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廈門銀行:當(dāng)好地方金融主力軍,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展聚力賦能

2024-09-12 21:03:53

2024年是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的開局之年,2024年上半年,廈門銀行堅(jiān)持“穩(wěn)字起步、穩(wěn)中有進(jìn)”的工作基調(diào),整體發(fā)展穩(wěn)中提質(zhì)。截至6月末,廈門銀行資產(chǎn)規(guī)模接近4000億元,同時(shí)該行也在不斷加強(qiáng)信貸資產(chǎn)組合管理,錨定金融“五篇大文章”做好信貸投放,將更多的信貸資源投向普惠小微、科創(chuàng)企業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,貸款結(jié)構(gòu)得以進(jìn)一步優(yōu)化。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)增的同時(shí),廈門銀行的資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)保持較好水平,截至6月末,該行不良貸款率0.76%,撥備覆蓋率396.22%,居于上市銀行前列。

作為地方金融的主力軍,廈門銀行始終秉承“立足地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)”的市場定位,與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振。立足于此,廈門銀行持續(xù)豐富金融產(chǎn)品矩陣,并提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力,推動(dòng)金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合,切實(shí)把金融“五篇大文章”落地落細(xì),提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

金融“活水”潤澤小微企業(yè)

福建作為民營經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省,為眾多小微企業(yè)提供了成長發(fā)展的沃土,扎根于此的廈門銀行更是致力于成為小微企業(yè)的主辦行,通過建立健全組織架構(gòu)、加大信貸資源配置、創(chuàng)新完善產(chǎn)品體系等一系列舉措,為小微業(yè)務(wù)發(fā)展引進(jìn)“愿貸”活水,不斷提升小微金融服務(wù)的覆蓋面與可獲得性。

在組織架構(gòu)方面,廈門銀行已自上而下建立起了服務(wù)小微企業(yè)的長效機(jī)制。具體而言,總行層面設(shè)立了公司業(yè)務(wù)管理部、普惠金融部作為小微金融服務(wù)管理部門;分行層面成立了普惠金融部,統(tǒng)籌小微企業(yè)各項(xiàng)事務(wù);支行層面成立了小企業(yè)專業(yè)支行、小微企業(yè)專營團(tuán)隊(duì),打造專職、專業(yè)的小微企業(yè)服務(wù)力量。

同時(shí),廈門銀行專門為小微企業(yè)單列信貸計(jì)劃,單獨(dú)制定普惠型小微貸款新增投放要求,對普惠型小微貸款給予重點(diǎn)支持。近三年,廈門銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速分別達(dá)到29.20%、37.37%、17.51%。截至今年6月末,該行普惠小微企業(yè)貸款余額738.95億元,較年初的增幅也高于各項(xiàng)貸款余額增速。

不僅如此,根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展階段不同、行業(yè)不同、地域不同的特點(diǎn),廈門銀行持續(xù)推進(jìn)小微信貸產(chǎn)品體系優(yōu)化,完善“創(chuàng)抵貸”“廈易貸”“科技貸”、寧德“廈鋰貸”、龍巖“紫金尊易貸”等產(chǎn)品和專案,推出“供貨貸”“科信貸”等線上產(chǎn)品,打造一條種類豐富、特色鮮明的產(chǎn)品線,進(jìn)一步為小微企業(yè)提供高質(zhì)效的金融服務(wù)。

值得一提的是,在為小微企業(yè)提供源源不斷金融“活水”的背后,是廈門銀行不斷加碼的科技支撐。

據(jù)了解,廈門銀行構(gòu)建的普惠小微“信貸工廠”模式,能夠?qū)崿F(xiàn)在進(jìn)件端對客戶進(jìn)行精細(xì)化分層,在風(fēng)險(xiǎn)端構(gòu)建多維度風(fēng)控模型,從而夯實(shí)該行普惠小微業(yè)務(wù)的金融服務(wù)能力和自主風(fēng)控能力。上半年,廈門銀行持續(xù)完善普惠小微信貸工廠2.0,通過標(biāo)準(zhǔn)化的普惠小微抵押貸、信用貸授信流程,進(jìn)一步提高客戶經(jīng)理的作業(yè)效率,不斷提高普惠小微企業(yè)貸款可獲得性,提升業(yè)務(wù)辦理便捷性。截至6月末,信貸工廠2.0抵押貸累計(jì)獲批超10億元,累計(jì)提用近6億元。

全周期陪伴助力科技創(chuàng)新“結(jié)碩果”

科技金融與新質(zhì)生產(chǎn)力有著天然的契合性,新質(zhì)生產(chǎn)力強(qiáng)調(diào)以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,而科技金融可以綜合運(yùn)用多種金融創(chuàng)新手段和工具,緩解科技創(chuàng)新中面臨的融資難、融資貴問題,有效助推科技成果轉(zhuǎn)化,推動(dòng)形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

上半年,廈門銀行鮮明地提出“以價(jià)值挖掘、長期陪伴的視角服務(wù)科技型企業(yè)”的科技金融服務(wù)戰(zhàn)略,加大對科技型企業(yè)的支持力度,促進(jìn)銀行客群結(jié)構(gòu)優(yōu)化,使金融資源向科技型企業(yè)傾斜,與科技型企業(yè)一同成長。

實(shí)際上,自2022年起,廈門銀行便積極響應(yīng)國家科技自立自強(qiáng)的發(fā)展戰(zhàn)略,推出了“高新貸”產(chǎn)品專案,為高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)等具有鮮明科技屬性的企業(yè)提供支持,并就審批時(shí)效、融資成本、放款條件等給予科技型企業(yè)專項(xiàng)優(yōu)惠支持政策。

為了更好地打通科技型企業(yè)融資“最先一公里”,今年上半年,廈門銀行進(jìn)一步修訂產(chǎn)品專案,開展投貸聯(lián)動(dòng)類科技金融產(chǎn)品的研究,構(gòu)建科技型企業(yè)全生命周期的服務(wù)體系,并圍繞科技型企業(yè)的特點(diǎn),將其科技屬性、人才資本、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等納入綜合考量,打造科技型企業(yè)評價(jià)體系。

截至6月末,廈門銀行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)106.04億元,較年初增長14.90%。

綠色金融“貸”動(dòng)低碳轉(zhuǎn)型

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色,發(fā)展綠色金融,則是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要力量。

在“雙碳”目標(biāo)指引下,廈門銀行高度重視綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,制定了《2024-2026年可持續(xù)發(fā)展(ESG)戰(zhàn)略規(guī)劃》,將可持續(xù)發(fā)展理念融入公司發(fā)展戰(zhàn)略、將綠色信貸發(fā)展納入全行戰(zhàn)略任務(wù)。當(dāng)前,廈門銀行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略與ESG委員會(huì),經(jīng)營管理層成立了由總行行長牽頭、覆蓋全行部門和分支機(jī)構(gòu)的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組及綠色金融工作小組,并成立了綠色金融部二級部門。

同時(shí),廈門銀行將客戶的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn),納入授信全流程管理,重點(diǎn)支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè),并且大力創(chuàng)新綠色產(chǎn)品與服務(wù),持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品矩陣,推出了“光伏貸”、碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、節(jié)能減排貸等綠色信貸產(chǎn)品,充分發(fā)揮金融對環(huán)境治理和社會(huì)發(fā)展的資源配置作用。

此外,廈門銀行還啟動(dòng)了“綠色金融管理系統(tǒng)”項(xiàng)目,以數(shù)字化為核心引擎,以智能化為強(qiáng)大動(dòng)力,精準(zhǔn)對接綠色金融需求,全面提升綠色金融服務(wù)效率與質(zhì)量,為區(qū)域綠色低碳轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)力量。

今年上半年,廈門銀行綠色信貸延續(xù)了快速增長趨勢。截至6月末,該行綠色信貸余額達(dá)92.08億元,較年初增幅為14.10%,累計(jì)獲得碳減排支持工具資金1.37億元,帶動(dòng)碳減排量5.73萬噸。

接下來,廈門銀行將繼續(xù)立足自身市場定位,引導(dǎo)金融資源流向重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié),在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路上砥礪前行,與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展齊頭并進(jìn)、共生共榮。

文/秦雨

責(zé)編 萬清澄

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