每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

為深入貫徹中央金融工作會議精神和《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，充分體現(xiàn)金融工作的政治性和人民性，強化監(jiān)管引領(lǐng)，逐步建立中國特色的普惠保險高質(zhì)量發(fā)展體系，6月6日，金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，已于近日印發(fā)《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

記者注意到，《指導意見》是首個專門針對普惠保險的文件，對普惠保險未來發(fā)展具有重要指導意義。金融監(jiān)管總局表示，將扎實推進《指導意見》落地實施工作，指導保險公司進一步豐富普惠保險產(chǎn)品服務(wù)，提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平，提升小微企業(yè)、個體工商戶等抗風險能力；提升普惠保險服務(wù)質(zhì)效，發(fā)揮各類保險公司積極作用，健全普惠保險管理機制，規(guī)范普惠保險代理、協(xié)辦行為。

圈定普惠保險發(fā)展重點領(lǐng)域

中央金融工作會議明確指出，“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。去年國務(wù)院也印發(fā)了《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，對普惠保險發(fā)展提出了新的要求。各類市場主體積極開展普惠保險業(yè)務(wù)，普惠保險服務(wù)供給不斷深化，產(chǎn)品類型不斷豐富，社會覆蓋面逐步拓展，普惠保險整體呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展勢頭，并取得了較好成效。

但也要看到，當前普惠保險發(fā)展仍存在服務(wù)廣度不夠、質(zhì)量不高、創(chuàng)新不足等問題，保險供給與人民群眾保障需求之間仍存在較大差距。“為更好推動普惠保險發(fā)展，提高保險業(yè)普惠保險經(jīng)營能力和服務(wù)水平，金融監(jiān)管總局研究印發(fā)了《指導意見》，著力完善普惠保險制度規(guī)則，并提供有力的政策支持。”金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人表示。

對此，《指導意見》明確了普惠保險高質(zhì)量發(fā)展要堅持的原則。具體包括：堅持廣泛覆蓋，提升保險服務(wù)的可及性；堅持惠民利民，提升保險服務(wù)可負擔性；堅持公平誠信，提升保險產(chǎn)品的保障屬性；堅持穩(wěn)健運行，提升保險經(jīng)營可持續(xù)性。

當前普惠保險發(fā)展的重點領(lǐng)域有哪些？金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人表示，要重點提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大對老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等群體的保障力度，提高小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等的抗風險能力。

具體來看，金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人介紹，要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和養(yǎng)老保險，積極參與應(yīng)對自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生、校園安全、道路安全等突發(fā)事件，開展風險減量服務(wù)，有效提升各類風險的保障能力；積極發(fā)展醫(yī)療責任、醫(yī)療意外和疫苗接種等相關(guān)保險；適應(yīng)人口政策調(diào)整帶來的變化，積極發(fā)展生育、兒童等保險，滿足家庭風險保障需求。

在養(yǎng)老保障方面，金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人表示，要創(chuàng)新發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，開發(fā)投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品，積極應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)；在風險有效隔離的基礎(chǔ)上，要支持保險公司以適當方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，探索實現(xiàn)長期護理、風險保障與機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。

上述金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人表示，普惠保險作為我國普惠金融的重要組成部分，要圍繞保障民生、服務(wù)社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務(wù)。未來五年，高質(zhì)量的普惠保險發(fā)展體系基本建成。基礎(chǔ)保險服務(wù)提質(zhì)擴面取得新進展，重點領(lǐng)域和重點群體保險服務(wù)可得性實現(xiàn)新提升，保險基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解保險風險取得新成效，普惠保險助力金融強國建設(shè)邁上新臺階。

大型保險公司考核權(quán)重原則上不低于5%

對于保險公司如何完善普惠保險管理機制，《指導意見》給予一系列要求，包括保險公司要建立普惠保險發(fā)展領(lǐng)導體制，董事會和管理層要定期聽取普惠保險發(fā)展情況，加強普惠保險戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計。保險公司要明確普惠保險業(yè)務(wù)牽頭部門，建立推動普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的工作機制。

此外，還提出保險公司要將開展普惠保險、履行社會責任納入經(jīng)營績效考核，大型保險公司普惠保險考核權(quán)重原則上不低于5%。加強普惠保險內(nèi)控管理，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實，及時識別和防控相關(guān)風險等。

對于保險公司如何改進和提升普惠保險服務(wù)，金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人表示，保險公司要主動承擔保障民生、服務(wù)社會的責任使命，立足自身經(jīng)營特點和優(yōu)勢，積極參與和推動普惠保險發(fā)展。堅持自愿投保原則，依法保護普惠保險投保人的知情權(quán)和選擇權(quán)。要真實、準確、完整地宣傳普惠保險產(chǎn)品，推進保險產(chǎn)品的標準化、通俗化、簡單化。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人進一步指出，提高普惠保險服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平，提供適老化和無障礙服務(wù)。通過保險中介機構(gòu)代理普惠保險業(yè)務(wù)的，要建立相對穩(wěn)定的合作關(guān)系，確保服務(wù)的可及性和便利性。保險公司要提供便捷的承保、理賠和查詢服務(wù)，做到“應(yīng)賠盡賠、能賠快賠”。

在《指導意見》發(fā)布的當天，中國銀行保險報還發(fā)布了金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司黨支部《推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)》的文章，文章提出：針對保障空白領(lǐng)域，支持保險公司開發(fā)提供專屬普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)。推動保險公司規(guī)范普惠保險服務(wù)內(nèi)容，改進服務(wù)質(zhì)量，切實保護消費者合法權(quán)益。

在加強普惠保險監(jiān)管方面，《指導意見》提到要研究將普惠保險納入保險公司監(jiān)管評價體系，進行差異化監(jiān)管。健全普惠保險風險監(jiān)測、防范和處置機制。償付能力不足的保險公司不得開展專屬普惠保險業(yè)務(wù)。加大普惠保險業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查力度，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，依法嚴肅處理。對發(fā)生重大群體性事件的保險公司和保險中介機構(gòu)，視情況依法采取必要的監(jiān)管措施。

“這是五篇大文章下普惠金融中普惠保險的頂層設(shè)計，旨在大力推動各類普惠保險長期可持續(xù)發(fā)展。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格表示。

金融監(jiān)管總局表示，下一步將加強組織保障，積極協(xié)調(diào)爭取各方支持，進一步優(yōu)化普惠保險發(fā)展環(huán)境，夯實普惠保險數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，深入開展普惠保險教育和普惠保險發(fā)展規(guī)律研究；加強普惠保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，完善普惠保險統(tǒng)計指標，加強消費者權(quán)益保護，強化普惠保險監(jiān)管，推動普惠保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝