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中國民生銀行首席信息官張斌:打造差異化“數(shù)字普惠”路徑提升服務(wù)效率與體驗

每日經(jīng)濟新聞 2024-11-20 23:52:20

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 張益銘    

11月19日,由每日經(jīng)濟新聞主辦的2024金融發(fā)展年會在北京舉行。行業(yè)協(xié)會、機構(gòu)代表、專家學(xué)者等重磅嘉賓匯聚一堂,圍繞金融機構(gòu)踐行“五篇大文章”,共同探討如何打造產(chǎn)融生態(tài)圈和社會責(zé)任共同體,實現(xiàn)可持續(xù)的中國特色金融發(fā)展之路。

普惠金融的發(fā)展目標(biāo)是讓更多的人能夠享受到金融服務(wù),談及“責(zé)任金融”,就繞不開“普惠金融”。去年10月底,中央金融工作會議將“普惠金融”列入“五篇大文章”,為金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民群眾提供了根本遵循以及更高要求。

會上,中國民生銀行首席信息官張斌進(jìn)行了主題演講。張斌表示,中國民生銀行堅持將小微金融作為全行戰(zhàn)略重點,始終保持戰(zhàn)略定力,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,迭代創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),走出一條特色化差異化的普惠小微發(fā)展之路。

堅持以小微金融為重點

中央金融工作會議指出,高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù),金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。會議強調(diào),要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

作為全國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行,中國民生銀行成立28年來,始終秉持服務(wù)大眾、情系民生的使命,堅持創(chuàng)新求變,已發(fā)展成為一家總資產(chǎn)逾7.5萬億元、分支機構(gòu)達(dá)2400多家的銀行集團(tuán)。

張斌表示,中國民生銀行堅持將小微金融作為全行戰(zhàn)略重點,始終保持戰(zhàn)略定力,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,迭代創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),走出一條特色化差異化的普惠小微發(fā)展之路,至今已累計為2000多萬家小微客戶提供了各類金融服務(wù)。

張斌指出,普惠金融關(guān)系著千行百業(yè),聯(lián)系著千家萬戶。發(fā)展普惠金融,讓社會不同群體都能平等享受基礎(chǔ)金融服務(wù),充分體現(xiàn)了金融工作以人民為中心的價值取向。中國民生銀行將扎實踐行金融工作的政治性、人民性,牢牢把握普惠金融發(fā)展方向,持續(xù)強化科技賦能、夯實發(fā)展基礎(chǔ)、提升服務(wù)質(zhì)量,寫好普惠金融這篇大文章。

數(shù)字化提升效率和體驗

在普惠金融實踐方面,張斌分享了中國民生銀行關(guān)于普惠金融業(yè)務(wù)的思考。

一是堅持改革創(chuàng)新,升級小微業(yè)務(wù)模式。張斌表示,中國民生銀行踐行“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,創(chuàng)新打造并持續(xù)深化大中小微個人一體化經(jīng)營模式,充分發(fā)揮戰(zhàn)略客戶“牛鼻子”作用,聯(lián)動服務(wù)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微客戶,持續(xù)優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)模式。截至今年9月末,全行小微貸款余額達(dá)到了8481億元,比上年末增加569億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額6539億元,比上年末增加416億元。

二是通過數(shù)字化賦能提升服務(wù)效率和服務(wù)體驗。中國民生銀行踐行“敏捷開放的銀行”定位,統(tǒng)籌部署扎實推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造“民生E鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系,創(chuàng)新供應(yīng)鏈“脫核”產(chǎn)品,以數(shù)據(jù)增信和場景風(fēng)險識別,助推鏈上小微客戶經(jīng)營發(fā)展。

目前,中國民生銀行推出了“民生惠”線上信用貸款產(chǎn)品,實現(xiàn)貸前的自動審批、貸中的自動放款、貸后的智能監(jiān)測全流程線上化。

三是拓展場景金融,滿足中小微企業(yè)多元化的需求。張斌表示,中國民生銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢,依托開放銀行“走出去”,把金融服務(wù)融入場景,向中小微企業(yè)提供賬戶結(jié)算、分賬、融資等綜合化金融服務(wù)。

四是實現(xiàn)普惠金融面向中小微服務(wù)的可持續(xù)性。張斌表示,中國民生銀行始終堅持“合規(guī)經(jīng)營就是核心競爭力”的理念,持續(xù)強化主動風(fēng)險管理,全面升級重點產(chǎn)品及項目風(fēng)控體系,建立標(biāo)準(zhǔn)化的策略評估機制,強化風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),組建小微風(fēng)險專崗團(tuán)隊,各條線協(xié)同一體化提升風(fēng)險管控能力。

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