每經(jīng)編輯 畢陸名

據(jù)中國(guó)證券報(bào)2日?qǐng)?bào)道，4月1日，記者走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行、北京銀行等多家銀行已將消費(fèi)貸利率上調(diào)至3%及以上，“2”字頭消費(fèi)貸利率難尋。

“當(dāng)前網(wǎng)捷貸最低利率為3.1%。”農(nóng)業(yè)銀行北京宣武支行大堂經(jīng)理告訴記者，但申請(qǐng)的條件是借款人的任職單位要在該行的客戶白名單里。

另?yè)?jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，年初以來(lái)一路下探的消費(fèi)貸利率開始“踩剎車”。記者了解到，部分城商行已于近日調(diào)整了旗下消費(fèi)貸產(chǎn)品的利率水平，由此前2.58%調(diào)整至3%。此外，更多銀行的調(diào)整動(dòng)作將在4月落地，有大行工作人員告訴記者，該行消費(fèi)貸利率將于4月1日起上調(diào)；也有部分股份行表示，消費(fèi)貸的利率優(yōu)惠活動(dòng)3月底截止。

此前，多家銀行消費(fèi)貸利率在“2字頭”的基礎(chǔ)上不斷走低，部分銀行消費(fèi)貸利率甚至與房貸利率出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象，在社交平臺(tái)上部分網(wǎng)友盤算利用消費(fèi)貸置換房貸或理財(cái)套利。受訪人士指出：“此番消費(fèi)貸利率上調(diào)，一定程度上能夠緩解銀行息差壓力，同時(shí)也有引導(dǎo)消費(fèi)者合理消費(fèi)和借貸的意圖，避免資金違規(guī)流入投機(jī)領(lǐng)域。”

圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖

“2”字頭消費(fèi)貸利率難尋

據(jù)中國(guó)證券報(bào)2日?qǐng)?bào)道，華夏銀行北京和平門支行大堂經(jīng)理表示，當(dāng)前龍e貸最低利率為3.5%，上個(gè)月末最低為2.58%。北京銀行琉璃廠支行大堂經(jīng)理表示，當(dāng)前消費(fèi)貸利率最低為3%，上個(gè)月最低為2.55%。

“今天是4月第一天，我行新政策還沒發(fā)布，但應(yīng)該不會(huì)低于3%。”工商銀行北京虎坊路支行客戶經(jīng)理說(shuō)。

今年以來(lái)，多家銀行加大消費(fèi)貸推廣力度，通過降低利率、提高額度、發(fā)放利率優(yōu)惠券、豐富用款場(chǎng)景等方式搶占市場(chǎng)。3月下旬，2.58%的超低利率消費(fèi)貸產(chǎn)品并不少見。

以江蘇銀行為例，該行此前推出消費(fèi)貸限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)，3月底前辦理消費(fèi)貸，利率最低可至2.58%，線上申請(qǐng)最高額度可達(dá)20萬(wàn)元，線下面簽可提額至100萬(wàn)元。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，記者從北京銀行工作人員處了解到，該行近日上調(diào)了旗下某消費(fèi)貸產(chǎn)品利率，此前最低是2.58%，現(xiàn)已上調(diào)至3%。該行工作人員表示：“我們也是突然接到通知，立馬就上調(diào)了，都來(lái)不及通知客戶。”

此外，還有多家銀行的調(diào)整動(dòng)作將于4月落地。例如，交行工作人員對(duì)記者表示，目前該行消費(fèi)貸優(yōu)惠利率調(diào)整完最低是3%，4月1日會(huì)上調(diào)。

有招商銀行的工作人員在朋友圈發(fā)文稱，該行某消費(fèi)貸產(chǎn)品2.58%優(yōu)惠利率有效期截至3月31日，4月利率將會(huì)提高。記者咨詢了解到，4月優(yōu)惠券數(shù)量將會(huì)減少，該貸款產(chǎn)品利率或?qū)⒒謴?fù)至3.5%左右。另一位招商銀行工作人員也同樣提醒客戶查看該產(chǎn)品利率券的有效期限，稱“如果過期了可能就沒那么容易獲得”。

融360數(shù)字科技研究院的報(bào)告指出：“消費(fèi)貸利率下探將進(jìn)一步擠壓盈利空間，還可能引起零售貸款不良率抬頭，如多頭借貸和資金挪用風(fēng)險(xiǎn)暴露，增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的壓力。”

博通分析金融行業(yè)資深研究員王蓬博表示，消費(fèi)貸利率過低，銀行凈息差進(jìn)一步收窄會(huì)影響銀行的盈利能力，此外低利率消費(fèi)貸容易被套利者利用，違規(guī)進(jìn)入非消費(fèi)類行業(yè)可能引發(fā)其他信用風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)貸成銀行增長(zhǎng)點(diǎn)

據(jù)悉，消費(fèi)貸是促進(jìn)消費(fèi)的抓手之一，隨著提振消費(fèi)的相關(guān)政策陸續(xù)出爐，近期多家銀行對(duì)消費(fèi)貸產(chǎn)品進(jìn)行了“提額”“延時(shí)”，其中，部分產(chǎn)品線上消費(fèi)貸款額度從20萬(wàn)元調(diào)升至30萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限放寬至7年。

例如，中國(guó)銀行手機(jī)銀行App（手機(jī)應(yīng)用軟件）上展示的兩款消費(fèi)貸款產(chǎn)品，其貸款額度上限分別為30萬(wàn)元、50萬(wàn)元，而此前的最高額度分別為20萬(wàn)元、30萬(wàn)元；建設(shè)銀行某款消費(fèi)貸產(chǎn)品的額度上限從原來(lái)的20萬(wàn)元上調(diào)到了30萬(wàn)元。招商銀行App上展示的閃電貸最高可借30萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)可選擇84個(gè)月（即7年）。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，記者注意到，近年來(lái)隨著按揭貸款增長(zhǎng)乏力，消費(fèi)貸成為銀行零售信貸的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。正值上市銀行年報(bào)季，從2024年的年報(bào)中也可窺見銀行在消費(fèi)貸領(lǐng)域的加碼布局以及取得的成效。例如，交通銀行2024年個(gè)人消費(fèi)貸款余額較上年末增加1568.37億元，增幅高達(dá)90.44%；工商銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額增加929.09億元，增長(zhǎng)28.3%；建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為5278.95億元，較上年增加1062.72億元，增幅25.21%；招商銀行在消費(fèi)貸業(yè)務(wù)上也呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，消費(fèi)貸款余額3961.61億元，較上年末增長(zhǎng)31.38%。

不過，也需要看到，當(dāng)前零售風(fēng)險(xiǎn)上升是行業(yè)趨勢(shì)性現(xiàn)象。王蓬博對(duì)記者表示，低利率環(huán)境下，銀行必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)，確保信貸資金流向合規(guī)。此外，應(yīng)根據(jù)客戶信用狀況、收入水平和消費(fèi)需求，實(shí)施差異化定價(jià)策略，合理設(shè)置利率水平。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國(guó)證券報(bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞（記者：李玉雯）

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