每經(jīng)編輯 張錦河    

3月15日晚，2025年央視3·15晚會曝光了多個行業(yè)亂象，包括電子簽高利貸“砍頭息”，保水蝦仁有部分商家超量添加保水劑、包冰增，信息黑洞瘋狂竊取個人隱私等問題。

“電子簽”高利貸被央視3·15晚會曝光，最高年化利率近6000%

在眼下一些平臺熱推的短視頻評論區(qū)里，密密麻麻的留言映入眼簾，粗略一數(shù)，竟有幾千條之多，而仔細翻看就會發(fā)現(xiàn)，這些留言中都在反復(fù)出現(xiàn)一個高頻詞——“電子簽”。

不僅是短視頻平臺，在其他網(wǎng)絡(luò)社交媒體上，大量相似的借款成功案例、求借款留言一股腦兒地涌現(xiàn)出來。用電子簽在陌生人之間借錢的方式，真的靠譜嗎？

借款人 洪先生：借5000元，到手3500元，7天內(nèi)還款，電子簽走的是借貸寶。

借款人 王女士：走的人人信，借了30000元，到賬14000元，約定還30000元，扣除了16000元，說是利息。

2025年年初，洪先生和王女士急需資金周轉(zhuǎn)，在網(wǎng)絡(luò)上找到愿意放款的人。盡管對方給出的利率高得離譜，但二人救急心切，還是咬牙接受了。隨后，按照放款人要求，洪先生在借貸寶平臺、王女士在人人信平臺，分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。

借貸寶和人人信都是電子簽約平臺，打開應(yīng)用頁面，“欠條借條”功能入口十分醒目。頁面上還列著“法院認可”“律師函服務(wù)”“委托訴訟”等服務(wù)。

記者體驗打借條、欠條功能時發(fā)現(xiàn)，平臺可選的最高利率不超過13%，處于民間借貸合法區(qū)間。乍一看，在上面貸款正規(guī)又受法律保護。可為何會有人掉進高利貸的陷阱呢？

借款人 洪先生：都是私下微信、支付寶轉(zhuǎn)賬放款，電子簽平臺沒有審核實際放款金額。

借款人 王女士：他們都不是在平臺上面做交易，只是在上面簽一個金額，平臺沒有核實過真實的借款記錄。

在借貸寶平臺簽了正規(guī)的電子簽協(xié)議，打了電子簽的欠條，但實際交易的時候，真正的交易卻不在平臺上進行，借錢雙方都在各自的微信上完成了借錢的步驟，這個變化，讓洪先生感到了意外。

洪先生稱，自己向放款人借款5000元，實際只收到3500元轉(zhuǎn)賬，可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息，洪先生這才意識到，自己遭遇了赤裸裸的高利貸和砍頭息！

洪先生的遭遇并不是單獨現(xiàn)象，在調(diào)查中，多位在借貸寶上簽條借款的消費者告訴記者，在借貸寶這個平臺上，既不要求借錢雙方上傳交易憑證，而且放款、收款還隨意由放款人和借款人自由選擇通過支付平臺完成，平臺根本不監(jiān)管，也不詢問。但只要借貸行為發(fā)生，借貸寶平臺每單都向借款人收取“出證費”，但借款人如果還不上錢，借貸寶平臺又有什么辦法呢？

借貸寶平臺給出的辦法，就是辦理展期，就是把還款時間往后推，洪先生由于無法按期還錢，被放款人要求在借貸寶平臺上支付展期費用，延長7天時間還款，且標明不收利息，這樣的安排表面上看對借錢的洪先生很友好，但如果要達成借款的展期，放款人私底下讓洪先生每天另外轉(zhuǎn)300元利息，否則不同意延期還款。

無奈之下，洪先生只能辦理了借款展期。由于洪先生在辦理展期時，形成了新的債務(wù)關(guān)系，借貸寶平臺再次收取了洪先生出證費。多次展期后，洪先生發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)還了7000多元，早就超出了3500元的本金，于是要求放款人銷賬。

借款人 洪先生：如果要銷賬，放款人說要么給2萬元，把條子銷掉，要么就繼續(xù)這樣逾期。

洪先生一氣之下既不展期，也不繼續(xù)還錢，任由這張欠條逾期?？闪钏麤]想到的是，借貸寶平臺除了收取出證費和展期費，還會在欠條逾期時收取逾期費。

簡單來說，就是只要放款人沒拿到他想要的全部利息，就不同意把借貸寶平臺上的欠條撤銷掉。欠條就會一直留在那兒，就意味著這筆賬一直逾期，借貸寶平臺就能夠不停地收逾期費，洪先生的債就像滾雪球一樣，越來越多。

用電子簽借錢，最終借出了一個高利貸，這樣的商業(yè)模式背后，究竟藏著怎樣的設(shè)計呢？

為了更真實地了解借貸寶平臺的意圖，記者以放款人的身份，前往借貸寶總部咨詢。三位業(yè)務(wù)負責人直言，借貸寶的核心就是借條、欠條功能，公司已經(jīng)做到了行業(yè)頭部。如果記者有錢，可以放心在他們平臺上把錢借出去。

借寶科技有限公司 業(yè)務(wù)負責人：我們有上億的客戶，盈利就是打條收入，一單也就10多元，最多幾十元，就能養(yǎng)活我們公司。

對于放款人使用借貸寶打欠條，故意用砍頭息、展期利息等手段侵害借款人權(quán)益的情況，借貸寶平臺是否真的知情呢？對此，借貸寶欠條業(yè)務(wù)負責人沒有正面回應(yīng)，而是向記者著重強調(diào)了他們公司業(yè)務(wù)上，打借條和打欠條的區(qū)別。

借寶科技有限公司 業(yè)務(wù)負責人：欠條就是線上打了條，你們在線下自己去進行轉(zhuǎn)賬，走微信的話用欠條就可以。打借條的功能是，轉(zhuǎn)賬直接走借貸寶。沒有必要走打借條，就走打欠條就好了。

記者：打借條其實就更嚴格了，是吧？因為還要審核。

借寶科技有限公司 業(yè)務(wù)負責人：對，打借條就沒辦法做利息的事。金額就是3000元、5000元這種。線上利率你可能直接掛零，但你線下肯定會收利息，做這個業(yè)務(wù)的人，基本上也都在用電子欠條。

《中華人民共和國民法典》第六百八十條：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

但從借貸寶業(yè)務(wù)負責人的表述中能明顯聽出，借貸寶對平臺上“打欠條”功能被高利貸利用、借款人利益受損的情況是知情的，但交流中，公司人員不斷勸記者有錢放貸，最好不用受監(jiān)管的借條功能，最好使用打欠條的功能出借自己的資金。

在和借貸寶工作人員的交流中記者發(fā)現(xiàn)，一開始，借貸寶平臺就只勸出借方使用打欠條功能，私下不受監(jiān)管地賺取利息錢，平臺自身只掙取借款方的出證費，展期費，以及逾期罰款，全過程里，沒有談及任何保護借款人權(quán)益的措施。

借寶科技有限公司 業(yè)務(wù)負責人：我們掙的是借款方的錢，我們不掙出借方的錢。

多名在借貸寶平臺上借錢的消費者告訴記者，電子欠條是具備法律效力的，在平臺簽署的雙方都經(jīng)過實名認證。所以，當借錢的人發(fā)現(xiàn)自己遭遇了高利貸放貸之后，第一反應(yīng)就是用法律維權(quán)。但這一點，放款人也早有準備，借款人即使找到了電子簽平臺，也毫無辦法，這又是為什么呢？

借款人 洪先生：我沒有放款人身份信息，我個人是有一天半的時間，被短信轟炸，當時轟炸了2000多條。

借款人 王女士：給我的父母打過電話，說我是個騙子，說我是詐騙犯，有想過走法律這個途徑，但是完全不知道對方的信息。

多位在借貸寶、人人信這些電子簽平臺上簽條借款的人告訴記者，即便遭遇了放款人的高利貸和暴力催收，由于不清楚其真實身份信息，根本沒辦法起訴。明明借錢雙方都在同一個平臺上登記注冊認證，平臺也留存了詳細記錄，借款人卻為何找不到放款人的真實身份信息呢？

帶著這個疑問，記者繼續(xù)以放款人的身份，前往另一家電子簽平臺人人信（天津）科技有限公司尋找答案。

人人信對平臺上線上線下分開操作利率的違規(guī)玩法同樣采取了放任不管的態(tài)度。當記者詢問如何規(guī)避高利貸的監(jiān)管風險時，李經(jīng)理介紹了電子簽借錢行業(yè)，規(guī)避法律監(jiān)管的“秘笈” 。

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：你要做賬號，不能拿自己名去做。為啥讓你做賬號呢，是因為有一種人他會追息。

記者：他去法院打官司，把他多給的部分要回去，是吧？

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：是的，現(xiàn)在就這樣支持的，一點轍沒有。

記者：你們處理過這種追息的嗎？

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：他連平臺都告。

記者：平臺在中間起啥作用了？不就簽個條嗎？

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：不重要，重要的是他只知道平臺，他找不著放款人。

人人信的這位產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者，目前他們平臺上的放款方，很多都是通過做假賬號來規(guī)避法律風險的，目的就是讓受害人找不到起訴對象。但人人信這類電子簽平臺要求放款人實名認證，“做號”究竟該怎樣做，才能通過人人信、借貸寶這類電子簽平臺的審核呢？

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：你要找一個人，找一個老頭、老太太，找一個村里的人，或者找一個殘疾人，老人可能還有殘疾，法院肯定帶不走。

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：我們平臺目前為止必須人臉認證是吧？

記者：對。

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：但是人臉識別是一種高科技，不需要人在，也不需要人活著。

人人信經(jīng)理暗示記者，去世人的信息，也能用來做賬號。

人人信科技有限公司 李經(jīng)理：每個賬號都需要花錢的，去網(wǎng)上去，這個數(shù)（2），對方出全套。

記者：后面幾個0？

經(jīng)理：三個0，做號做好了，成功已經(jīng)完成了一半多，后邊的事都好辦了。

人人信李經(jīng)理告訴記者，有了這些辦法，電子簽平臺的“實名認證”就成了擺設(shè)，即使是被人告，平臺給出去的放款人資料，也是無法查證的。這樣設(shè)計的商業(yè)模式，放款人通過電子簽放高利貸掙錢，平臺不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續(xù)費，出了問題，誰也不用擔責任。

3·15晚會曝光保水蝦仁，部分商家超量添加保水劑、包冰增重

3·15晚會接到群眾舉報，稱有部分生產(chǎn)廠家在加工水產(chǎn)品時違規(guī)、超量添加保水劑。保水劑即食品水分保持劑，常用復(fù)合磷酸鹽，能保持蝦仁的水分、提升口感和延長保質(zhì)期，業(yè)內(nèi)稱這樣的方式為“保水”或“泡藥”，但部分企業(yè)卻用保水劑來“給蝦增重”。

記者在走訪中了解到，國家對冷凍水產(chǎn)品中磷酸鹽的添加量有著極為嚴格的規(guī)定，但多家企業(yè)“會根據(jù)客戶需求，定制不同規(guī)格的蝦仁”，例如，一家企業(yè)的蝦仁磷酸鹽添加量達到千分之三十，浸泡時間長達十幾個小時，保水率高達百分之二十，這會導(dǎo)致蝦仁磷酸鹽含量嚴重超標，企業(yè)負責人卻對此并不在意。畢竟水比貨壓秤，添多少，就能多出多少重量。在另一家水產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)現(xiàn)場，泡完藥的蝦仁被迅速送入冰凍環(huán)節(jié)，工人告訴記者，包冰是為了二次增重。記者問：“包冰衣最高能包到多少？”工作人員說：“多少都能包，70%都能包，一斤解凍之后只有三兩蝦仁。”在另一家企業(yè)，工作人員表示，這樣的保水蝦仁，他們自己不吃，“我們沿海地區(qū)都是吃（新鮮）海蝦”。

走訪過程中，多家企業(yè)告訴記者，盡管蝦仁在加工時添加了保水劑磷酸鹽，但他們的成品外包裝上，并不作標注，成分表僅標明蝦仁和水。

據(jù)悉，長期過量攝入磷酸鹽可能會帶來健康風險，例如消化系統(tǒng)問題、導(dǎo)致人體的鈣磷比失衡、缺鈣、引發(fā)心血管疾病。

看個文章，隱私就被竊取了？3·15晚會揭開可怕的信息“黑洞”

2025年央視315晚會曝光：近年來，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了很多“精準獲客”的廣告，聲稱通過這種“大數(shù)據(jù)獲客軟件”，商家可以精準獲取海量目標人群的消費習慣、手機號碼等信息。

根據(jù)推銷信息，記者找到了一些公司。在云企智能科技有限公司，工作人員說，他們的獲客軟件能夠?qū)⑸碳蚁胍年P(guān)鍵詞設(shè)為標簽，軟件會自動在選擇的短視頻平臺上掃描評論區(qū)，一旦發(fā)現(xiàn)與標簽詞相關(guān)的評論，就會強行抓取這個用戶的電話、微信賬號等信息。此外，這款獲客軟件，還能幫助商家監(jiān)控和偷取自己同行的直播帶貨數(shù)據(jù)，去對方的直播間“截流和引流”。在綠信科技有限公司，技術(shù)人員告訴記者，他們的這些軟件都是用爬蟲技術(shù)，偷取消費者個人信息的。

在宣稱“擁有20億條精準人群畫像”的企騰網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，工作人員告訴記者，他們的獲客軟件名為“火眼云”，已經(jīng)賣給了很多企業(yè)：“像土巴兔之類的，口腔現(xiàn)在有一個拜博，醫(yī)美的比如說美萊”。此外，工作人員介紹，“火眼云”還可以偷取企業(yè)公眾號的關(guān)注用戶或微信群成員的手機號碼，只要點擊閱讀過、轉(zhuǎn)發(fā)過企業(yè)公眾號文章的用戶手機號碼也會被偷取。

在調(diào)查過程中，知情人還告訴記者，市場上現(xiàn)在最厲害的“獲客”公司，不僅僅是在互聯(lián)網(wǎng)上偷數(shù)據(jù)，還能使用手機的三網(wǎng)通信大數(shù)據(jù)進行獲客。在一份宣傳資料上記者看到，這家公司將個人用戶分為9種類型，個人標簽達到3800項，網(wǎng)站2億多個，互聯(lián)網(wǎng)品牌6萬個，每日處理數(shù)據(jù)量達到了100億條。

啟科科技有限公司的工作人員介紹，他們的“三網(wǎng)大數(shù)據(jù)”，是指三家電信運營商的數(shù)據(jù)。一番核對后，記者發(fā)現(xiàn)啟科科技通過運營商大數(shù)據(jù)偷取到的個人數(shù)據(jù)信息，都是真實無誤的。工作人員告訴記者，他們是通過“精準通客戶管理平臺”，上面顯示的正是某電信運營商后臺的實時數(shù)據(jù)。就這樣，通過這款軟件，海量用戶信息都被這成百上千的數(shù)字標簽打上了記號，成為待售的商品。

“一天打10萬個電話”！智能機器人成騷擾電話“幫兇”

一年多來，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了很多所謂“外呼”業(yè)務(wù)的廣告，這些外呼公司的核心業(yè)務(wù)，就是幫助商家向手機用戶撥打自己的營銷電話，俗稱“電銷”。這些外呼公司打著“高效觸達用戶”“精準拓客”等旗號招攬生意，甚至還宣稱可以通過AI智能機器人撥打營銷電話。

根據(jù)這些“外呼”網(wǎng)站上的聯(lián)系方式，記者前往多地進行調(diào)查。眼下，使用所謂人工智能機器人撥打營銷電話已經(jīng)成為行業(yè)主流。首先是機器人不知疲倦，可以日夜撥打營銷電話，其二，智能機器人輸出的聲音由真人錄音制作而成，讓接聽用戶難辨真?zhèn)巍?/p>

在一家名為智優(yōu)擎的網(wǎng)絡(luò)科技有限公司里，負責人田經(jīng)理打開了一套給客戶測試運行中的系統(tǒng)后臺，一家口腔醫(yī)院的智能機器人的話術(shù)呈現(xiàn)在電腦屏幕上，每句話都設(shè)有相應(yīng)的觸發(fā)關(guān)鍵詞，一旦消費者說了相關(guān)的語句，智能機器人會轉(zhuǎn)到對應(yīng)的回復(fù)內(nèi)容。他表示，“AI種類分得很廣，這種是純外呼AI，AI在前期，相當于無限接近一個真正的人幫你呼叫這個電話。”

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，無論是外呼智能機器人，還是真實的電話營銷人員，不經(jīng)消費者同意撥打這類營銷電話，都屬于違法行為。有一種虛擬運營商，業(yè)內(nèi)統(tǒng)稱為“虛商”，虛擬運營商同樣發(fā)售11位的手機號碼，大部分都是17或是16等數(shù)字開頭，被業(yè)內(nèi)稱為“小號”。記者了解到，這些從事外呼業(yè)務(wù)的公司，都是從虛擬運營商購買的“小號”，這些號碼沒有實體手機卡，也不需要實名認證。利用獲客軟件偷取消費者電話號碼，虛擬運營商有大量的小號，再加上外呼智能機器人所謂的科技加持，市場上外呼公司的電話銷售產(chǎn)業(yè)鏈條，就這樣快速形成。

每日經(jīng)濟新聞綜合自央視財經(jīng)、大象新聞、天眼查

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