金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，兩者共生共榮。貴陽銀行作為西部第一家A股上市銀行，繼續(xù)保持穩(wěn)健擴(kuò)張步伐，資產(chǎn)規(guī)模貴州省排名第一，穩(wěn)居全省第一大法人金融機(jī)構(gòu)地位。4月26日，該行對(duì)外發(fā)布了2023年年度報(bào)告，到2023年末，貴陽銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6880.68億元，較年初增加420.70億元，增長(zhǎng)6.51%。貸款總額3240.41億元，較年初增加387.52億元，增長(zhǎng)13.58%。存款總額4002.20億元，較年初增加165.82億元，增長(zhǎng)4.32%。2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入150.96億元，歸母凈利潤(rùn)55.62億元。在當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長(zhǎng)放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，上述經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的取得實(shí)屬不易。

穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2024年一季度，貴陽銀行資產(chǎn)更是突破7000億大關(guān)，達(dá)到7239.44億元，較年初增加了358.76億元，增長(zhǎng)5.21%。相對(duì)于貴州省的經(jīng)濟(jì)總量來看，貴陽銀行在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的占有率已領(lǐng)先。同時(shí)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生深刻變化，簡(jiǎn)單依靠規(guī)模擴(kuò)張驅(qū)動(dòng)盈利增長(zhǎng)的傳統(tǒng)模式顯然難以為繼，升級(jí)經(jīng)營(yíng)理念勢(shì)在必行。在此背景下，貴陽銀行深刻把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，在保持規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張的同時(shí)，加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深入挖掘內(nèi)生動(dòng)能，打造高質(zhì)量發(fā)展的新模式。

年報(bào)顯示，截至2023年末，貴陽銀行貸款總額達(dá)到3240.41億元，較年初增加387.52億元，同比增長(zhǎng)13.58%，占資產(chǎn)總額比重較上年提升2.93個(gè)百分點(diǎn)，核心資產(chǎn)保持較快增長(zhǎng)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)獲得明顯優(yōu)化；存款總額4002.20億元，較年初增加165.82億元，同比增長(zhǎng)4.32%，存款付息率和總負(fù)債付息率實(shí)現(xiàn)雙降，負(fù)債成本也實(shí)現(xiàn)優(yōu)化。

與此同時(shí)，貴陽銀行在2023年強(qiáng)化不良資產(chǎn)化解處置力度，加大潛在風(fēng)險(xiǎn)管控，持續(xù)夯實(shí)資本基礎(chǔ)，主要監(jiān)管指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。截至2023年末，該行不良貸款率1.59%，貸款關(guān)注率保持穩(wěn)定，逾期額、逾期率、逾期剪刀差實(shí)現(xiàn)三降，對(duì)于當(dāng)前環(huán)境下的貴陽銀行，這樣的風(fēng)控能力可以說是可圈可點(diǎn)。撥備覆蓋率244.50%；撥貸比3.90%，較年初上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。資本水平保持充足，資本充足率15.03%，一級(jí)資本充足率12.90%，核心一級(jí)資本充足率11.84%，較年初分別上升0.87、0.88、0.89個(gè)百分點(diǎn)，抗風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力都處于較優(yōu)的水平。

零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)明顯 每三個(gè)貴州人就有一個(gè)是貴陽銀行客戶

當(dāng)前，零售業(yè)務(wù)憑借其質(zhì)優(yōu)價(jià)廉風(fēng)險(xiǎn)低的突出特點(diǎn)，成為各家銀行金融機(jī)構(gòu)“必爭(zhēng)之地”，紛紛主動(dòng)調(diào)整自身零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略，不斷加大投入，構(gòu)建“大零售”金融生態(tài)圈。由于熟悉本地市場(chǎng)，對(duì)于城市商業(yè)銀行有著天然的優(yōu)勢(shì)，貴陽銀行成立27年，在貴州省有著絕對(duì)的零售客戶基礎(chǔ)，年報(bào)顯示，貴陽銀行個(gè)人全量客戶數(shù)在2023年末就達(dá)到了1253.88萬戶，而貴州省2023年常住人口數(shù)為3865萬，每3個(gè)貴州人就有1個(gè)是貴陽銀行的客戶。如此大的客戶基數(shù)也夯實(shí)了貴陽銀行零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，貴陽銀行以全量客戶經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)客戶分層分類管理，制定差異化客群服務(wù)策略，滿足不同客戶不同階段的金融服務(wù)需求。截至2023年末，該行儲(chǔ)蓄存款余額1896.30億元，較年初增加195.82億元，同比增長(zhǎng)11.52%，占存款總額的比例47.38%，可以說零售存款貢獻(xiàn)占了半壁江山，這也是存款穩(wěn)定的奠基石。在2024年一季度，零售優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大，儲(chǔ)蓄存款超2000億達(dá)到2065.52億元，增速在全省金融機(jī)構(gòu)排名首位，儲(chǔ)蓄存款占總存款比例達(dá)到50.97%。2023年末管理的零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額為2466.15億元，較年初增加167.18億元，同比增長(zhǎng)7.27%。2023年客戶手機(jī)銀行交易1525.14萬筆，金額達(dá)3131.68億元，可以說深入了當(dāng)?shù)赜脩舻母黝愊M(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景。

在零售信貸方面，貴陽銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)，大力推動(dòng)零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷優(yōu)化“爽誠(chéng)貸、爽快貸、爽按揭、爽農(nóng)貸”四大零售信貸主品牌，健全個(gè)人信貸業(yè)務(wù)體系。截至報(bào)告期末，該行零售貸款（不含信用卡）余額達(dá)到421.45億元。

在財(cái)富管理方面，貴陽銀行秉承“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的發(fā)展思路，堅(jiān)持打造“比大行更用心，比小行更放心”的區(qū)域最佳財(cái)富管理銀行，著力提升區(qū)域差異化財(cái)富管理核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至報(bào)告期末，該行服務(wù)財(cái)富客戶數(shù)共計(jì)35.88萬人，管理財(cái)富客戶資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1912.89億元。

科技賦能 數(shù)字化金融助力新發(fā)展

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，貴陽銀行堅(jiān)持科技賦能，緊密圍繞客戶需求和市場(chǎng)變化，提升金融科技水平和數(shù)據(jù)能力建設(shè)，以科技、數(shù)據(jù)為雙要素驅(qū)動(dòng)，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型；通過數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、管理、運(yùn)營(yíng)的多維度推進(jìn)，不斷優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)、升級(jí)產(chǎn)品質(zhì)量、提升經(jīng)營(yíng)效率。2023年，貴陽銀行也因此獲得了多項(xiàng)榮譽(yù)。例如被西部企業(yè)信息化峰會(huì)組委會(huì)授予“2023年度西部企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀實(shí)踐單位”和“2023年度西部企業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型領(lǐng)軍人物”獎(jiǎng)項(xiàng)。零售客戶生命周期管理項(xiàng)目獲2022~2023年度金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳創(chuàng)新應(yīng)用獎(jiǎng)；零售數(shù)據(jù)分析應(yīng)用平臺(tái)獲2023年度銀行家金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎(jiǎng)等殊榮。

賦能數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。為滿足客戶多元化金融需求，貴陽銀行積極運(yùn)用金融科技，成功推出“爽薪通”“誠(chéng)e貸PLUS”“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“稅源E貸PLUS”等一系列線上化創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升客戶金融服務(wù)獲得感。

賦能數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。深化運(yùn)營(yíng)數(shù)字化，不斷提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控和升級(jí)用戶體驗(yàn)。積極探索機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）、虛擬數(shù)字人等技術(shù)，驅(qū)動(dòng)流程優(yōu)化和運(yùn)營(yíng)能力提升。

賦能數(shù)字化管理。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，打造包括零售CRM系統(tǒng)和公司業(yè)務(wù)管理平臺(tái)在內(nèi)的決策支持系統(tǒng)，提供全面而精準(zhǔn)的決策依據(jù)。同時(shí)堅(jiān)持將風(fēng)險(xiǎn)管理作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐，建立全面的智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

強(qiáng)化數(shù)字能力建設(shè)。深入推進(jìn)數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用能力建設(shè)，推進(jìn)數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)、強(qiáng)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持。

行穩(wěn)方能致遠(yuǎn)，治理助基業(yè)長(zhǎng)青

年報(bào)中提到，貴陽銀行堅(jiān)守市場(chǎng)定位、立足自身優(yōu)勢(shì)、堅(jiān)持量質(zhì)并重，著力深化關(guān)鍵領(lǐng)域改革、有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。董事會(huì)保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)守高質(zhì)量發(fā)展的決心，把“防風(fēng)險(xiǎn)”和“穩(wěn)發(fā)展”放在同等高度，牢牢把握風(fēng)險(xiǎn)管控必須走在業(yè)務(wù)發(fā)展曲線之前，在防范化解風(fēng)險(xiǎn)的過程中夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。打造可持續(xù)發(fā)展新的增長(zhǎng)極，發(fā)力綠色金融、普惠金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理等賽道，持續(xù)推動(dòng)形成輕重資本業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)、政企民客群廣泛分布、特色業(yè)務(wù)多點(diǎn)突破、數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效賦能的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

貴陽銀行在英國(guó)《銀行家》雜志“2023年度全球銀行1000強(qiáng)”榜單中位列第198位，連續(xù)兩年入圍全球200強(qiáng)；在中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)中位列第37位。正如貴陽銀行董事長(zhǎng)在年報(bào)致辭中提到的，“在時(shí)間的洗禮中長(zhǎng)征，我們?nèi)孕杩邕^千道坎、萬重山，唯有以匠人的專業(yè)精神、學(xué)者的專注態(tài)度，義者的敬重之心，方可行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。文/金浩