每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“DeepSeek正成為我們?yōu)榭蛻粼O(shè)計(jì)財(cái)富管理方案的重要助手。”一位股份制銀行私人銀行部門人士向記者透露。據(jù)悉，節(jié)后其所在的私人銀行財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)在給高凈值客戶設(shè)計(jì)財(cái)富管理方案時(shí)，都會(huì)習(xí)慣性打開DeepSeek生成財(cái)富管理方案，根據(jù)高凈值客戶個(gè)人性需求進(jìn)行優(yōu)化。

他表示，DeepSeek正讓財(cái)富管理方案設(shè)計(jì)變得更高效。以往，他需要花費(fèi)不少時(shí)間為客戶設(shè)計(jì)涵蓋債券、理財(cái)產(chǎn)品、基金、黃金、權(quán)益類資產(chǎn)的財(cái)富管理方案；現(xiàn)在，這份財(cái)富管理方案通過DeepSeek，只需數(shù)秒鐘就生成，且需要優(yōu)化調(diào)整的細(xì)節(jié)越來越少這位私人銀行部門人士告訴記者：“我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)現(xiàn)在都在用DeepSeek，為高凈值客戶設(shè)計(jì)財(cái)富管理方案。”

記者獲悉，當(dāng)前DeepSeek正給財(cái)富管理市場(chǎng)注入新的變革力量。一位金融科技公司負(fù)責(zé)人向記者透露，近日他們協(xié)助銀行本地化部署DeepSeek之際，還協(xié)助他們測(cè)試DeepSeek在生成財(cái)富管理方案全面性與專業(yè)性方面，是否超過其他AI大模型。

根據(jù)其初步測(cè)試，DeepSeek在推理方面的效果更好，尤其是當(dāng)用戶需要生成個(gè)性化的財(cái)富管理方案時(shí)，DeepSeek的推理能力能更精準(zhǔn)地理解用戶意圖，提供針對(duì)性的財(cái)富管理方案。為了防止DeepSeek出現(xiàn)幻覺問題導(dǎo)致財(cái)富管理方案生成內(nèi)容存在“不合規(guī)”問題，目前他們給銀行本地化部署DeepSeek的同時(shí)，還引入“合規(guī)機(jī)器人”技術(shù)，確保合規(guī)。

一位國有大型財(cái)富管理部門人士向記者透露，由于擔(dān)心幻覺問題，他所在的銀行尚未在財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶端全面應(yīng)用DeepSeek。但銀行內(nèi)部技術(shù)團(tuán)隊(duì)正在加快DeepSeek本地化部署與數(shù)據(jù)訓(xùn)練，一旦DeepSeek測(cè)試效果能滿足財(cái)富管理業(yè)務(wù)合規(guī)性要求，銀行就會(huì)迅速允許員工使用DeepSeek服務(wù)財(cái)富管理客戶。

在他看來，DeepSeek對(duì)“AI+財(cái)富管理”生態(tài)的最明顯沖擊，是它將AI的“標(biāo)準(zhǔn)化回復(fù)”升級(jí)為“個(gè)性化交互”，由此給財(cái)富管理服務(wù)品質(zhì)提升帶來新的動(dòng)能。這位國有大型財(cái)富管理部門人士感慨道：“我們團(tuán)隊(duì)內(nèi)部溝通時(shí)，有時(shí)都感覺DeepSeek遲早會(huì)讓財(cái)富管理客戶經(jīng)理‘失業(yè)’。”

東吳證券IT部門負(fù)責(zé)人直言，DeepSeek將為金融行業(yè)創(chuàng)造新生態(tài)。以往金融機(jī)構(gòu)使用的大模型，都是“快思考”模式，容易產(chǎn)生幻覺現(xiàn)象；在DeepSeek開源推理大模型后，金融機(jī)構(gòu)的AI獲得“慢思考”能力，加之多模態(tài)模型能“看見”“聽見”與“表達(dá)”，整合海量語料，令其知識(shí)面大大拓展與判斷力顯著提升。在AI大模型輔助下，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將構(gòu)建新的生態(tài)。

DeepSeek令財(cái)富管理方案數(shù)秒生成，智能投顧“推理能力”顯著提升

上述股份制銀行私人銀行部門人士向記者透露，在使用DeepSeek后，他的財(cái)富管理方案設(shè)計(jì)效率明顯提升。比如，在DeepSeek輸入“我有1000萬元，屬于穩(wěn)健投資者，如何財(cái)富管理”后，DeepSeek在數(shù)秒鐘后便生成一份財(cái)富管理方案，涵蓋現(xiàn)金管理、固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類投資、另類投資與保險(xiǎn)保障等不同類型資產(chǎn)的配置方案，以及不同類型資產(chǎn)的配置比例與相應(yīng)預(yù)期收益率、資產(chǎn)凈值波動(dòng)范疇等。

在使用DeepSeek后，財(cái)富管理方案設(shè)計(jì)效率明顯提升

圖片來源：DeepSeek

“以往，要完成類似的財(cái)富管理方案，我估計(jì)需要花費(fèi)2天～3天時(shí)間。”他告訴記者。不過，美中不足的是，DeepSeek生成的財(cái)富管理方案尚缺乏“個(gè)性化”特點(diǎn)，但他可以根據(jù)高凈值客戶所提出的某些個(gè)性化要求，對(duì)DeepSeek生成的財(cái)富管理方案進(jìn)行微調(diào)，迅速匹配客戶的資產(chǎn)配置想法。

而前述國有大型財(cái)富管理部門人士對(duì)此也深有感觸。在使用DeepSeek后，他發(fā)現(xiàn)客戶響應(yīng)速度明顯加快。以往有些高凈值客戶會(huì)詢問，某些PE/VC基金產(chǎn)品或科技企業(yè)股權(quán)是否值得投資。由于他不大了解股權(quán)投資，只能將客戶疑問反饋給銀行專業(yè)的股權(quán)投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行解答，“一來一回”需要讓客戶等待不少時(shí)間，如今通過DeepSeek，他能迅速給出相應(yīng)的回復(fù)。他直言：“盡管DeepSeek有些回復(fù)未必精準(zhǔn)，但能對(duì)高凈值客戶投資疑惑快速做出回應(yīng)。這有助于提升客戶服務(wù)滿意度。”

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在接受媒體采訪時(shí)曾表示，DeepSeek的面世，給大型銀行與中小銀行都將帶來積極影響。事實(shí)上，已有銀行接入DeepSeek提升自身的智能投顧能力。例如，某股份制銀行智能投顧產(chǎn)品集成DeepSeek技術(shù)，為財(cái)富管理用戶提供動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置方案，投資組合回報(bào)率有所提升同時(shí)服務(wù)成本相應(yīng)降低。

據(jù)悉，DeepSeek具備強(qiáng)大的推理能力，能處理復(fù)雜的金融數(shù)據(jù)（包括上下文處理與復(fù)雜任務(wù)處理），加之?dāng)?shù)據(jù)訓(xùn)練成本較低，能顯著提升銀行智能投顧等應(yīng)用領(lǐng)域的工作效率。

上述金融科技平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴記者，以往，智能投顧所生成的資產(chǎn)配置建議，主要依賴專家經(jīng)驗(yàn)。近日，圍繞智能投顧產(chǎn)品在接入DeepSeek后的資產(chǎn)配置建議精準(zhǔn)性與科學(xué)性是否超越專家經(jīng)驗(yàn)，他們也做了相應(yīng)測(cè)試。目前他們初步發(fā)現(xiàn)，在資產(chǎn)配置建議精準(zhǔn)性與科學(xué)性方面，Deepseek的強(qiáng)大推理能力正令其與專家經(jīng)驗(yàn)的差距正在持續(xù)縮小。尤其在個(gè)性化的另類資產(chǎn)配置建議方面，Deepseek數(shù)據(jù)分析能力所生成的投資建議，甚至優(yōu)于專家經(jīng)驗(yàn)。

他認(rèn)為，當(dāng)前DeepSeek對(duì)中小銀行提升財(cái)富管理能力的幫助更加明顯。以往，中小銀行與外部AI大模型服務(wù)商合作時(shí)，時(shí)常面臨系統(tǒng)兼容穩(wěn)定性不高、定制化能力不足等問題。相比而言，DeepSeek為中小銀行提供一個(gè)高性價(jià)比的解決方案：一是通過DeepSeek，中小銀行可以根據(jù)自身財(cái)富管理業(yè)務(wù)需求，靈活調(diào)整模型參數(shù)與功能，開發(fā)更貼合自身財(cái)富管理場(chǎng)景的大模型應(yīng)用成效，二是DeepSeek提供了開箱即用的大模型能力，令中小銀行無需投入大量算力、算法資源進(jìn)行研發(fā)，可以快速部署并將大模型技術(shù)應(yīng)用在財(cái)富管理領(lǐng)域；三是中小銀行可以直接利用DeepSeek的成熟能力，快速上線財(cái)富管理方案設(shè)計(jì)、與客戶個(gè)性化交互等功能，縮短從技術(shù)引入到實(shí)際應(yīng)用的周期。

DeepSeek縮小算力與算法“差距”，數(shù)據(jù)成為大模型時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力

記者多方了解到，隨著DeepSeek日益融入銀行財(cái)富管理生態(tài)，如何借助DeepSeek形成更強(qiáng)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力，正成為眾多銀行必須思考的新課題。

“某種程度而言，DeepSeek縮小了各家銀行在財(cái)富管理方面的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力差距。”前述金融科技平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出。通過DeepSeek，各家銀行都可以向用戶提供相當(dāng)全面專業(yè)的財(cái)富管理方案設(shè)計(jì)能力。

但是，通過測(cè)試DeepSeek在多家銀行財(cái)富管理領(lǐng)域的應(yīng)用成效，他發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有趣現(xiàn)象，即銀行自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與知識(shí)沉淀能力對(duì)DeepSeek所生成的財(cái)富管理方案品質(zhì)高低有著相當(dāng)大的影響。

具體而言，在完成DeepSeek本地化部署后，他所在金融科技平臺(tái)協(xié)助銀行將自身財(cái)富管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與知識(shí)沉淀“投喂”給DeepSeek進(jìn)行數(shù)據(jù)訓(xùn)練與參數(shù)微調(diào)。在此過程中，他發(fā)現(xiàn)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)越全面、知識(shí)沉淀內(nèi)容越豐富，相應(yīng)的DeepSeek所生成的財(cái)富管理方案科學(xué)性與精確性越高，甚至可以比肩資深客戶經(jīng)理所設(shè)計(jì)的高品質(zhì)財(cái)富管理方案。

據(jù)悉，這些數(shù)據(jù)包括客戶財(cái)富狀況、客戶常見的財(cái)富管理需求、客戶向銀行提出的財(cái)富管理疑問、銀行對(duì)客戶需求的回應(yīng)內(nèi)容、銀行對(duì)不同類型金融資產(chǎn)的投資數(shù)據(jù)與投資決策相關(guān)信息等。

尤其在回復(fù)用戶個(gè)性化財(cái)富管理需求時(shí)，銀行自身數(shù)據(jù)質(zhì)量與知識(shí)沉淀程度對(duì)DeepSeek生成內(nèi)容的準(zhǔn)確性影響更加明顯，可以明顯降低幻覺問題。在上述金融科技平臺(tái)負(fù)責(zé)人看來，DeepSeek令不同銀行在算力、算法方面的差距得到明顯縮小，數(shù)據(jù)成為銀行之間拉開DeepSeek在財(cái)富管理領(lǐng)域應(yīng)用成效的一大關(guān)鍵。

目前，他建議相關(guān)合作銀行收集更多豐富的財(cái)富管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)“投喂”給DeepSeek，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)訓(xùn)練效果。曾剛認(rèn)為，盡管DeepSeek在一定程度縮小了中小銀行與大型銀行在AI大模型應(yīng)用方面的差距，但大型銀行在資源投入、生態(tài)構(gòu)建與數(shù)據(jù)積累等方面仍具備優(yōu)勢(shì)，尤其是大型銀行長期積累的高質(zhì)量數(shù)據(jù)，是他們的一大核心競(jìng)爭(zhēng)力。

北京社科院副研究員王鵬指出，DeepSeek在應(yīng)用過程仍面臨著數(shù)據(jù)質(zhì)量、模型可解釋性和市場(chǎng)適應(yīng)性等挑戰(zhàn)。銀行還需建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性同時(shí)，也要加強(qiáng)對(duì)DeepSeek模型的理解和解釋，提高模型的可解釋性和透明度。

上述金融科技平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前他們一方面給銀行引入合規(guī)機(jī)器人，確保DeepSeek等大模型生成的財(cái)富管理方案相關(guān)內(nèi)容話術(shù)符合金融監(jiān)管要求，另一方面也在通過技術(shù)手段協(xié)助銀行增強(qiáng)對(duì)DeepSeek所生成的財(cái)富管理方案等內(nèi)容給出相應(yīng)的邏輯解釋，令銀行使用DeepSeek的安全性可靠性進(jìn)一步提升。

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