每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

10月30日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2024年三季度業(yè)績(jī)。

前三季度，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,153億元，同比增長(zhǎng)3.6%。營(yíng)業(yè)收入5,407億元，同比增長(zhǎng)1.3%，其中利息凈收入4,378億元，同比增長(zhǎng)1.0%；凈息差1.45%，與上半年持平，延續(xù)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)。資本充足率為18.05%，其中核心一級(jí)資本充足率為11.42%。央行MPA評(píng)估連續(xù)10個(gè)季度保持A檔。

縣域貸款增速10.90%

報(bào)告期末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額9.73萬億元，占境內(nèi)貸款比重保持40%以上；縣域貸款新增9,563億元，增速10.90%，高于全行1.73個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施“一縣一策”金融服務(wù)方案，助力守牢不發(fā)生規(guī)模性返貧底線。832個(gè)脫貧縣貸款余額2.25萬億元，新增2,457億元，增速12.24%，高于全行3.07個(gè)百分點(diǎn)。進(jìn)一步做好重點(diǎn)幫扶地區(qū)金融服務(wù)，160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額4,259億元，新增452億元，增速11.87%，高于全行2.70個(gè)百分點(diǎn)。

在糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供上，農(nóng)業(yè)銀行不斷突出抓好秋收秋種等重要農(nóng)時(shí)資金支持，加強(qiáng)糧食產(chǎn)運(yùn)儲(chǔ)加銷全鏈條服務(wù)。糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品保供相關(guān)領(lǐng)域貸款余額1.04萬億元，新增1,924億元，增速22.8%。向種糧農(nóng)戶發(fā)放的“糧農(nóng)e貸”余額1,012億元，新增747億元。深入實(shí)施服務(wù)種業(yè)振興提升行動(dòng)，種業(yè)領(lǐng)域貸款余額556億元，新增132億元，增速31.1%。

縣域金融服務(wù)精準(zhǔn)性和覆蓋面持續(xù)提升。圍繞強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)，農(nóng)業(yè)銀行加大以“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品為主的農(nóng)戶貸款投放力度，“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品余額達(dá)1.47萬億元，增速35.5%。在脫貧地區(qū)重點(diǎn)推廣的“富民貸”余額897億元，新增493億元，助力農(nóng)民致富增收?？h域客戶經(jīng)理增加到5.4萬人，全力打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。

普惠金融領(lǐng)域貸款年增量突破萬億

農(nóng)業(yè)銀行積極落實(shí)逆周期調(diào)節(jié)政策，進(jìn)一步做好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。貸款總額24.69萬億元，新增2.07萬億元，增速9.17%。個(gè)人貸款余額8.75萬億元，新增6,918億元。對(duì)公貸款余額14.3萬億元，新增1.54萬億元。金融投資13.25萬億元，新增2.04萬億元。

科技金融方面，農(nóng)業(yè)銀行助力加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，加大對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的融資支持力度。制造業(yè)貸款余額3.32萬億元，新增3,730億元，增速12.6%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.6萬億元，新增超5,000億元。

綠色金融方面，農(nóng)業(yè)銀行主動(dòng)對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略，加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。綠色信貸余額超4.9萬億元，新增8,957億元。管理ESG主題理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)804億元。運(yùn)用綠色銀團(tuán)貸款、綠色并購(gòu)貸款、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等投行產(chǎn)品服務(wù)為綠色行業(yè)及客戶提供融資超2,900億元，同比增長(zhǎng)超20%。

普惠金融方面，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)加大普惠金融拓展力度，惠及更多市場(chǎng)主體。人行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款余額4.59萬億元，年增量突破萬億，余額、增量保持同業(yè)首位。普惠小微貸款客戶數(shù)455萬戶，新增102萬戶。民營(yíng)企業(yè)貸款余額6.56萬億元，新增1.11萬億元。

養(yǎng)老金融方面，農(nóng)業(yè)銀行助力國(guó)家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，做精做細(xì)養(yǎng)老金融服務(wù)。實(shí)體社?？蛻魯?shù)2.73億戶，居同業(yè)首位。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量、繳存金額均居同業(yè)第一梯隊(duì)。養(yǎng)老金受托總規(guī)模3,003億元，增速18%。

信用卡新增有效客戶530萬戶

報(bào)告期末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人客戶總量8.72億戶，保持同業(yè)首位。個(gè)人客戶日均AUM突破21萬億元，新增1.7萬億元。對(duì)公客戶達(dá)1,190萬戶，新增103萬戶。信用卡新增有效客戶530萬戶，保持可比同業(yè)首位。積極服務(wù)促消費(fèi)、惠民生，開展支持汽車、家電、家裝消費(fèi)品以舊換新專項(xiàng)行動(dòng)，含信用卡在內(nèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款余額1.26萬億元，新增2,189億元，增量可比同業(yè)第一。

客戶資金管理能力不斷增強(qiáng)。全口徑客戶存款余額35.69萬億元，新增3.13萬億元。境內(nèi)日均存款新增2.21萬億元，增速8.2%，增量、增速均居可比同業(yè)首位。其中，境內(nèi)個(gè)人存款日均余額17.6萬億元，新增1.6萬億元；境內(nèi)對(duì)公客戶存款日均余額11.6萬億元，新增0.6萬億元。

財(cái)富管理服務(wù)效能日益提高。堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，努力實(shí)現(xiàn)居民財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健保值增值。理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)籌實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，已過建倉(cāng)期的凈值型存續(xù)產(chǎn)品今年年化收益3.20%，居可比同業(yè)第一；凈值型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)規(guī)模達(dá)1.75萬億元，新增超1,600億元。托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)17.16萬億元，新增2.15萬億元，增速超14%。

金融服務(wù)數(shù)字化水平持續(xù)提升。個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)（MAU）突破2.4億戶，新增2,784萬戶，增速13.1%，持續(xù)保持可比同業(yè)領(lǐng)先?？h域手機(jī)銀行月活客戶突破1億。

貸款不良率進(jìn)一步下降

農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防范化解，強(qiáng)化逾期貸款管控和不良貸款處置，牢牢守住資產(chǎn)質(zhì)量底線。不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款率1.42%，與上年末持平，風(fēng)險(xiǎn)前瞻性指標(biāo)保持穩(wěn)定。逾期不良比為87.61%，風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)審慎。撥備覆蓋率302.36%。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控持續(xù)強(qiáng)化。農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)深化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)系統(tǒng)迭代優(yōu)化和推廣應(yīng)用，強(qiáng)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控的系統(tǒng)支撐，依托系統(tǒng)常態(tài)化開展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)穿透監(jiān)測(cè)。

分布式核心工程建設(shè)取得歷史性突破進(jìn)展。該行24個(gè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)模塊和客戶數(shù)據(jù)已全部實(shí)現(xiàn)分布式平臺(tái)運(yùn)行。信息系統(tǒng)在業(yè)務(wù)高速發(fā)展和分布式架構(gòu)技術(shù)轉(zhuǎn)型等多重壓力下保持平穩(wěn)運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)，工作日日均交易量達(dá)15.36億筆，核心系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率達(dá)99.99%。

封面圖片來源：601288.SH 1288.HK)\中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)行（每經(jīng)記者 張建 攝