每日經(jīng)濟新聞 2024-07-04 19:40:21
日前,深圳發(fā)布“降碳貸”信貸產(chǎn)品,上線深圳企業(yè)碳賬戶,同時舉行首批“降碳貸”試點銀企簽約儀式。近年來,深圳綠色金融發(fā)展成效顯著,截至2024年一季度末,全市綠色貸款余額突破1萬億元,同比增長近40%。
每經(jīng)記者 潘婷 每經(jīng)編輯 馬子卿
2023年的中央金融工作會議提出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為建設(shè)金融強國的五篇大文章之一,如何把綠色金融大文章落到實處,深圳給出生動實踐。
7月3日,記者獲悉,深圳發(fā)布“降碳貸”信貸產(chǎn)品,上線深圳企業(yè)碳賬戶,同時舉行首批“降碳貸”試點銀企簽約儀式。
深圳推出的“降碳貸”創(chuàng)新金融服務(wù)模式,是深圳貫徹落實中央金融工作會議精神,做好綠色金融大文章,積極支持綠色低碳發(fā)展的生動實踐。什么是“降碳貸”?上線前期進行了哪些準備?哪些企業(yè)可以申請?每經(jīng)記者七大維度詳解“降碳貸”。
維度一:什么是“降碳貸”?
“降碳貸”是人民銀行深圳市分行指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu),圍繞深圳企業(yè)碳賬戶開發(fā)的新型信貸服務(wù)模式。
在具體操作上,銀行將深圳地方征信平臺提供的企業(yè)碳賬戶評級報告信息,納入授信審批、貸款定價、風(fēng)險管理等流程,對綠色低碳、碳減排效果顯著的企業(yè),在貸款利率、期限、額度、抵質(zhì)押方式等方面給予差異化優(yōu)惠。通過將貸款利率與企業(yè)減排效果等指標掛鉤,為企業(yè)碳減排貢獻精細化“定價”,精準激勵企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。
目前,深圳已有工商銀行、中國銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、廣州銀行、深圳農(nóng)商行、微眾銀行等首批8家銀行推出“降碳貸”業(yè)務(wù)產(chǎn)品,為8家企業(yè)提供授信共計3.1億元。
維度二:“降碳貸”上線前期進行了哪些準備?
近年來,深圳綠色金融發(fā)展成效顯著。截至2024年一季度末,全市綠色貸款余額突破1萬億元,同比增長近40%。
“但我們也關(guān)注到,廣大企業(yè)尤其是中小微企業(yè)碳核算難、成本高、綠色屬性認定難,綠色金融支持的精準性有待提高,綠色金融發(fā)展缺少可持續(xù)的商業(yè)模式等問題亟待解決”人民銀行深圳市分行有關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人介紹,“這是我們推出深圳‘降碳貸’的出發(fā)點。”
據(jù)每經(jīng)記者了解,試點銀行在今年5月份接到相關(guān)通知,部分銀行由綠色金融部具體負責(zé)“降碳貸”產(chǎn)品,由符合情況的客戶進行前期的上線測試。在此過程中,試點銀行會針對測試情況提建議,比如具體的優(yōu)惠力度、規(guī)則等。
維度三:企業(yè)碳賬戶評級報告內(nèi)容包括哪些?
江蘇銀行深圳福田支行行長助理王連輝在接受每經(jīng)記者采訪時表示:“企業(yè)碳賬戶評級報告主要分為三大塊:企業(yè)工商基本信息、企業(yè)碳賬戶評級信息、企業(yè)能耗和碳排放信息。”
具體來看,企業(yè)碳賬戶評級信息總共有五個維度。第一,企業(yè)碳賬戶的評級結(jié)果,分為ABC共九檔;第二,企業(yè)碳賬戶評級的五個指標,能源效率得分、碳排放效率得分、節(jié)能效果得分、減排效果得分、行業(yè)效率得分,每個指標滿分100分。
企業(yè)能耗和碳排放信息也包含兩個維度。第一,以餅狀圖的形式展示企業(yè)的能耗和碳排放的結(jié)構(gòu);第二,企業(yè)能耗和碳排放的信息,比較詳細的總共有六項,包括年度碳排放量、碳減排量、人均碳排放量、年度能源消費量、節(jié)能量等。
維度四:企業(yè)碳賬戶是怎么產(chǎn)生的?有什么亮點?
深圳的企業(yè)碳賬戶亮點突出。人民銀行深圳市分行會同深圳市生態(tài)環(huán)境局等部門,指導(dǎo)深圳地方征信平臺、深圳綠金委等機構(gòu),依托深圳先進的金融科技和成熟的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施,首創(chuàng)了全鏈條、數(shù)字化、智能化的企業(yè)碳賬戶體系。
以此為基礎(chǔ),“降碳貸”系列產(chǎn)品在金融應(yīng)用上也邁出了重要一步,貸款利率能夠與企業(yè)減排效果等指標精細化掛鉤。“降碳貸”構(gòu)建了“低成本、高效率、廣覆蓋”的綠色金融服務(wù)生態(tài)體系,在將碳減排激勵轉(zhuǎn)化為融資成本的實效方面是一種嶄新的嘗試,真正實現(xiàn)了可復(fù)制、可推廣的市場化碳金融服務(wù)模式。
維度五:企業(yè)的哪些行為可以視作生產(chǎn)經(jīng)營過程中的降碳表現(xiàn)?
“‘降碳貸’把我們生產(chǎn)經(jīng)營過程中的降碳表現(xiàn)與貸款利率掛鉤,減排指標得分每提高1分,都能獲得相應(yīng)的利率優(yōu)惠,有效鼓勵了我們企業(yè)開展節(jié)能減排。”深圳市方迪科技股份有限公司董事長譚建忠對記者表示。這家專注提供IT基礎(chǔ)設(shè)施第三方服務(wù)的企業(yè),剛獲得江蘇銀行深圳分行提供的2800萬元“降碳貸”。
每經(jīng)記者了解到,生產(chǎn)經(jīng)營過程中的降碳表現(xiàn)主要是企業(yè)碳賬戶評級報告中第二塊內(nèi)容,包括能源效率、排放效率、減排效果這些。
維度六:哪些企業(yè)可以申請“降碳貸”?是否限制企業(yè)類型?
每經(jīng)記者在采訪過程中了解到,“降碳貸”對企業(yè)的規(guī)模和行業(yè)沒有進行限制,只要生產(chǎn)經(jīng)營過程中涉及減排、降耗、節(jié)能等環(huán)節(jié),都可以申請“降碳貸”。
“從優(yōu)先支持的客群來講,貿(mào)易型企業(yè)在減排、降耗、節(jié)能方面的表現(xiàn)不是那么明顯。主要還是制造類企業(yè),或者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中用水、用電等能耗比較高的企業(yè)。”王連輝對每經(jīng)記者表示。
深圳市方迪科技股份有限公司副總經(jīng)理李進告訴每經(jīng)記者,公司在與江蘇銀行溝通過程中了解到“降碳貸”,而公司本身業(yè)務(wù),比如智能電控系統(tǒng),與節(jié)能減排有關(guān),因此一拍即合。據(jù)了解,該公司是一家ICT解決方案提供商,做泛金融ICT建設(shè)。企業(yè)碳賬戶評級結(jié)果為AAA,貸款期限是1年,到期可以續(xù)。
“在‘雙碳’背景下,制造業(yè)企業(yè)都會面臨如何低碳轉(zhuǎn)型的問題,一方面要維持正常經(jīng)營發(fā)展,另一方面要圍繞降碳目標額外投入資金進行節(jié)能改造。”深圳市今朝時代股份有限公司財務(wù)負責(zé)人毛虹昊表示,該公司是一家聚焦新能源及儲能領(lǐng)域的綠色裝備制造高新技術(shù)企業(yè)。
維度七:“降碳貸”的主要目的是精準激勵企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型,在貸款利率、期限、額度、抵質(zhì)押方式等方面給予差異化優(yōu)惠。那么,優(yōu)惠力度有多大?
每經(jīng)記者在采訪中了解到,首批8家銀行的具體利率優(yōu)惠政策不同,王連輝對記者表示:“我們行的情況是,根據(jù)企業(yè)的評級結(jié)果,最高可以給到30個BP的利率優(yōu)惠。不過,要求企業(yè)碳賬戶評級必須達到60分以上,才能去掛鉤‘降碳貸’產(chǎn)品,60分以上每增加1分,可以給予1個BP的優(yōu)惠。”
人民銀行深圳市分行有關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示,下一步,將持續(xù)推動建設(shè)覆蓋重點項目、企業(yè)和企業(yè)集團的多層次“傘形”碳排放評價體系,進一步完善“降碳貸”系列產(chǎn)品,為我國綠色金融發(fā)展實踐繼續(xù)探索“深圳方案”。
封面圖片來源:每經(jīng)記者 叢森 攝
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