每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

7月8日全國保險公眾宣傳日，每日經(jīng)濟新聞在京舉辦“2024中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”。

在其中的“商業(yè)養(yǎng)老保險變局&破局”閉門研討會上，信美相互人壽總精算師姜仁娜表示，養(yǎng)老保險產(chǎn)品類型，近20年來國內(nèi)變化不大?，F(xiàn)在要求養(yǎng)老險公司聚焦主業(yè)，精細化經(jīng)營，或正是希望養(yǎng)老保險公司通過專注于主業(yè)經(jīng)營，在養(yǎng)老保險產(chǎn)品方面有所創(chuàng)新。

她還提出，需根據(jù)細分市場針對性提供養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

當前養(yǎng)老保險普及性尚不足

研討會上，姜仁娜指出，養(yǎng)老保險市場很大，換言之當前養(yǎng)老保險普及性不足，需要關(guān)注如何從功能性角度滿足客戶養(yǎng)老規(guī)劃的需求，而且養(yǎng)老保險細分市場非常重要，因為不同人群養(yǎng)老保障需求存在差異，包括生活方式，生活狀態(tài)以及對未來的預期都各有不同，需要針對性地提供相應(yīng)的養(yǎng)老產(chǎn)品。

姜仁娜介紹，當代老年人需求結(jié)構(gòu)正在從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變，更加注重生活品質(zhì)和精神需求，且老年人的養(yǎng)老周期是長期的、動態(tài)的、包含身體與心理的。信美深刻洞察到這一趨勢，從老齡化趨勢及會員需求出發(fā)，以旅居養(yǎng)老為引領(lǐng)，圍繞年齡50+至80+會員及家人，實踐分年齡段的“旅居養(yǎng)老+居家養(yǎng)老+住院養(yǎng)老”輕型跨業(yè)合作養(yǎng)老服務(wù)模式。

可從產(chǎn)品端出發(fā)考慮如何提升客戶感知

姜仁娜還關(guān)心服務(wù)頻次的問題，她提出，由于保險產(chǎn)品與客戶的連接相對較少，比如養(yǎng)老產(chǎn)品，買了以后可能只有到領(lǐng)取時才有切實感受；否則期間只是繳納保費，對于保險公司而言，如何能讓客戶對于保險公司更有感知，從而提升獲得感，是當前保險公司都應(yīng)思考的問題。

當前，大家普遍關(guān)注個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，這類保險產(chǎn)品日漸豐富，那么如何對其定位呢？姜仁娜表示，其較為突出的長期性、穩(wěn)定性，對客戶而言，就是最安全的基礎(chǔ)資產(chǎn)配置之一。這與短期投資品種有顯著的定位區(qū)別。她認為，保險長期理念需要更準確、廣泛地傳遞到消費者一端，樹立消費者更全面的資產(chǎn)管理觀念。與此同時，對于保險行業(yè)而言，正是因為有了差異性定位，也就有了差異化競爭力。

她同時指出，這類產(chǎn)品還需要平衡各方利益。個人養(yǎng)老金產(chǎn)品屬于政策引導性質(zhì)，從行業(yè)角度看，因為經(jīng)營資質(zhì)有所限制，比如要求所有者權(quán)益大于50億元，目前看保險行業(yè)一大半的公司已排除在門檻之外，因此希望能夠進一步放開參與資質(zhì)。