每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者最新了解到，全球知名咨詢機(jī)構(gòu)BCG（波士頓咨詢公司）在聚焦企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢的同時(shí)，當(dāng)前更加注重為企業(yè)提供業(yè)務(wù)落地解決方案。

“我們?cè)诜?wù)金融行業(yè)客戶過(guò)程中常常發(fā)現(xiàn)，戰(zhàn)略方向上宏觀層面已布局謀劃好了，但企業(yè)在落地過(guò)程中卻仍舊面臨一些問(wèn)題，包括管理思路、管理機(jī)制、管理工具以及人員層面的問(wèn)題等。”BCG董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)透露，他所在團(tuán)隊(duì)近期發(fā)布了BCG零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，幫助銀行客戶解決日常經(jīng)營(yíng)決策中遇到的具體問(wèn)題，助力零售銀行向精益化、智能化轉(zhuǎn)型。

采訪中何大勇談及金融板塊業(yè)務(wù)時(shí)表示，BCG在推動(dòng)客戶業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，相對(duì)于追求技術(shù)突破，出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)更聚焦于價(jià)值創(chuàng)造。

BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人譚彥接受記者采訪時(shí)也表示，BCG在數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)工具基礎(chǔ)上沉淀零售銀行經(jīng)營(yíng)的思路和打法，將工具與銀行經(jīng)營(yíng)策略、管理流程更有效結(jié)合起來(lái)，體現(xiàn)于提供整體解決方案的能力。

推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型更注重價(jià)值創(chuàng)造

“在服務(wù)客戶的過(guò)程中，我們會(huì)根據(jù)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，以及客戶的稟賦，例如銀行在組織層面的特點(diǎn)、人的特點(diǎn)、流程的特點(diǎn)等等，把標(biāo)準(zhǔn)化工具在銀行經(jīng)營(yíng)中精益化落地，這是我們希望實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造的核心邏輯。”譚彥告訴記者。

何大勇向記者表示，BCG較為突出的，一是價(jià)值導(dǎo)向、二是全面系統(tǒng)、三是創(chuàng)新引領(lǐng)。這與技術(shù)類公司不同，也與銀行自身開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的出發(fā)點(diǎn)有所不同。BCG開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，發(fā)揮的是大型全面管理咨詢公司的優(yōu)勢(shì)，BCG早年起步于戰(zhàn)略管理咨詢，后來(lái)建立了人才管理咨詢、運(yùn)營(yíng)管理咨詢、市場(chǎng)營(yíng)銷管理咨詢等專業(yè)能力。

“我們不僅從戰(zhàn)略管理角度提供咨詢服務(wù)，也從人的角度做咨詢，從財(cái)務(wù)、流程、科技等角度做咨詢。因此我們提供的解決方案具有全面性特點(diǎn)，管理咨詢也需遵循木桶原理，不能有明顯短板，否則價(jià)值難以發(fā)揮。”何大勇提到，正如BCG發(fā)布的零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，就是通過(guò)直擊零售銀行經(jīng)營(yíng)管理痛點(diǎn)及問(wèn)題，解決零售銀行經(jīng)營(yíng)管理模式當(dāng)中的短板，助力零售銀行向精益化、智能化管理轉(zhuǎn)型。

息差收窄情形下拼的是戰(zhàn)略落地能力

針對(duì)低利率條件下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展，譚彥向記者表示，低利率并非中國(guó)銀行業(yè)面臨的特有問(wèn)題，從全球看，無(wú)論美國(guó)還是歐洲、日本等成熟市場(chǎng)，都經(jīng)歷過(guò)利率市場(chǎng)化以后整體利率收窄的過(guò)程。“這種陣痛不是中國(guó)銀行業(yè)特有的，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體銀行業(yè)都走過(guò)這段路。”譚彥說(shuō)。

從歐洲成熟市場(chǎng)看，譚彥認(rèn)為，低利率帶來(lái)兩方面影響。一是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，伴隨利差收窄，銀行將探索更加多元的收入來(lái)源，交易銀行等中間業(yè)務(wù)收入相應(yīng)提升。二是利差型業(yè)務(wù)更精細(xì)化。利差高時(shí)做簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)即可，房地產(chǎn)和城投業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展時(shí)期，銀行經(jīng)營(yíng)較為同質(zhì)化，且粗放發(fā)展，而利差收窄時(shí)，銀行需要探尋更具溢價(jià)的細(xì)分業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)和客群適當(dāng)下沉。

譚彥指出，銀行業(yè)務(wù)和客群下沉需具備相應(yīng)能力，包括能否準(zhǔn)確識(shí)別更有溢價(jià)的客群。這需要經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化。

此外，譚彥還指出，低利率下另一趨勢(shì)是國(guó)際化。從全球看，當(dāng)本土市場(chǎng)利差收窄，銀行業(yè)會(huì)更加積極走出去，在全球?qū)で筚Y源配置。”這對(duì)零售銀行來(lái)說(shuō)較難，但也是銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的新來(lái)源。“她說(shuō)。

何大勇對(duì)此表示，第一，低利率環(huán)境下，零售銀行競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，盈利更難。他指出，從成熟市場(chǎng)走過(guò)的路看，日本、韓國(guó)、美國(guó)，以及歐洲國(guó)家，在低利率環(huán)境下銀行業(yè)開(kāi)始收縮，一方面銀行整體數(shù)量減少，一方面銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目下降。

何大勇解釋，零售銀行業(yè)態(tài)類似電商，產(chǎn)品數(shù)智化情形下，邊際成本大幅遞減，規(guī)模效應(yīng)明顯。因此，低利率環(huán)境兼技術(shù)進(jìn)步格局下，零售銀行市場(chǎng)愈加體現(xiàn)出贏者通吃，強(qiáng)者恒強(qiáng)。

第二，低利率環(huán)境下，零售銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的是戰(zhàn)略執(zhí)行落地效率。若管理效率更高，使得運(yùn)營(yíng)成本、營(yíng)銷成本等相對(duì)更低，戰(zhàn)略執(zhí)行效率便可提升。

過(guò)去十年間講精準(zhǔn)營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等精細(xì)化管理，這些落地情況如何，在低利率時(shí)代，便開(kāi)始體現(xiàn)在戰(zhàn)略落地的執(zhí)行效率上。

因此，零售銀行隨著息差收窄，最終拼的是執(zhí)行效率，執(zhí)行效率背后則是數(shù)智化。

第三，低利率時(shí)代，銀行可以考慮全球區(qū)域性配置，這是戰(zhàn)略選擇，但此時(shí)與戰(zhàn)略執(zhí)行相比，后者成效遠(yuǎn)高于前者。畢竟，息差收窄情形下，戰(zhàn)略選擇帶來(lái)的邊際效應(yīng)不大，拼的是戰(zhàn)略落地能力。

何大勇說(shuō)，因此管理咨詢公司也應(yīng)在戰(zhàn)略落地層面提供更多解決方案和咨詢項(xiàng)目，助銀行穿越周期。

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