每日經(jīng)濟新聞 2024-08-31 13:43:33
每經(jīng)編輯 蒙錦濤
華夏銀行近日公布了2024年半年度報告。今年上半年,該行以服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展為主線,以深化戰(zhàn)略執(zhí)行、推進結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點,以開展集團化管理年、精細化管理年為抓手,以防范化解風險為支撐,圍繞金融“五篇大文章”加大重點領(lǐng)域金融支持,在全力推動高質(zhì)量發(fā)展上邁出堅實步伐,為推進中國式現(xiàn)代化貢獻華夏銀行力量。
上半年,華夏銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)十分亮眼:截至年中資產(chǎn)規(guī)模達43,282.97億元,較上年末增長1.73%;上半年實現(xiàn)凈利潤127.16億元,同比增長2.84%;實現(xiàn)非利息凈收入166.38億元,同比增長23.33%;非利息凈收入占比34.41%,同比上升6.09個百分點;不良貸款率1.65%,較上年末下降0.02個百分點。
與此同時該行還公布了2024年中期利潤分配預案,每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.00元(含稅),合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣15.91億元。
做好金融“五篇大文章”加力提效
2024年上半年,華夏銀行深入貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于做好金融“五篇大文章”決策部署,全力助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平,以金融高質(zhì)量發(fā)展助力金融強國建設(shè)。
科技金融圍繞提升專業(yè)服務(wù)能力,不斷加大對科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等的信貸支持;推出“科創(chuàng)快貸”“科創(chuàng)惠貸”“選擇權(quán)貸款”“投聯(lián)貸”“并購貸”“數(shù)易貸”等服務(wù)科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品,積極向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù),為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化金融支持。
綠色金融圍繞健全產(chǎn)品服務(wù)體系,創(chuàng)新“降碳貸”、生態(tài)環(huán)境導向開發(fā)模式(EOD)貸款、可持續(xù)發(fā)展指標掛鉤型非標債權(quán)資產(chǎn)、能鏈信用卡等產(chǎn)品,落地全球首個單機裝機容量領(lǐng)先、儲能效率領(lǐng)先的湖北應城壓氣儲能電站示范工程;加大綠色信貸、綠色租賃、綠色投資支持力度,做大綠色金融業(yè)務(wù)量。
普惠金融圍繞提升自主獲客能力,創(chuàng)新推動生態(tài)拓客模式,從生態(tài)視角和聯(lián)動思維挖掘普惠金融業(yè)務(wù)機會,發(fā)展以“園、圈、鏈”為代表的場景金融,致力于成為伴隨小微企業(yè)成長的最佳合作伙伴;加強數(shù)字普惠產(chǎn)品研發(fā),堅持打造“標準+特色”、線上線下雙輪驅(qū)動的產(chǎn)品體系,推出“普惠通”產(chǎn)品系列。
養(yǎng)老金融圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“三位一體”格局,加快推進養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè),打造養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特色;集合賬戶服務(wù)、現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)、資金保值增值、表內(nèi)外融資等各類金融產(chǎn)品,為養(yǎng)老企業(yè)客戶提供“一攬子”金融服務(wù)。
數(shù)字金融圍繞服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破兩條主線,促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合,推進數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展;結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)化等特征,創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵質(zhì)押融資等金融服務(wù)模式;融入智能制造、智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字商貿(mào)等重點產(chǎn)業(yè)智能化升級進程,提供全方位綜合金融服務(wù)。
深入推進三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略?
助力區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展
2024年上半年,華夏銀行深入推進三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略,持續(xù)加大對首都經(jīng)濟建設(shè)與社會發(fā)展的支持力度,有效提升集團化、精細化經(jīng)營管理水平。
三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略深入推進。京津冀地區(qū)分行深化“京津冀金融服務(wù)主辦行”建設(shè),大力支持北京科技創(chuàng)新,積極助力“兩翼”建設(shè),持續(xù)擴大對雄安新區(qū)政府、企業(yè)與個人的金融服務(wù),為通州區(qū)重點項目建設(shè)提供金融支持,切實加大對京津冀地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持;長三角區(qū)域分行持續(xù)提高區(qū)域分行協(xié)同能力,完善區(qū)域創(chuàng)新機制,進一步深化“商行+投行”聯(lián)動合作機制,持續(xù)推動生態(tài)客戶開發(fā),豐富數(shù)字金融賦能場景,助力建設(shè)長三角智慧交通、智慧物流等示范項目;粵港澳大灣區(qū)分行著力打造成為改革示范區(qū)和先行引領(lǐng)區(qū),構(gòu)建“行業(yè)+客戶”經(jīng)營體系,支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)業(yè)鏈一體化發(fā)展。報告期內(nèi),“三區(qū)”分行對全行業(yè)務(wù)貢獻度穩(wěn)步提升。
積極融入首都發(fā)展大局。聚焦重點領(lǐng)域、支持重大項目,積極對接北京市“3個100”項目及市屬企業(yè)承建重點項目;持續(xù)深化與科技型企業(yè)的戰(zhàn)略合作,助力北京國際科技創(chuàng)新中心建設(shè);為在京企業(yè)開通對公數(shù)字人民幣賬戶并實現(xiàn)繳款,上線市級非稅業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中關(guān)村供應鏈金融服務(wù)平臺數(shù)字保理項目,服務(wù)全球數(shù)字經(jīng)濟標桿城市建設(shè);提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效,積極助力首都鄉(xiāng)村振興,有效支持首都民生發(fā)展。
四大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型加速推進高質(zhì)量發(fā)展
2024年上半年,華夏銀行主動服務(wù)和融入新發(fā)展格局,全面深化推進四大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,以優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)夯實業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ),堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展,轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極成效。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進。依托企業(yè)級數(shù)字化客戶經(jīng)營服務(wù)平臺,推動數(shù)字化客戶經(jīng)營模式進階,數(shù)字化客戶經(jīng)營能力持續(xù)提升。報告期末,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)客戶數(shù)較上年末增長66.95%。
零售金融轉(zhuǎn)型提速發(fā)展。堅持“客戶價值創(chuàng)造”導向,精細化、數(shù)字化、生態(tài)化、綜合化客戶經(jīng)營服務(wù)體系持續(xù)完善;個人存款業(yè)務(wù)向客群化、數(shù)字化、場景化全面轉(zhuǎn)型,形成可持續(xù)的發(fā)展模式;財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)體系化加快建設(shè),優(yōu)選產(chǎn)品貨架,強化投研投顧支撐,聚焦客戶價值提升;個人信貸投放力度持續(xù)加大,全力滿足居民消費信貸需求;普惠金融業(yè)務(wù)以服務(wù)實體經(jīng)濟為出發(fā)點,“中小企業(yè)金融服務(wù)商”特色品牌持續(xù)擦亮;信用卡業(yè)務(wù)深耕客戶經(jīng)營,深化生態(tài)場景建設(shè),升級風控策略,實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。
公司金融轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效。深化“行業(yè)+客戶”營銷,開展客戶增長生態(tài)化轉(zhuǎn)型,推進“商行+投行”綜合金融服務(wù)模式運用,客戶服務(wù)能力持續(xù)提升;扎實做好金融“五篇大文章”等國家政策重點支持領(lǐng)域的金融服務(wù),對科技創(chuàng)新、“專精特新”、戰(zhàn)略新興、碳減排等重點領(lǐng)域的貸款投放力度持續(xù)加大。
金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著。加快優(yōu)化同業(yè)客戶結(jié)構(gòu),線上線下一體深化同業(yè)合作,同業(yè)客戶結(jié)算賬戶開戶覆蓋率實現(xiàn)提升,同業(yè)負債成本有效降低;資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)深化客戶鏈式開發(fā),持續(xù)加強公募REITs托管營銷,優(yōu)化托管產(chǎn)品結(jié)構(gòu),證券投資基金、銀行理財、信托財產(chǎn)等重點產(chǎn)品托管規(guī)模持續(xù)增長;資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)滿足投資者多元化投資需求,行外代銷合作機構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加,絕對收益投資能力有效提升。
風險防控與合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營有效強化。2024年上半年,華夏銀行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟和防范化解風險兩手抓,聚焦資產(chǎn)全生命周期管理,合規(guī)體系建設(shè)進一步強化,風險管控水平有效提升。
完善信貸與投融資政策,持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。圍繞金融“五篇大文章”明確全行信貸與投融資政策目標,有效引導信貸與投融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,全面升維區(qū)域授信策略體系,加快融入地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展主流,全行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
優(yōu)化風險偏好量化傳導機制,強化風險偏好預警糾偏。加強信用風險偏好預警糾偏機制應用,從條線、機構(gòu)、產(chǎn)品、行業(yè)、客群等維度監(jiān)測各項預警指標情況,采取差異化的分類管控措施,推動全行信用風險穩(wěn)健運行。
抓實風險過程管控,提升過程管理質(zhì)效。加強授信事中監(jiān)督,健全完善涵蓋行權(quán)質(zhì)量檢查、重點項目實地回檢、飛行檢查、專項監(jiān)督檢查在內(nèi)的專業(yè)檢查體系,加強風險監(jiān)控和預警,強化過程干預,不斷提高授信審批和過程管理質(zhì)效。
持續(xù)強化保全工作,全面提升統(tǒng)籌、集約、專業(yè)風險處置能力。加強資產(chǎn)推介及生態(tài)圈建設(shè),著力推進多元化處置。報告期末,關(guān)注類貸款率、不良貸款率較上年末分別下降0.08和0.02個百分點,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
編輯|蒙錦濤
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