每經(jīng)編輯 張益銘

創(chuàng)新數(shù)字化服務(wù)觸達(dá)

交行通過整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)主動對科創(chuàng)企業(yè)開展多維評價(jià)和精準(zhǔn)畫像，開展“主動給額”和“主動營銷”的金融服務(wù)創(chuàng)新探索，變“被動觸達(dá)”為“主動服務(wù)”，解決科創(chuàng)企業(yè)“找不到人”的問題。

一是在“主動給額”方面，應(yīng)用總行主動授信模型，建立上海特色評價(jià)體系，為科創(chuàng)小微企業(yè)深度畫像，實(shí)現(xiàn)自動匹配信貸額度，讓客戶經(jīng)理“帶著額度”見客戶。二是在“主動營銷”方面，通過捕捉科創(chuàng)企業(yè)投資人、注冊經(jīng)營園區(qū)等各類信息，建立數(shù)字化觸達(dá)工具，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)服務(wù)的有效送達(dá)。

打造科創(chuàng)專屬評價(jià)模型

此前商業(yè)銀行線上信貸產(chǎn)品的額度核定主要圍繞財(cái)務(wù)因素，對收入不高、利潤未形成的科創(chuàng)小微企業(yè)支撐力度不足。交行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，一是基于對科創(chuàng)行業(yè)的深度理解，設(shè)計(jì)技術(shù)研發(fā)能力和股權(quán)融資能力兩個(gè)底層科創(chuàng)評價(jià)模型，將研發(fā)、人才、園區(qū)孵化和股權(quán)融資等科創(chuàng)因素轉(zhuǎn)化為信貸評估的關(guān)鍵因子，為科技企業(yè)量身定制更加科學(xué)、合理的信用評價(jià)體系。二是產(chǎn)品操作流程更加便捷。在服務(wù)企業(yè)的基層經(jīng)營單位就能完成線上產(chǎn)品審批，最快2天即可獲得授信額度。

由于具有準(zhǔn)入條件優(yōu)、授信金額大、全系統(tǒng)審批、免抵押擔(dān)保、全線上放款等優(yōu)勢，可以精準(zhǔn)滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求，產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到企業(yè)好評。5月6日，《人民日報(bào)》頭版刊發(fā)《中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)起步態(tài)勢好》報(bào)道，介紹了交通銀行因企施策，創(chuàng)新推出智慧知產(chǎn)貸，以科技金融助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，以金融活水潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

上海予君生物科技發(fā)展有限公司是一家專注于生物醫(yī)藥、創(chuàng)新材料和精細(xì)化工領(lǐng)域的科創(chuàng)公司。2023年公司收購杭州一家工廠后，因新增業(yè)務(wù)訂單產(chǎn)生了流動資金的缺口。通過“智慧知產(chǎn)貸”，予君生物僅用兩天時(shí)間便獲得了750萬元純信用貸款，這一資金需求得以及時(shí)解決。傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品重資產(chǎn)、重抵押，科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)，資金一直是制約予君生物發(fā)展的瓶頸。交行上海市分行因企施策，將企業(yè)研發(fā)水平、知識產(chǎn)權(quán)、科創(chuàng)園區(qū)等要素納入征信考量，推出“智慧知產(chǎn)貸”產(chǎn)品，解了企業(yè)“燃眉之急”。

搭建科創(chuàng)智能貸后系統(tǒng)

交行響應(yīng)政府號召，挖掘公共數(shù)據(jù)價(jià)值，運(yùn)用區(qū)塊鏈“上云上鏈”技術(shù)，建立科創(chuàng)專屬線上產(chǎn)品貸后預(yù)警模型。通過隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)驅(qū)動、規(guī)則跑批、人工補(bǔ)充，最大程度減少人工干預(yù)，全程留痕可追溯，大幅提升服務(wù)效能。構(gòu)建起科創(chuàng)線上產(chǎn)品市數(shù)字化“護(hù)城河”，加裝好數(shù)字化“減震器”。

交通銀行上海市分行科技金融四年來的發(fā)展，持續(xù)推陳出新，實(shí)現(xiàn)了“從無到有——解決組織架構(gòu)問題”“從有到全——解決專業(yè)和協(xié)同問題”和“從全到優(yōu)——解決服務(wù)質(zhì)效問題”的突破。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝