK）發(fā)布2024年第一季度財務(wù)報告。 作為小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機構(gòu)，一季度，陸金所控股全面落實中央金融工作會議精神，始終堅持普惠金融定位，持續(xù)推進戰(zhàn)略改革，不斷提升普惠金融服務(wù)能力，加大對小微企業(yè)、居民消費的金融支持力度，有效助力擴大內(nèi)需，持續(xù)強化全面風(fēng)險管理，堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展，努力在服務(wù)中國式現(xiàn)代化進程中展現(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)。 戰(zhàn)略改革動能釋放，資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn) 2024年一季度，宏觀經(jīng)濟運行整體回升向好，市場需求逐步恢復(fù)，但小微經(jīng)營主體活力仍待加強，資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。2023年陸金所控股以“優(yōu)質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)”為方向，落地了涉及產(chǎn)品組合、線下布局、隊伍建設(shè)、優(yōu)化風(fēng)控的四大風(fēng)險減量改革舉措，同時推進業(yè)務(wù)模式改革。 在財報發(fā)布后的業(yè)績溝通電話會上，陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，五大戰(zhàn)略改革措施落地后，已經(jīng)顯現(xiàn)出四個積極效果。 首先，資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)。一季度，前期風(fēng)險指標(biāo)C-M3由2023年第四季度的1.2%改善為1%，貸款資產(chǎn)質(zhì)量呈好轉(zhuǎn)跡象。 其次，100%擔(dān)保模式下，公司的新增業(yè)務(wù)變現(xiàn)能力增強。財報顯示，隨著公司完成向100%擔(dān)保模式的轉(zhuǎn)型，陸金所控股的take rate（收入率）由2023年第四季度的7%提升至9%，隨著公司100%擔(dān)保模式下的貸款占比提高，收入率有望進一步改善。 第三，陸金所控股多元化戰(zhàn)略進展顯著。“消費金融+小微融資”雙引擎驅(qū)動下，陸金所控股旗下消費金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，一季度消費金融新增貸款203億元，同比增長46%，占總新增貸款的42%。4月初，陸金所控股已經(jīng)完成了對平安壹賬通銀行的收購。市場人士認為，收購平安壹賬通銀行是陸金所控股憑借金融科技實力拓展國際市場的重要一步。陸金所控股可憑借虛擬銀行牌照打造創(chuàng)新數(shù)字化銀行服務(wù)，以金融科技助力香港普惠金融，服務(wù)大灣區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展。 第四，陸金所控股隊伍改革取得成效。陸金所控股強調(diào)直銷團隊建設(shè)，鞏固差異化優(yōu)勢，逐步建立強素質(zhì)、高產(chǎn)能、專業(yè)化的精優(yōu)團隊，提升小微融資服務(wù)的效率和質(zhì)量。 陸金所控股聯(lián)席CEO計葵生表示，面臨營收壓力，但一季度仍保持稅前盈利。一季度凈利潤虧損主要原因為特別派息導(dǎo)致的所得稅同比增加234%，剔除所得稅影響，一季度稅前利潤為4.5億。公司通過敏捷運營和成本控制，總支出同比下降27%。一季度，陸金所控股資產(chǎn)負債表依然強勁，貨幣余額為394億，支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展。 趙容奭表示，戰(zhàn)略改革動能逐步釋放，為陸金所控股長期高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。今年將繼續(xù)審慎經(jīng)營，努力保持向好的發(fā)展趨勢，穩(wěn)健推進戰(zhàn)略改革。 擦亮普惠金融底色，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展 日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，要求金融機構(gòu)立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化金融資源配置，形成與實體經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的普惠信貸服務(wù)體系，實現(xiàn)2024年普惠信貸供給保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求。 金融為民正是陸金所控股的立業(yè)初心，基于此，陸金所控股不斷提升金融服務(wù)的覆蓋面和滿意度，持續(xù)完善產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)體系建設(shè)。一季度，陸金所控股貸款余額為2702億元，累計服務(wù)2170萬客戶，一季度新增貸款481億元。 陸金所控股旗下的平安普惠融資擔(dān)保有限公司（簡稱“平安擔(dān)?！保┖粚崜?dān)保責(zé)任，不斷加大擔(dān)保比例，通過融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”。根據(jù)一季報，截至3月底，陸金所控股風(fēng)險承擔(dān)比例提高至48.3%。 陸金所控股緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，做深行業(yè)化服務(wù)，持續(xù)構(gòu)建行業(yè)化經(jīng)營的差異化。陸金所控股加大重點領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度，傾斜金融資源服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。根據(jù)重點行業(yè)的發(fā)展情況，優(yōu)化調(diào)整了風(fēng)險評估體系。推動重點領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效，著力加強對小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，并在普惠金融服務(wù)中融入了綠色低碳發(fā)展目標(biāo)。 2024年是商務(wù)部確定的“消費促進年”。陸金所控股加大金融促進居民消費力度，一季度消費金融新增貸款同比增長46%。 陸金所控股持續(xù)推進數(shù)字金融建設(shè)，不斷通過強化科技創(chuàng)新，提升金融服務(wù)效率、優(yōu)化客戶服務(wù)流程，降低小微企業(yè)融資成本。2023年，AI智能貸款解決方案“行云”進行了四大升級，包括流程并行、操作簡化、系統(tǒng)提速以及UI統(tǒng)一，將借款申請流程斷點數(shù)量減少50%，申請流程平均耗時降低31%，極大提升用戶的借款體驗及使用效率。截至2023年12月31日，“行云”已累計服務(wù)客戶79.6萬，客戶累計獲得借款約2181億元。 陸金所控股推出“智能客服2.0”，進行了煥新服務(wù)界面、升級服務(wù)功能、拓展服務(wù)方式三大升級。2023年，智能客服服務(wù)客戶784萬人次，解決率達84%。 趙容奭表示，陸金所控股將繼續(xù)響應(yīng)黨和國家號召，始終堅持踐行金融工作的政治性、人民性，回歸本源，找準(zhǔn)定位，切實增強競爭和服務(wù)能力，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷適應(yīng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新要求，加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，做好五篇大文章。 （本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。）