每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

今年政府工作報(bào)告中指出“深化大數(shù)據(jù)、人工智能等研發(fā)應(yīng)用，開展‘人工智能+’行動，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。保險(xiǎn)業(yè)作為大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用的最佳領(lǐng)域之一，相關(guān)技術(shù)已經(jīng)不斷延伸至智能銷售、智能服務(wù)、智能管理等領(lǐng)域。

日前，國務(wù)院對外發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也提到：要增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，指出“提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率。鼓勵運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營銷服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理水平”。

保險(xiǎn)業(yè)的科技和數(shù)智化進(jìn)展究竟如何？未來保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)智化又將面臨哪些挑戰(zhàn)？10月27日，由中國保險(xiǎn)學(xué)會、北京市通州區(qū)人民政府指導(dǎo)，清華五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心、北京金融科技研究院、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)共同主辦的“第二屆（2024）保險(xiǎn)科技數(shù)智大會”上，與會嘉賓就保險(xiǎn)科技的發(fā)展現(xiàn)狀及未來挑戰(zhàn)分享了各自的觀點(diǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)正從等量管理向減量管理轉(zhuǎn)型升級

當(dāng)前，從保險(xiǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈宏觀視角審視，科技無疑是堅(jiān)實(shí)的底色。在政策指引、市場需求、行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中更能看到，科技更深入、更全面地融入保險(xiǎn)業(yè)。

“保險(xiǎn)科技和數(shù)字智能在行業(yè)的應(yīng)用，以及給行業(yè)帶來的便利，保險(xiǎn)科技和數(shù)智的運(yùn)用已成為行業(yè)一個(gè)非常亮眼的風(fēng)景線。“”中國保險(xiǎn)學(xué)會黨委副書記、副會長龔明華表示，保險(xiǎn)公司通過對客戶數(shù)據(jù)的深入挖掘，能夠從定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)識別、自主理賠、成本管理、優(yōu)化流程等方面，完善內(nèi)部管理，提高經(jīng)營效率，擴(kuò)大盈利空間。

此外，保險(xiǎn)科技既拓寬了保險(xiǎn)覆蓋范圍，也提高了保險(xiǎn)覆蓋深度。“通過產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和精準(zhǔn)的報(bào)價(jià)，我們能夠開發(fā)小額、低價(jià)、簡潔、個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足了更多的金融消費(fèi)者，特別是中低收入金融消費(fèi)者的需求，大大降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買門檻。”龔明華表示。

在中國精算師協(xié)會會長王和看來，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型集中體現(xiàn)出三個(gè)特點(diǎn)，即更加透徹的感知、更加全面的互聯(lián)互通和更加深入的智能化。通過精準(zhǔn)預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)、主動管理風(fēng)險(xiǎn)，大模型技術(shù)將助力保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)從“粗放預(yù)測”向“精準(zhǔn)預(yù)知”、從“等量管理”向“減量管理”轉(zhuǎn)型升級。

不過，也有從業(yè)者認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)智化的應(yīng)用步伐還不夠快。“現(xiàn)在保險(xiǎn)企業(yè)對數(shù)字智能科技的應(yīng)用普遍都很重視，但我覺得在落地方面走的實(shí)際上還不夠快。”陽光保險(xiǎn)集團(tuán)總裁李科表示，其有多個(gè)方面的原因，其中一個(gè)重要的原因是業(yè)務(wù)線與技術(shù)線的信息不對稱與協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制的問題，這個(gè)問題在保險(xiǎn)公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)線和技術(shù)線之間存在，同時(shí)在保險(xiǎn)公司和科技公司的合作中也存在。

新挑戰(zhàn)頻出 業(yè)內(nèi)從業(yè)者呼吁要共同探索

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者觀察到，目前已有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在尋求機(jī)會與擁有研發(fā)創(chuàng)新能力的科技公司跨界合作，共拓行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。比如新華保險(xiǎn)與華為在信息科技、人才培養(yǎng)、保險(xiǎn)服務(wù)、投融資等方面將探索有效的合作路徑；人保與中國移動共同推動新一代信息技術(shù)與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度融合，積極探索在人工智能和算力網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的創(chuàng)新合作等。

“科技公司利用他們創(chuàng)新的技術(shù)，市場的經(jīng)驗(yàn)，幫助保險(xiǎn)公司更好更高效的解決經(jīng)營中的實(shí)際問題。保險(xiǎn)公司的一些場景和數(shù)據(jù)也為科技公司的技術(shù)應(yīng)用提供了土壤，促進(jìn)了技術(shù)的產(chǎn)品化和價(jià)值的轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)。”陽光保險(xiǎn)集團(tuán)總裁李科認(rèn)為，以生成式AI為代表的人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，將極大地改變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營模式。

但日新月異的科技發(fā)展，也為行業(yè)帶來更多挑戰(zhàn)。原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會黨委副書記、副主席周延禮認(rèn)為，隨著保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的加速，網(wǎng)絡(luò)安全的威脅和數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加，保險(xiǎn)消費(fèi)者的個(gè)人隱私保護(hù)的要求不可小覷。因此，保險(xiǎn)公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中，必須同步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全的防護(hù)，建立健全數(shù)據(jù)安全的管理體系。確保保險(xiǎn)客戶個(gè)人信息的安全性和保密性，切實(shí)的維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。

“保險(xiǎn)科技和數(shù)據(jù)智能在推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向廣度和深度發(fā)展，優(yōu)化保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部管理流程，降低運(yùn)營成本的同時(shí)，也存在著數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險(xiǎn)防控、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和人才缺失等方面的問題，誕生了客戶信息風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)和空間交叉?zhèn)魅镜蕊L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”龔明華呼吁，面對這些新情況、新問題、新挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)界、學(xué)界等要進(jìn)一步共同創(chuàng)新探索、交流經(jīng)驗(yàn)、碰撞觀點(diǎn)，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1419339719